Un Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program le permite consolidar (combinar) múltiples préstamos federales para estudiantes en un solo préstamo. Como resultado, se realiza un solo pago mensual en lugar de múltiples pagos. La consolidación de los préstamos puede darle también acceso a planes de pago de préstamos adicionales y a programas de condonación.
No existen comisiones para solicitar la consolidación de sus préstamos federales para estudiantes en un Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program. Puede que compañías privadas se comuniquen con usted para ofrecerle ayuda para solicitar un Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program a cambio de una comisión. Estas compañías no tienen relación alguna con el Departamento de Educación de EE. UU. (ED, por sus siglas en inglés) ni con entidades administradoras de préstamos de consolidación del ED. No es necesario pagar para recibir ayuda con el objeto de obtener un Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program. El proceso de solicitud es fácil y gratuito.
¿Debería consolidar mis préstamos?
¿Qué tipo de préstamos pueden ser consolidados?
¿Cuándo puedo consolidar mis préstamos?
¿Cuáles son los requisitos para consolidar un préstamo?
¿Cuál es la tasa de interés de los préstamos de consolidación?
¿Cuándo comienzo a pagarlo?
¿Existen diferentes planes de pago?
¿Cómo puedo solicitar un Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program?
¿Con quién me comunico si tengo preguntas acerca de la consolidación?
¿Debería consolidar mis préstamos?
La respuesta depende de sus propias circunstancias individuales.
Ventajas
- Si tiene en la actualidad préstamos federales para estudiantes con diferentes entidades administradoras de préstamos, una consolidación puede simplificar el pago de los préstamos en gran medida al darle un solo préstamo con solamente una factura mensual.
- Una consolidación puede reducir su pago mensual al darle un período de tiempo más largo (de hasta 30 años) para pagar sus préstamos.
- Si consolida préstamos que no son Préstamos del Direct Loan Program, esto puede darle acceso a opciones de planes de pago definido por los ingresos adicionales y a una Condonación de Préstamos por Servicio Público (PSLF, por sus siglas en inglés). (Los Préstamos del Direct Loan Program pertenecen al Programa federal de préstamos educativos William D. Ford Federal Direct Loan Program).
- Tendrá la posibilidad de cambiar cualquier préstamo con tasa de interés variable que tenga por aquellos con tasa de interés fija.
Desventajas
- Debido a que una consolidación generalmente aumenta el período de tiempo que usted tiene para pagar sus préstamos, puede que realice más pagos y que pague más intereses de lo que sería si no consolidara.
- Cuando consolida sus préstamos, todos los intereses pendientes sobre los préstamos que consolida se convierten en parte del saldo de capital original de su préstamo de consolidación, lo que significa que los intereses pueden acumularse en un saldo de capital más alto del que podría haber existido en el caso de no haberlos consolidado.
- La consolidación puede también hacerlo perder ciertos beneficios del prestatario, tales como descuentos en la tasa de interés, devoluciones de una porción del capital o algunos beneficios de la anulación de préstamos, que están asociados con sus actuales préstamos.
- Si usted paga sus actuales préstamos por medio de un plan de pago definido por los ingresos o si usted realiza pagos calificados como parte de una Condonación de Préstamos por Servicio Público, consolidar sus actuales préstamos lo llevará a perder el crédito por cualquier pago realizado como parte de una condonación por un plan de pago definido por los ingresos o una Condonación de Préstamos por Servicio Público.
Si la consolidación le causara la pérdida de los beneficios relacionados con algunos de sus préstamos actuales y está trabajando para obtener esos beneficios, no debe incluir esos préstamos en su nuevo Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program. Cuando solicite un Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program, no tiene que consolidar todos sus préstamos autorizados.
Por ejemplo, si tiene Préstamos del Direct Loan Program y otros tipos de préstamos federales para estudiantes y ha estado haciendo pagos como parte de una Condonación de Préstamos por Servicio Público en relación con sus Préstamos del Direct Loan Program, no debería consolidar sus Préstamos del Direct Loan Program con sus otros préstamos. De manera similar, si tiene Préstamos Federales Perkins y por su puesto de trabajo reuniría los requisitos para recibir los beneficios de la anulación de un Préstamo Perkins, no deberá incluir sus Préstamos Perkins al consolidar. Si deja de lado sus Préstamos del Direct Loan Program o Préstamos Perkins conservará los beneficios de esos préstamos.
Si quiere reducir el monto del pago mensual pero está preocupado por la repercusión de la consolidación de préstamos, podrá querer considerar un aplazamiento o una suspensión temporal de cobro como opciones para un alivio en el pago a corto plazo o considerar cambiarse a un plan de pago definido por los ingresos para un alivio en el pago a largo plazo.
Cuando haya combinado sus préstamos en un Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program, éstos no podrán ser retirados. Los préstamos que hayan sido consolidados fueron pagados por completo y han dejado de existir.
¿Qué tipo de préstamos pueden ser consolidados?
La mayoría de los préstamos federales para estudiantes, incluidos los que se indican a continuación, son aptos para la consolidación:
- Préstamos Federales Stafford con subsidio del interés
- Préstamos Federales Stafford sin subsidio del interés
- Préstamos PLUS del Programa federal de préstamos educativos Federal Family Education Loan Program (FFEL, por sus siglas en inglés)
- Préstamos Complementarios para Estudiantes
- Préstamos Federales Perkins
- Préstamos Federales para Estudiantes de Enfermería
- Préstamos para Docentes de Enfermería
- Préstamos de Ayuda en la Educación para Ciencias de la Salud
- Préstamos para Estudiantes de Ciencias de la Salud
- Préstamos para Estudiantes Desfavorecidos
- Préstamos con subsidio del interés del Direct Loan Program
- Préstamos sin subsidio del interés del Direct Loan Program
- Préstamos PLUS del Direct Loan Program
- Préstamos de Consolidación del FFEL Program y Préstamos de Consolidación del Direct Loan Program (solamente bajo ciertas condiciones)
- Préstamos Educativos Federales Asegurados
- Préstamos estudiantiles garantizados
- Préstamo estudiantil nacional del Direct Loan Program
- Préstamo Educativo para la Defensa Nacional
- Préstamos para padres de estudiantes de pregrado
- Préstamos auxiliares para ayudar a los estudiantes
Los préstamos privados para la educación no son aptos para una consolidación; pero, para algunos planes de pago relacionados con un Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program, el monto total de la deuda de su préstamo para la educación, incluido cualquier préstamo privado para la educación, determina por cuánto tiempo deberá pagar su Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program.
Los Préstamos PLUS del Direct Loan Program recibidos por padres para ayudar con el pago de la educación de un alumno dependiente no pueden ser consolidados junto con los préstamos federales para estudiantes que el estudiante haya recibido.
¿Cuándo puedo consolidar mis préstamos?
Generalmente, tendrá derecho a consolidar sus préstamos después de graduarse, de abandonar los estudios o de pasar a estudiar con una dedicación inferior a medio tiempo.
¿Cuáles son los requisitos para consolidar un préstamo?
He aquí algunos de los requisitos de otorgamiento para recibir un Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program:
- Los préstamos que consolide deben estar siendo pagados o deben encontrarse en período de gracia.
- En general, no puede consolidar un préstamo de consolidación ya existente, a menos que incluya un préstamo adicional autorizado en la consolidación.
- Bajo ciertas circunstancias, usted puede volver a consolidar un Préstamo de Consolidación del FFEL Program existente sin incluir ningún préstamo adicional.*
- Si desea consolidar un préstamo en incumplimiento de pago, antes de hacerlo debe convenir realizar pagos de una manera satisfactoria (definida como tres pagos mensuales consecutivos), o bien acordar el reembolso de su nuevo Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program por medio del:
- Plan de Pago Basado en los Ingresos;
- Plan de Pago Según Sus Ingresos;
- Plan de Pago Según Sus Ingresos Revisado; o
- Plan de Pago Condicional al Ingreso.
- Si desea consolidar un préstamo en incumplimiento de pago que está siendo cobrado mediante un embargo de su salario, o que está siendo cobrado de acuerdo con una orden judicial después de obtenerse un cobro judicial en su contra, no podrá consolidar el préstamo a menos que se haya levantado la orden de embargo de su salario o se haya revocado la sentencia que dio lugar al cobro judicial.
*Es posible que pueda reconsolidar un:
- Préstamo de Consolidación del FFEL Program retrasado o en incumplimiento de pago existente y reembolsar su nuevo Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program por medio de un plan de plan de pago definido por los ingresos;
- Préstamo de Consolidación del FFEL Program existente para reunir los requisitos para el Programa de Condonación de Préstamos por Servicio Público; o
- Préstamo de Consolidación del FFEL Program existente para utilizar el beneficio de no acumulación de intereses para los integrantes de las Fuerzas Armadas en actividad, que establece que no está obligado a pagar los intereses que se acumulan durante los períodos de servicio militar activo calificado (hasta 60 meses) sobre la parte de un Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program que pagó un préstamo del Direct Loan Program o uno del Programa FFEL desembolsado el 1° de octubre de 2008, o con posterioridad a dicha fecha.
¿Cuál es la tasa de interés de los préstamos de consolidación?
Un Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program tiene una tasa de interés fija durante la vigencia del préstamo. La tasa fija está basada en el promedio ponderado de las tasas de interés de aquellos préstamos que hayan sido consolidados, redondeadas al octavo más cercano al 1%. Las tasas de interés de los Préstamos de Consolidación del Direct Loan Program no tienen restricciones.
¿Cuándo comienzo a pagarlo?
El reembolso de un Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program empezará dentro de los 60 días del desembolso de dicho préstamo (pago de la totalidad del préstamo). La entidad administradora de sus préstamos le informará sobre la fecha de vencimiento de su primer pago.
Si cualquiera de los préstamos que quiere consolidar se encuentra todavía en el período de gracia, tiene la opción de indicar en su solicitud para un Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program que usted quiere que el administrador que esté procesando su solicitud demore la consolidación de sus préstamos hasta una fecha cercana a la finalización del período de gracia. Si selecciona esta opción, no tendrá que comenzar a realizar pagos de su nuevo Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program hasta una fecha cercana a la finalización del período de gracia de sus actuales préstamos.
¿Existen diferentes planes de pago?
Los prestatarios cuentan con diferentes necesidades, por lo que hay varios planes de pago (incluidos los planes de pago definido por los ingresos) que basan el monto de su pago mensual en sus ingresos y en el tamaño de su familia. Cuando solicite un Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program, usted elegirá un plan de pago. Obtenga información sobre los planes de pago.
¿Cómo puedo solicitar un Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program?
Para solicitar un Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program, debe hacerlo a través de StudentLoans.gov. Puede llenar y enviar la solicitud electrónica, o también puede descargar e imprimir la solicitud en papel desde StudentLoans.gov para luego enviarla por correo postal.
Luego de enviar su solicitud electrónica a través de StudentLoans.gov o su solicitud en papel por correo, la entidad administradora para la consolidación seleccionada que usted haya seleccionado completará las acciones requeridas para consolidar sus préstamos autorizados. La entidad administradora para la consolidación será su contacto en caso de tener preguntas relacionadas con su solicitud de consolidación.
A menos que los préstamos que quiera consolidar se encuentren en período de gracia, aplazamiento de pago o suspensión temporal de cobro, es importante que continúe realizando los pagos de dichos préstamos hasta que la entidad administradora para la consolidación le informe que sus préstamos han sido pagados por completo por medio de su nuevo Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program.
¿Con quién me comunico si tengo preguntas acerca de la consolidación?
Depende del punto en el que se encuentre dentro del proceso de consolidación.
Para preguntas sobre la consolidación de sus préstamos antes de solicitar un Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program, comuníquese con el Centro de Ayuda de Préstamos Estudiantiles (Student Loan Support Center) al 1-800-557-7394.
De requerir asistencia técnica durante la sesión y mientras está en línea llenando la Solicitud para un Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program Federal y el Pagaré, seleccione la pestaña “Comuníquese con nosotros” en la barra de menú superior de StudentLoans.gov. A partir de ahí, usted puede ya sea llenar y enviar el formulario de comentarios o seleccionar “Información adicional” y comunicarse con el Centro de Ayuda de Préstamos Estudiantiles al número de teléfono provisto.
Para preguntas después de haber enviado su Solicitud para un Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program Federal y el Pagaré, comuníquese con la entidad administradora de su nuevo Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program. Si ha enviado su solicitud en forma electrónica, la información de contacto de la entidad administradora de su consolidación ha sido provista al final del proceso completado por vía electrónica. Si ha enviado una solicitud en papel por correo postal, la información de contacto de la entidad administradora de su consolidación ha estado disponible cuando descargó o imprimió la solicitud en papel.