Sea un prestatario informado y aprenda acerca de sus préstamos y qué hacer para tener una experiencia de pago sin inconvenientes. A medida que avanza en esta lista de preparación, encontrará cómo hacer pagos y descubrirá qué plan de pago es el mejor para usted; y usted sabrá qué hacer si tiene problemas para pagar o cree que podría reunir los requisitos para una condonación de préstamos.
Recuerde: ¡Nunca debe pagar para obtener ayuda en relación con sus préstamos para estudiantes!
Antes de graduarse o darse de baja de la institución educativa
Después de graduarse o darse de baja de la institución educativa
Cuándo es el momento de comenzar a pagar
Antes de graduarse o darse de baja de la institución educativa
Revise el historial de sus préstamos federales para estudiantes. Obtenga el historial de sus préstamos iniciando una sesión en "My Federal Student Aid" (tendrá que crearse una credencial FSA ID si aún no la tiene). Mientras revisa su información, tome nota de los siguientes puntos:
- el saldo actual de sus préstamos y la tasa de interés de cada préstamo;
- el tipo de préstamo (en función de cuándo asistió a la institución educativa y en qué programas de préstamos participó su institución, es posible que tenga préstamos de diferentes programas de préstamos federales para estudiantes; los tipos de préstamos que recibió pueden afectar los beneficios disponibles para usted);
- el nombre de la entidad administradora de cada uno de los préstamos (una entidad administradora de préstamos es una empresa que maneja la facturación y otros servicios de sus préstamos; por lo general, tendrá una entidad administradora para todos sus préstamos federales para estudiantes, pero existe la posibilidad de que tenga más de una).
Conozca a la entidad administradora de sus préstamos. La entidad administradora de sus préstamos lo ayuda con sus préstamos para estudiantes... ¡y lo hace en forma GRATUITA! Es importante que sepa quién es la entidad administradora de sus préstamos y cómo comunicarse con ella, dado que, eventualmente, le estará realizando los pagos de su préstamo a dicha entidad. Aproveche esta oportunidad para guardar el número de teléfono de su entidad administradora en su teléfono.
Cree una cuenta en línea en el sitio web de la entidad administradora de sus préstamos. Puede encontrar la información más detallada y actualizada sobre sus préstamos, realizar sus pagos y administrar sus préstamos (por ejemplo, cambiar los planes de pago o solicitar un aplazamiento de pago) en el sitio web de la entidad administradora de sus préstamos. Cuando cree su cuenta, asegúrese de que su información de contacto sea correcta.
Complete el asesoramiento de salida obligatorio. Todos los prestatarios de préstamos federales para estudiantes deben completar el asesoramiento de salida. El asesoramiento de salida le brinda información importante que necesita para prepararse para pagar sus préstamos. Verifique con su institución educativa para determinar cómo ellos desean que usted complete el asesoramiento de salida. Las instituciones educativas tienen requisitos diferentes.
Si puede pagarlos, pague sus préstamos mientras se encuentra estudiando, en especial, si sus préstamos acumulan intereses. Pagar desde el comienzo puede con el tiempo reducir los intereses que usted paga y el costo de los préstamos.
Después de graduarse o darse de baja de la institución educativa
Sepa cuándo es el momento en el que tiene que comenzar a pagar. Para la mayoría de los préstamos, tiene seis meses—o nueve meses para los Préstamos Federales Perkins—después de haberse recibido, haberse dado de baja o haber comenzado a estudiar con una dedicación de medio tiempo o menos antes de tener que comenzar a realizar sus pagos del préstamo. Tómese tiempo para hacer un plan para el pago.
Prepare un presupuesto. Prepare un presupuesto para determinar cuánto dinero puede realmente destinar por mes para sus préstamos para estudiantes. Obtenga ayuda para preparar un presupuesto.
Considere la consolidación de préstamos. Un Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program le permite combinar todos sus préstamos federales para estudiantes en un solo préstamo con un único pago mensual. La consolidación de préstamos puede resultar útil si tiene varias entidades administradoras, préstamos del Programa federal de préstamos educativos Federal Family Education Loan Program (FFEL, por sus siglas en inglés), o Préstamos Federales Perkins. La consolidación de préstamos puede aumentar sus posibilidades de calificar para un plan de pago asequible y para opciones de condonación de préstamos, pero es posible que no sea la mejor opción para usted. Obtenga más información acerca de la consolidación de préstamos.
Fije una meta para el pago. Después de que sepa cuánto puede pagar por mes, fije una meta para pagar sus préstamos. Para comenzar a fijar su meta, hágase y responda a esta pregunta: “¿Quiero pagar mis préstamos rápidamente o quiero pagar lo menos posible por mes?” No puede elegir ambas opciones. Cada vez que reduce su pago, tendrá que pagar sus préstamos durante más tiempo y pagará más intereses por ellos.
Si su situación financiera cambia, puede cambiar el plan de pago en cualquier momento. Si tiene preguntas acerca de las opciones de pago de sus préstamos o del proceso, comuníquese con la entidad administradora de sus préstamos.
Seleccione un plan de pago asequible. Ahora que ha fijado una meta de pago, puede encontrar un plan de pago que se adapte a su meta usando el Estimador de Pagos.
- Si desea terminar de pagar sus préstamos rápidamente y puede hacerlo, seleccione el Plan de Pago Básico. A menos que opte por la consolidación, el pago de sus préstamos se completarán después de 10 años de pagos.
- Si desea tener el pago mínimo mensual o no puede pagar conforme al Plan de Pago Básico, seleccione un plan de pago definido por los ingresos. Estos planes:
- fijan su pago como un porcentaje de sus ingresos;
- van a tener frecuentemente un pago mensual más bajo que otros planes, y
- pueden tener pagos tan bajos como de hasta $0 por mes.
Con estos planes, deberá pagar sus préstamos durante un plazo de hasta 20 o 25 años. Si sus préstamos no han sido pagados por completo después de los 20 o 25 años, se condonará el saldo restante. Obtenga más información sobre nuestros planes de pago definido por los ingresos.
Si no selecciona un plan de pago específico, su préstamo será ubicado en la categoría de Plan de Pago Básico. Usted puede cambiarse a un plan diferente en cualquier momento; para ello, comuníquese con la entidad administradora de sus préstamos.
Sepa si reúne los requisitos para la condonación de préstamos basada en su empleador o su trabajo.
- Programa de Condonación de préstamos por servicio público (PSLF, por sus siglas en inglés): es posible que reúna los requisitos para este programa de condonación de préstamos si es empleado de una organización gubernamental o sin fines de lucro. Para reunir los requisitos, debe haber hecho 120 pagos calificados conforme a un plan definido por los ingresos. Conozca más acerca del PSLF.
- Programa de Condonación de Préstamos a Docentes: es posible que reúna los requisitos para este programa si usted a) enseña con dedicación de tiempo completo durante cinco años académicos completos y consecutivos en ciertas escuelas primarias y secundarias y agencias de servicios educativos que prestan servicio a familias de bajos ingresos, y b) cumple con otros requisitos. Obtenga los detalles del Programa de Condonación de Préstamos a Docentes (Teacher Loan Forgiveness o TLF, por sus siglas en inglés).
Obtenga más información acerca de la condonación, la cancelación y la anulación del préstamo.
¡Docentes! Es posible que reúnan los requisitos para ambos programas de condonación (PLSF y TLF), pero no para el mismo período.
Cuándo es el momento de comenzar a pagar
Pague en término a la entidad administradora de sus préstamos. La entidad administradora de sus préstamos le brindará un calendario de pagos de su préstamo que le indica cuándo vence el primer pago, la cantidad y la frecuencia de los pagos, y el monto de cada pago. Comuníquese con la entidad administradora de sus préstamos si no ha recibido esta información.
Facilite sus pagos y ahorre en intereses: inscríbase en el débito automático. Una vez que se haya inscrito, sus pagos se descontarán automáticamente de su cuenta bancaria todos los meses. Esto le permitirá tener sus pagos al día y, como bonificación adicional, puede obtener una deducción de la tasa de interés del 0.25% si tiene Préstamos del Direct Loan Program. Visite el sitio web de la entidad administradora de sus préstamos para obtener más información.
Conozca cuáles son sus opciones si no puede realizar los pagos de su préstamo. Si no paga toda la cantidad debida a tiempo o si empieza a omitir pagos (aunque sea solamente uno), su préstamo pasará a considerarse retrasado, por lo que se le podrán cobrar cargos por retraso. Si no puede pagar, comuníquese con la entidad administradora de sus préstamos de inmediato para pedirle ayuda. La entidad administradora de sus préstamos puede ofrecerle opciones temporarias o de largo plazo, como la de cambiar los planes de pago, un aplazamiento de pago, una suspensión temporal de cobro o una consolidación de préstamos. Obtenga detalles acerca de qué hacer si tiene problemas para realizar sus pagos.
Reduzca sus impuestos federales sobre los ingresos. Es posible que esté autorizado a deducir una parte de los intereses de préstamos para estudiantes que haya pagado de su declaración federal de impuestos. Los pagos de intereses de préstamos para estudiantes se informan al IRS y a usted en el Formulario 1098-E del IRS, Declaración de Intereses de Préstamos Estudiantiles. Consulte con el IRS o con un asesor de impuestos para saber si reúne los requisitos para esta deducción.