Si recibe un préstamo federal para estudiantes, deberá reembolsar el préstamo más los intereses. Es importante que entienda cómo se calculan los intereses y los cargos asociados a su préstamo. Ambos factores tendrán impacto en el monto que deberá reembolsar.
¿Cuáles son las tasas de interés para los préstamos federales para estudiantes?
¿Qué son los intereses?
¿Cómo se calculan los intereses?
¿Cuál es el factor de la tasa de interés?
¿Qué es la capitalización y cómo se relaciona con los intereses?
¿Quién fija las tasas de interés de los préstamos federales para estudiantes?
¿Cómo puedo determinar qué parte de mi pago será imputado al saldo de capital pendiente de pago?
¿Existen cargos para los préstamos federales para estudiantes?
¿Cuáles son las tasas de interés de los préstamos federales para estudiantes cuyo primer desembolso se realizó antes del 1° de julio de 2018?
¿Cuáles son las tasas de interés para los préstamos federales para estudiantes?
La tasa de interés varía según el tipo de préstamo y, para el caso de la mayoría de los tipos de préstamos federales para estudiantes, la fecha del primer desembolso del préstamo. La siguiente tabla muestra las tasas de interés de los Préstamos con subsidio del interés del Direct Loan Program, Préstamos sin subsidio del interés del Direct Loan Program y Préstamos PLUS del Direct Loan Program cuyo primer desembolso se realizó el 1° de julio de 2018, o con posterioridad a dicha fecha, y antes del 1° de julio de 2019.
Los Préstamos Perkins, cualquiera sea la fecha del primer desembolso, tienen una tasa de interés fija del 5%.
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Tasas de interés de Préstamos del Direct Loan Program cuyo primer desembolso se realizó el 1° de julio de 2018, o con posterioridad a dicha fecha, y antes del 1° de julio de 2019 |
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|---|---|---|
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Tipo de préstamo |
Tipo de prestatario |
Tasa de interés fija |
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Préstamos con subsidio del Direct Loan Program y Préstamos sin subsidio del Direct Loan Program |
Pregrado |
5.05% |
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Préstamos sin subsidio del interés del Direct Loan Program |
Posgrado o en un programa de posgrado profesional |
6.6% |
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Préstamos PLUS del Direct Loan Program |
Padres y estudiantes de posgrado, o estudiantes en un programa de posgrado profesional |
7.6% |
Todas las tasas de interés indicadas en la tabla anterior son tasas fijas que no sufrirán cambios durante el lapso que dure el préstamo.
Consulte las tasas de interés de los préstamos federales para estudiantes cuyo primer desembolso se realizó antes del 1° de julio de 2018.
¿Qué son los intereses?
Los intereses que se pagan a una entidad crediticia representan el costo de pedir dinero prestado. Los intereses se calculan como porcentaje del capital pendiente de pago. A diferencia de otras formas de deuda, como las tarjetas de crédito y las hipotecas, los Préstamos del Direct Loan Program son préstamos de interés diario, lo que significa que los intereses se devengan (acumulan) diariamente. Dependiendo de si sus préstamos tienen o no subsidio del interés, usted puede o no ser responsable de pagar los intereses que se acumulen durante todos los períodos. Conozca las diferencias entre los préstamos con subsidio y los préstamos sin subsidio.
Si opta por no pagar los intereses que se acumulan en sus préstamos durante ciertos períodos en los que es responsable de pagarlos (por ejemplo, durante un período de aplazamiento de pago de un préstamo sin subsidio), el interés impago puede capitalizarse (es decir, puede ser agregado al monto del capital de su préstamo). Conozca más acerca de la capitalización.
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¿Cómo se calculan los intereses?
El monto de los intereses que se acumula (devenga) sobre su préstamo entre sus pagos mensuales está determinado por una fórmula de interés diario. Dicha fórmula consiste en la multiplicación del saldo de su préstamo por la cantidad de días que pasaron desde que realizó su último pago, y luego multiplicar ese resultado por el factor de la tasa de interés.
Fórmula de interés diario simple:
Monto de los intereses = (saldo de capital pendiente x factor de tasa de interés) x cantidad de días desde el último pago
¿Cuál es el factor de la tasa de interés?
El factor de la tasa de interés se utiliza para calcular el monto de intereses acumulados sobre su préstamo. Se determina mediante la división de la tasa de interés de su préstamo por la cantidad de días del año.
¿Qué es la capitalización y cómo se relaciona con los intereses?
La capitalización es la suma de intereses impagos al saldo de capital del préstamo. En general, durante los períodos en los que realiza pagos de sus préstamos federales para estudiantes, el pago mensual del préstamo cubrirá todos los intereses acumulados (devengados) entre los pagos mensuales, y no tendrá intereses impagos de ningún tipo. Sin embargo, los intereses impagos pueden acumularse en algunas circunstancias. Por ejemplo, usted no está obligado a realizar pagos mensuales durante un período de aplazamiento de pago; sin embargo, si tiene un préstamo sin subsidio, los intereses continuarán acumulándose durante el período de aplazamiento de pago, y usted será responsable de pagar los intereses. Los intereses impagos también pueden acumularse si paga sus préstamos por medio de un plan de pagos definido por los ingresos, y el pago mensual requerido de su préstamo es menor que el monto de los intereses que se acumulan entre los pagos.
Cuando los intereses aplicados a su préstamo federal para estudiantes no se pagan a medida que se acumulan durante los períodos en los que usted es responsable de pagar los mismos, su entidad crediticia puede capitalizar los intereses impagos. Esto aumenta el saldo de capital que se debe del préstamo. Los intereses se cobran entonces sobre ese saldo de capital más elevado, lo cual aumenta el costo general del préstamo. De acuerdo con su plan de pago, la capitalización también puede provocar el aumento del monto de su pago mensual.
Los intereses impagos generalmente se capitalizan
- luego de períodos de:
- aplazamiento de pago sobre un préstamo sin subsidio del interés; y/o
- suspensión temporal de cobro sobre cualquier tipo de préstamo (obtenga más información sobre las diferencias entre el aplazamiento de pago y la suspensión temporal de cobro);
- después del período de gracia de un préstamo sin subsidio del interés;
- si abandona voluntariamente planes tales como el Plan de Pagos Según Sus Ingresos Revisado, el Plan de Pago Según Sus Ingresos (PAYE, por sus siglas en inglés) o el Plan de Pago Basado en los Ingresos (IBR, por sus siglas en inglés) (obtenga más información sobre los planes de pago basado en los ingresos);
- si no actualiza anualmente sus ingresos para algunos de los planes de pago definido por los ingresos (averigüe sobre la recertificación de sus ingresos); o
- si paga sus préstamos por medio de los planes PAYE o IBR y ya no reúne los requisitos para realizar pagos basados en los ingresos.
Por ejemplo, en un Préstamo sin subsidio del Direct Loan Program de $10,000 con una tasa de interés del 6.8%, el monto de interés acumulado por día es $1.86 (conozca cómo se calculan los intereses). Si se encuentra en un aplazamiento de pago por seis meses y no paga los intereses a medida que se acumulan, el préstamo devengará intereses por un total de $340. Al final del aplazamiento de pago, el interés acumulado de $340 se capitalizará, y se le cobrarán intereses sobre el saldo de capital pendiente de $10,340. Esto provocará que el monto de intereses que se acumulan por día aumente a $1.93. La capitalización de los intereses impagos también puede aumentar el monto de su pago mensual, según el plan de pago.
Los intereses nunca se capitalizan sobre los Préstamos Federales Perkins.
¿Quién fija las tasas de interés de los préstamos federales para estudiantes?
Las tasas de interés de los préstamos federales para estudiantes están establecidas por ley federal y no por el Departamento de Educación de EE. UU.
¿Cómo puedo determinar qué parte de mi pago será imputado al saldo de capital pendiente de pago?
Primero, debe comprender que ningún pago que realice saldará ninguna porción de capital del préstamo hasta que se hayan pagado todos los intereses pendientes. Mediante la fórmula de cálculo de intereses explicada anteriormente, usted puede determinar cuánto se ha acumulado (devengado) en intereses desde su último pago. Al restar la cantidad de intereses acumulados de su pago mensual y otros intereses pendientes de cualquier tipo, puede calcular qué monto de su pago se aplicará a su saldo de capital pendiente.
Por ejemplo, en un Préstamo sin subsidio del Direct Loan Program de $10,000 con una tasa de interés del 6.8%, el monto de los intereses que se acumulan por día es de $1.86. Si suponemos que usted paga su préstamo según el Plan de Pago Básico, su pago mensual sería de $115. Si han pasado treinta días desde su último pago y no hubo otros intereses pendientes cuando realizó su último pago, se habrán acumulado intereses equivalentes a $55.80. Si se le resta este monto a los $115, queda un total de $59.20, que es el importe de su pago que se aplicaría a su saldo de capital pendiente de $10,000.
En todos los planes de pago definido por los ingresos, el monto de su pago mensual a veces puede ser menor que el monto de los intereses que se acumulan en sus préstamos. A esto se lo llama amortización negativa.
Póngase en contacto con la entidad administradora de sus préstamos si tiene más preguntas sobre cómo se aplica su pago a su saldo de capital.
¿Existen cargos para los préstamos federales para estudiantes?
La mayoría de los préstamos federales para estudiantes tienen cargos que son un porcentaje del monto total del préstamo. El cargo del préstamo se deduce de manera proporcional de cada desembolso de préstamo que recibe mientras se encuentre inscrito en la institución educativa. Esto significa que la cantidad de dinero que recibe será menos que el monto que en realidad pide prestado. Usted tiene la responsabilidad de pagar todo el monto que pidió prestado y no sólo la cantidad que recibió.
El siguiente cuadro muestra los cargos de Préstamos con subsidio del interés del Direct Loan Program, Préstamos sin subsidio del interés del Direct Loan Program y Préstamos PLUS del Direct Loan Program cuyo primer desembolso se realizó el 1° de octubre de 2017, o con posterioridad a dicha fecha.
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Tipo de préstamo |
Fecha del primer desembolso |
Cargo del préstamo |
|---|---|---|
|
Préstamos con subsidio del Direct Loan Program y Préstamos sin subsidio del Direct Loan Program |
El 10/1/18, o con posterioridad a dicha fecha, y antes del 10/1/19 |
1.062% |
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El 10/1/17, o con posterioridad a dicha fecha, y antes del 10/1/18 |
1.066% |
|
|
Préstamos PLUS del Direct Loan Program |
El 10/1/18, o con posterioridad a dicha fecha, y antes del 10/1/19 |
4.248% |
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El 10/1/17, o con posterioridad a dicha fecha, y antes del 10/1/18 |
4.264% |
Los préstamos cuyo primer desembolso se realizó antes del 1° de octubre de 2017 tienen cargos diferentes.
Los Préstamos Perkins no tienen cargos del préstamo.
¿Cuáles son las tasas de interés de los préstamos federales para estudiantes cuyo primer desembolso se realizó antes del 1° de julio de 2018?
La siguiente tabla muestra las tasas de interés de los Préstamos del Direct Loan Program y los préstamos del Programa federal de préstamos educativos Federal Family Education Loan Program (FFEL, por sus siglas en inglés)1 cuyo primer desembolso se realizó el 1° de julio de 2006, o con posterioridad a dicha fecha, y antes del 1° de julio de 2018.
Los Préstamos Perkins, cualquiera sea la fecha del primer desembolso, tienen una tasa de interés fija del 5%.
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Tipo de préstamo |
Tipo de prestatario |
Fecha del primer desembolso |
Tasa de interés fija |
|---|---|---|---|
|
Préstamos con subsidio del Direct Loan Program Préstamos Federales Stafford con subsidio 1 |
Pregrado |
7/1/17 al 6/30/18 |
4.45% |
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7/1/16 al 6/30/17 |
3.76% |
||
|
7/1/15 al 6/30/16 |
4.29% |
||
|
7/1/14 al 6/30/15 |
4.66% |
||
|
7/1/13 al 6/30/14 |
3.86% |
||
|
7/1/11 al 6/30/13 |
3.4% |
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|
7/1/10 al 6/30/11 |
4.5% |
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|
7/1/09 al 6/30/10 |
5.6% |
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|
7/1/08 al 6/30/09 |
6.0% |
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|
7/1/06 al 6/30/08 |
6.8% |
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Préstamos con subsidio del Direct Loan Program Préstamos Federales Stafford con subsidio 1 |
Posgrado o en un programa de posgrado profesional 2 |
7/1/06 al 6/30/12 |
6.8% |
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Préstamos sin subsidio del Direct Loan Program Préstamos Federales Stafford sin subsidio 1 |
Pregrado |
7/1/17 al 6/30/18 |
4.45% |
|
7/1/16 al 6/30/17 |
3.76% |
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|
7/1/15 al 6/30/16 |
4.29% |
||
|
7/1/14 al 6/30/15 |
4.66% |
||
|
7/1/13 al 6/30/14 |
3.86% |
||
|
7/1/06 al 6/30/13 |
6.8% |
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Préstamos sin subsidio del Direct Loan Program Préstamos Federales Stafford sin subsidio 1 |
Posgrado o en un programa de posgrado profesional |
7/1/17 al 6/30/18 |
6% |
|
7/1/16 al 6/30/17 |
5.31% |
||
|
7/1/15 al 6/30/16 |
5.84% |
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|
7/1/14 al 6/30/15 |
6.21% |
||
|
7/1/13 al 6/30/14 |
5.41% |
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|
7/1/06 al 6/30/13 |
6.8% |
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|
Préstamos PLUS del Direct Loan Program
|
Padres y estudiantes de posgrado o en un programa de posgrado profesional |
7/1/17 al 6/30/18 |
7% |
|
7/1/16 al 6/30/17 |
6.31% |
||
|
7/1/15 al 6/30/16 |
6.84% |
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|
7/1/14 al 6/30/15 |
7.21% |
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|
7/1/13 al 6/30/14 |
6.41% |
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7/1/06 al 6/30/13 |
7.9% |
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Préstamos Federales PLUS 1 |
Padres y estudiantes de posgrado o en un programa de posgrado profesional |
7/1/06 al 6/30/10 |
8.5% |
1Estos préstamos se otorgaron conforme al Programa federal de préstamos educativos Federal Family Education Loan Program (FFEL). No se han otorgado nuevos préstamos del Programa FFEL desde el 1° de julio de 2010.
2Desde el 1° de julio de 2012, los estudiantes de posgrado o en un programa de posgrado profesional no tienen más derecho a recibir préstamos con subsidio.
La mayoría de los préstamos, con excepción de los Préstamos Perkins, cuyo primer desembolso se realizó antes del 1° de julio de 2006, tienen tasas de interés variable que rigen a partir del 1° de julio de un año hasta el 30 de junio del año siguiente. Las tasas de interés de dichos préstamos no se muestran en este sitio. Para obtener información acerca de cualquier préstamo con tasa de interés variable que pueda tener, comuníquese con la entidad administradora de sus préstamos.