Un plan de pago definido por los ingresos establece el pago mensual de su préstamo estudiantil en un monto accesible en función de sus ingresos y el tamaño de su familia. Ofrecemos cuatro planes de pago definido por los ingresos:

• Plan de Pago Según Sus Ingresos Revisado (Plan REPAYE, por sus siglas en inglés)
• Plan de Pago Según Sus Ingresos (Plan PAYE, por sus siglas en inglés)
• Plan de Pago Basado en los Ingresos (Plan IBR, por sus siglas en inglés)
• Plan de Pago Condicional al Ingreso (Plan ICR, por sus siglas en inglés)

Si desea pagar sus préstamos federales para estudiantes por medio de un plan de pago definido por los ingresos, necesita llenar un formulario de solicitud.

¿Por qué pagar por recibir ayuda con sus préstamos federales para estudiantes cuando la entidad administradora de sus préstamos lo ayuda en forma GRATUITA? Comuníquese con la entidad administradora de sus préstamos para solicitar planes de pago definido por los ingresos, una condonación de sus préstamos estudiantiles y demás. Obtenga más información sobre las entidades administradoras de préstamos.

Si busca una Condonación de Préstamos por Servicio Público, debería pagar sus préstamos federales para estudiantes con un plan de pago definido por los ingresos.

Pruebe con el siguiente recurso
Préstamos federales para estudiantes: Pago de sus préstamos. Brinda información acerca de las opciones relativas a los planes de pago de préstamos federales para estudiantes, cómo buscar historiales de préstamos y entidades administradoras de préstamos, y cómo realizar pagos.

     ¿Cómo se calcula el monto de mi pago mensual en los planes de pago definido por los ingresos?
     ¿Cómo calculo el monto de mi pago?
     ¿Cuánto tiempo estaré pagando con cada plan?
     ¿Reúno los requisitos para participar de los planes de pago definido por los ingresos?
     ¿Pagaré siempre el mismo monto mensual con un plan de pago definido por los ingresos?
     ¿Qué ocurre si no vuelvo a certificar mis ingresos y el tamaño de mi familia para la fecha límite anual?
     ¿Qué tipos de préstamos federales para estudiantes puedo pagar con un plan de pago definido por los ingresos?
     ¿Es adecuado para mí un plan de pago definido por los ingresos?
     ¿Cómo elijo el plan de pago definido por los ingresos que me conviene?
     ¿Cómo solicito un plan de pago definido por los ingresos?
     ¿Qué otras opciones tengo si necesito ayuda para pagar mis préstamos estudiantiles?
     ¿Dónde puedo obtener más información sobre planes de pago definido por los ingresos?

 

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¿Cómo se calcula el monto de mi pago mensual en los planes de pago definido por los ingresos?

En general, el monto de su pago mediante un plan de pago definido por los ingresos es un porcentaje de sus ingresos discrecionales. El porcentaje es diferente dependiendo del plan. El cuadro de abajo muestra cómo se determinan los montos de pago para cada plan de pago definido por los ingresos. Según sus ingresos y el tamaño de su familia, puede que no le corresponda un pago mensual.

*Para el Plan IBR, se lo considera un prestatario nuevo al 1° de julio de 2014, o con posterioridad a dicha fecha, si no tenía saldo pendiente de ningún préstamo del Programa federal de préstamos educativos William D. Ford Federal (Direct Loan Program) o del Programa federal de préstamos educativos Federal Family Education Loan Program (FFEL, por sus siglas en inglés) al recibir un préstamo del Direct Loan Program el 1° de julio de 2014, o con posterioridad a dicha fecha. (Dado que, desde el 30 de junio de 2010, no se hacen nuevos préstamos del Programa FFEL, solo los prestatarios del Direct Loan Program pueden cumplir con las condiciones para ser prestatarios nuevos al 1° de julio de 2014, o con posterioridad a dicha fecha).

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¿Cómo calculo el monto de mi pago?

Utilice el Estimador de Pagos. El Estimador de Pagos le ofrece una comparación de los montos de pago mensuales estimados entre todos los planes de pago de préstamos federales para estudiantes, incluidos los planes de pago definido por los ingresos. Dicha comparación es importante pues los planes de pago definido por los ingresos pueden no ofrecerle el monto de pago más bajo conforme sus circunstancias individuales. Es posible que su pago mediante otro plan sea menor.

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¿Cuánto tiempo estaré pagando con cada plan?

Los planes de pago definido por los ingresos tienen diferentes períodos de pago.

Con los cuatro planes, si sus préstamos federales para estudiantes no se pagan por completo al finalizar el período de pago, el saldo del préstamo remanente se condona. En el caso de cualquier plan de pago definido por los ingresos, los períodos de aplazamiento de pago por dificultades económicas, los períodos de pago con otros planes de pago y los períodos en los que su pago requerido es igual a cero contarán como parte del período total de pago de su plan. El que le quede un saldo pendiente para condonación al final de su período de pago depende de una cierta cantidad de factores, como con cuánta rapidez aumenten sus ingresos y la proporción de sus ingresos con respecto a su deuda. Dados estos factores, usted podrá pagar por completo su préstamo antes de finalizar el período de pago. La entidad administradora de sus préstamos hará un seguimiento de sus pagos mensuales calificados y los años de pago, y le notificará a usted cuando se esté acercando al punto en el que reuniría los requisitos para recibir la condonación de cualquier saldo restante del préstamo.

Si está realizando pagos mediante un plan de pago definido por los ingresos y, al mismo tiempo, está trabajando para conseguir una condonación de la deuda con el Programa de Condonación de Préstamos por Servicio Público (PSLF, por sus siglas en inglés), es posible que reúna los requisitos para la condonación de cualquier saldo de préstamo restante después de haber realizado pagos calificados durante 10 años, en lugar de 20 o 25. Los pagos calificados para el Programa PSLF incluyen pagos hechos con cualquier otro plan de pago definido por los ingresos.

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¿Reúno los requisitos para participar de los planes de pago definido por los ingresos?

Plan REPAYE
Planes PAYE e IBR
Plan ICR

 

Los préstamos impagos no reúnen los requisitos de para una devolución conforme a ninguno de los planes de pago definido por los ingresos. Obtenga más información sobre cómo salir del incumplimiento de pago.

Plan REPAYE

Todo prestatario con préstamos federales para estudiantes autorizados puede realizar pagos con este plan.

Planes PAYE e IBR

Cada uno de estos planes tiene requisitos de otorgamiento que debe cumplir para tener derecho a participar. Para cumplir con los requisitos, el pago que tendría la obligación de realizar con un Plan PAYE o IBR (en base a sus ingresos y al tamaño de su familia) debería ser menor al que realizaría con el Plan de Pago Básico a 10 años.

• Si el monto que tuviera que pagar con un Plan PAYE o IBR (en base a sus ingresos y al tamaño de su familia) es superior a lo que tendría que pagar con el Plan de Pago Básico a 10 años, no sacaría beneficio alguno de basar el monto de su pago mensual en sus ingresos, por lo cual no reuniría los requisitos.
• En general, cumplirá con dicho requisito si la deuda de su préstamo federal para estudiantes es mayor que sus ingresos discrecionales anuales o representa una parte importante de sus ingresos anuales.

Además de cumplir con el requisito descrito arriba, para tener derecho a participar en el Plan PAYE también debe ser prestatario nuevo al 1° de octubre de 2007 y debe haber recibido un desembolso de un préstamo del Direct Loan Program el 1° de octubre de 2011, o con posterioridad a dicha fecha. Usted es prestatario nuevo si no tenía saldo pendiente de un Préstamo del Direct Loan Program o un préstamo del Programa FFEL al momento de recibir un Préstamo del Direct Loan Program o un préstamo del Programa FFEL el 1° de octubre de 2007, o con posterioridad a dicha fecha.

Plan ICR

Todo prestatario con préstamos federales para estudiantes autorizados puede realizar pagos con este plan.

Este plan es la única opción disponible de pago definido por los ingresos para padres prestatarios de préstamos PLUS. Aunque los préstamos PLUS otorgados a padres no pueden pagarse mediante ninguno de los planes de pago definido por los ingresos (incluido el Plan ICR), los padres prestatarios pueden consolidar sus Préstamos PLUS del Direct Loan Program o Préstamos Federales PLUS en un Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program y, luego, pagar el nuevo préstamo de consolidación con el Plan ICR (aunque no mediante cualquier otro de los planes de pago definido por los ingresos).

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¿Pagaré siempre el mismo monto mensual con un plan de pago definido por los ingresos?

No. Mediante todos los planes de pago definido por los ingresos, el monto del pago mensual requerido puede aumentar o disminuir si sus ingresos o el tamaño de su familia cambian de un año a otro. Cada año debe “volver a certificar” sus ingresos y el tamaño de su familia. Esto significa que usted debe proporcionarle a la entidad administradora de sus préstamos información actualizada acerca de sus ingresos y el tamaño de su familia de manera que dicha entidad pueda volver a calcular su pago. Usted deberá hacer esto incluso en el caso de no haber ocurrido ningún cambio en sus ingresos o en el tamaño de su familia.

La entidad administradora de sus préstamos le enviará un aviso cuando sea necesario que usted vuelva a certificarlo. Para volver a certificarlo, debe enviar otra solicitud de plan de pago definido por los ingresos. En la solicitud, se le pedirá que seleccione la razón por la que está enviando la solicitud. Responda que está enviando la documentación de sus ingresos para que se vuelva a calcular el monto de su pago anual.

Aunque usted está obligado a volver a certificar sus ingresos y el tamaño de su familia solo una vez por año, si sus ingresos o el tamaño de su familia cambia de manera significativa antes de la fecha anual de certificación (por ejemplo, debido a la pérdida del empleo), puede enviar información actualizada y solicitarle a la entidad administradora de sus préstamos que vuelva a calcular el monto de su pago en cualquier momento. Para ello, envíe una nueva solicitud para un plan de pago definido por los ingresos. Cuando deba seleccionar el motivo del envío de la solicitud, responda que está enviando la documentación antes de tiempo porque desea que la entidad administradora de sus préstamos vuelva a calcular su pago de inmediato.

No es necesario que declare los cambios en su situación financiera antes de la fecha anual cuando deba brindar información actualizada acerca de sus ingresos. Usted podrá decidir esperar hasta el momento en el que la entidad administradora de sus préstamos le comunique que debe brindar información actualizada acerca de sus ingresos en el momento programado para tal fin. Si decide esperar, el monto de su pago mensual requerido continuará siendo el mismo hasta que usted brinde la información actualizada acerca de sus ingresos.

Planes PAYE e IBR

Mediante estos planes, el monto de su pago mensual se basará en sus ingresos y en el tamaño de su familia al comenzar a realizar pagos, y en cualquier momento cuando sus ingresos sean tan bajos que el monto calculado de su pago mensual sea menor que el monto que tendría que pagar con el Plan de Pago Básico a 10 años.

Si sus ingresos alguna vez aumentan al punto de que el monto calculado de su pago mensual es mayor a lo que hubiese pagado con el Plan de Pago Básico a 10 años, permanecerá en el Plan PAYE o IBR, pero su pago no se basará más en sus ingresos. Por el contrario, su pago mensual requerido será el monto que hubiese pagado con un Plan de Pago Básico a 10 años, en base al monto de préstamo adeudado al momento de comenzar a devolverlo con un Plan PAYE o IBR. Aun cuando sus ingresos continúen en aumento, su pago mensual nunca superará el monto del Plan de Pago Básico a 10 años.

Durante cualquier período en el que su pago mensual no se base en sus ingresos, usted seguirá contando con la opción de volver a certificar sus ingresos y el tamaño de su familia. Si vuelve a certificar, y sus ingresos o el tamaño de su familia cambia de manera que el pago mensual calculado sea de nuevo inferior al monto del Plan de Pago Básico a 10 años, la entidad administradora de sus préstamos volverá a calcular su pago y usted volverá a realizar pagos basados en sus ingresos.

Planes REPAYE e ICR

Mediante los planes REPAYE e ICR, su pago siempre se basará en sus ingresos y en el tamaño de su familia, independientemente de cualquier cambio que se produzca en sus ingresos. Esto significa que, si sus ingresos aumentan con el tiempo, en algunos casos su pago podría ser mayor al monto que tendría que pagar con el Plan de Pago Básico a 10 años.

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¿Qué ocurre si no vuelvo a certificar mis ingresos y el tamaño de mi familia para la fecha límite anual?

Es importante que vuelva a certificar sus ingresos y el tamaño de su familia para la fecha límite anual. Si no lo hace, las consecuencias varían según el plan.

• En el caso del Plan REPAYE, si no vuelve a certificar sus ingresos para la fecha límite anual, lo retirarán del Plan REPAYE y lo ubicarán en otro plan de pago. Conforme a este plan de pago alternativo, la cantidad que debe pagar por mes no depende de sus ingresos. Por el contrario, su pago será la cantidad necesaria para pagar la totalidad del préstamo en la fecha que resulte anterior a (a) 10 años desde la fecha en que comience a pagar conforme al plan de pago alternativo o (b) la fecha final del período de pago del Plan REPAYE de 20 o 25 años. Puede optar por abandonar el plan de pago alternativo y pagar conforme a cualquier otro plan de pago para el cual reúna los requisitos.
• En el caso de los planes PAYE, IBR o ICR, si no vuelve a certificar sus ingresos para la fecha límite anual, permanecerá en el mismo plan de pago definido por los ingresos, pero su pago mensual ya no se basará en sus ingresos. Por el contrario, el monto de su pago mensual requerido será el monto que hubiese pagado con un Plan de Pago Básico a 10 años, en función del monto de préstamo adeudado al momento de ingresar por primera vez en el plan de pago definido por los ingresos. Puede volver a realizar pagos basados en los ingresos si proporciona a la entidad administradora de sus préstamos la información actualizada y si sus ingresos actualizados continúan dándole derecho a realizar pagos en función de sus ingresos.

Además de las consecuencias descritas anteriormente, si no vuelve a certificar sus ingresos para la fecha límite anual conforme a los planes REPAYE, PAYE e IBR, todos los intereses impagos se capitalizarán (se agregarán al saldo de capital de sus préstamos). Esto aumentará el costo total de sus préstamos con el transcurso del tiempo debido a que usted luego pagará los intereses del saldo del capital del préstamo aumentado.

Conforme a todos los planes de pago definido por los ingresos, si no vuelve a certificar el tamaño de su familia cada año, permanecerá en el mismo plan de pago, pero la entidad administradora de su préstamo supondrá que su familia tiene un único integrante. Si el tamaño real de su familia es mayor, pero la entidad administradora de su préstamo supone que es de un integrante porque usted no volvió a certificar el tamaño, podría aumentar el monto de su pago mensual o (en el caso de los planes PAYE e IBR) perder el derecho a realizar pagos en función de sus ingresos.

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¿Qué tipos de préstamos federales para estudiantes puedo pagar con un plan de pago definido por los ingresos?

El siguiente cuadro muestra los tipos de préstamos federales para estudiantes que pueden pagarse con cada uno de los planes de pago definido por los ingresos.

*Si se enumera un tipo de préstamo como que “reúne los requisitos si ha sido consolidado”, eso significa que, si consolida ese tipo de préstamo en un Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program, luego puede pagar el préstamo de consolidación mediante el plan de pago definido por los ingresos. Por ejemplo, solo los Préstamos del Direct Loan Program pueden ser devueltos mediante los planes REPAYE, PAYE e ICR. No obstante, si consolida un Préstamo del Programa FFEL o un Préstamo Federal Perkins en un Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program, es posible que pueda devolver el Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program mediante los planes REPAYE, PAYE e ICR (según el tipo de préstamo que consolide). Observe que la consolidación no es la opción correcta para todos los prestatarios o todos los tipos de préstamo. En particular, si consolida un Préstamo Federal Perkins, puede perder ciertos beneficios del préstamo. Obtenga más información acerca de la consolidación de préstamos.

Solo los préstamos federales para estudiantes pueden pagarse con los planes de pago definido por los ingresos. Los préstamos privados para estudiantes no reúnen los requisitos.

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¿Es adecuado para mí un plan de pago definido por los ingresos?

Los planes de pago definido por los ingresos suelen disminuir los pagos de su préstamo federal para estudiantes. No obstante, cuando haga pagos menores o extienda su período de pago, es probable que pague más intereses con el tiempo; algunas veces, el aumento será significativo. Además, según las reglas actuales del Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés), es posible que deba pagar impuestos sobre los ingresos por cualquier monto que se le condone si sigue teniendo un saldo remanente al final de su período de pago.

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¿Cómo elijo el plan de pago definido por los ingresos que me conviene?

Si usted decide que un plan de pago definido por los ingresos es el adecuado para usted, querrá seleccionar el plan que le ofrezca el mayor beneficio en función de su situación particular. Aunque los cuatro planes de pago definido por los ingresos le permiten hacer un pago mensual basado en sus ingresos, los planes difieren en términos de quién cumple con los requisitos, la cantidad que tiene que pagar cada mes, la duración del período de pago y los tipos de préstamos que se pueden pagar mediante dicho plan.

Si solo cuenta con Préstamos del Direct Loan Program, usted puede elegir cualquiera de los cuatro planes de pago definido por los ingresos. Si no está seguro de qué plan elegir, usted podrá solicitar el plan de pago definido por los ingresos que le proporcione el menor monto de pago. La entidad administradora de sus préstamos determinará los planes para los cuales usted cumple con los requisitos y, luego, lo ubicará en el plan que cuente con el pago mensual más bajo.

Si usted tiene préstamos del Programa FFEL, su única opción de plan de pago definido por los ingresos es el Plan IBR. Sin embargo, si consolida sus préstamos del Programa FFEL en un Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program, usted podrá entonces tener acceso a los planes REPAYE, PAYE e ICR. Obtenga más información acerca de la consolidación de préstamos.

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¿Cómo solicito un plan de pago definido por los ingresos?

Antes de presentar una solicitud de un plan de pago definido por los ingresos, comuníquese con la entidad administradora de sus préstamos en caso de tener alguna duda. La entidad administradora de sus préstamos lo ayudará a decidir si le conviene alguno de estos planes.

Para solicitarlo, debe enviar un formulario llamado Solicitud de plan de pago definido por los ingresos. Puede presentar la solicitud por Internet en StudentLoans.gov o en copia impresa. La entidad que administra sus préstamos puede proporcionarle el formulario impreso. El formulario de solicitud le permite seleccionar por nombre un plan de pago definido por los ingresos o solicitar que la entidad administradora de sus préstamos determine en qué plan o planes de pago definido por los ingresos tiene derecho a participar y lo coloque en el plan con menor pago mensual.

Nota: en el caso de que tenga más de una entidad administradora de préstamos para los préstamos que desea pagar mediante un plan de pago definido por los ingresos, deberá presentar una solicitud ante cada una de las entidades administradoras de préstamos por separado.

Cuando usted presente una solicitud, se le pedirá que brinde información sobre sus ingresos que se utilizará para determinar si cumple con los requisitos para los planes PAYE o IBR y para calcular el monto de su pago mensual conforme a todos los planes de pago definido por los ingresos. Dicha información puede consistir ya sea en su ingreso bruto ajustado (AGI, por sus siglas en inglés) o en documentación alternativa sobre ingresos.

Se utilizará su AGI si:

• ha presentado una declaración federal de impuestos sobre los ingresos en los últimos dos años, y
• sus ingresos actuales no difieren en gran medida de los ingresos declarados en su declaración federal de impuestos sobre los ingresos.

Puede proporcionar su AGI en alguna de las siguientes formas:

• enviar una Solicitud de plan de pago definido por los ingresos por Internet y utilizar la Herramienta de consulta y traspaso de datos del IRS de la aplicación para transferir información sobre sus ingresos desde su declaración federal de impuestos sobre los ingresos;
• utilizar la Solicitud de plan de pago definido por los ingresos impresa y proporcionar una copia en papel de su declaración federal de impuestos sobre los ingresos más reciente o una transcripción de su declaración de impuestos del IRS.

Si usted no ha presentado una declaración federal de impuestos sobre los ingresos en los últimos dos años, o si su ingreso actual es significativamente diferente de los ingresos declarados en su más reciente declaración federal de impuestos sobre los ingresos (por ejemplo, si usted ha perdido su trabajo o ha experimentado una caída de los ingresos), se utilizará documentación alternativa sobre sus ingresos para determinar si cumple con los requisitos y calcular el monto de su pago mensual. Puede proporcionar documentación alternativa en alguna de las siguientes maneras:

• si en la actualidad percibe ingresos tributables, debe presentar una Solicitud de plan de pago definido por los ingresos en papel con documentación alternativa sobre sus ingresos, como, por ejemplo, un talón de pago;
• si en la actualidad no percibe ingresos o si solo percibe ingresos no tributables, puede indicarlo en el formulario de solicitud electrónico o impreso. En este caso, no es necesario que proporcione más documentación sobre sus ingresos.

Dependiendo de si ha presentado un formulario de solicitud de manera electrónica o impreso, puede tomarle algunas semanas a la entidad administradora de sus préstamos el procesar su solicitud, ya que necesitará obtener documentación de sus ingresos y del tamaño de su familia. Si actualmente está pagando sus préstamos mediante otro plan de pago, la entidad administradora de sus préstamos podrá aplicar una suspensión temporal de cobro en su cuenta de préstamos para estudiantes mientras procesa su pedido para un plan de pago definido por los ingresos.

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¿Qué otras opciones tengo si necesito ayuda para pagar mis préstamos estudiantiles?

Si un plan de pago definido por los ingresos no le conviene, comuníquese con la entidad administradora de sus préstamos para ver qué otras opciones de pago tiene. Quizá pueda extender su período de pago con el Plan de Pago Ampliado o mediante una consolidación del préstamo. Quizá también pueda suspender temporalmente el pago mediante un aplazamiento de pago o una suspensión temporal de cobro.

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¿Dónde puedo obtener más información sobre planes de pago definido por los ingresos?

¿Quiere obtener más información sobre planes de pago definido por los ingresos? Lea sobre los Planes de pago definido por los ingresos: Preguntas y respuestas.

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