Out of Work? How to Deal with Creditors
Esto se ha transformado en un
titular y una noticia demasiado familiar -reducciones de empleo,
quiebras de punto.com, reestructuraciones
corporativas y despidos.
Si usted perdió su trabajo
recientemente, sus primeros pensamientos podrían ser, "cómo haré para
llegar a fin de mes." Los problemas de
dinero son una fuente de tensión y frustración para mucha gente. La
Comisión Federal de Comercio (FTC) publica
folletos gratuitos explicando sus derechos cuando se trata de cobranza
imparcial de deudas y prácticas de informes
de crédito.
Cobranza Imparcial de Deudas
Si usted descubre que no puede
pagar sus cuentas a tiempo, contacte a sus acreedores de inmediato.
Trate de diseñar un plan de pago modificado
que reduzca sus pagos a un nivel más manejable. No espere hasta que
sus cuentas hayan sido entregadas a un
cobrador de deudas. Para ese momento, sus acreedores habrán dejado de
creer en usted. La Ley de Cobranza Imparcial
de Deudas (Fair Debt Collection Practices Act) exige a los cobradores
de deudas que lo traten justamente
prohibiendo ciertos métodos de cobranza de deudas. Para aprender más,
llame al Centro de Respuestas al Consumidor
(Consumer Response Center) de la Comisión Federal de Comercio para
obtener una copia gratuita de la Cobranza Imparcial de
Deudas, o visite www.ftc.gov.
Informes Justos de Crédito
Falta de pago y pagos atrasados
pueden afectar su evaluación crediticia y su capacidad para obtener
crédito en el futuro. Aunque los acreedores
usualmente consideran un número de factores para decidir si otorgar un
crédito o no, la mayoría de ellos confían en gran medida en su
historial de crédito. Esa es una razón por la cual es
importante asegurarse que su informe de crédito sea exacto. Por
ejemplo, si su archivo mostró que una vez usted se
demoró en hacer sus pagos, pero no reflejó que usted ya no está
en falta, sería inexacto. La agencia de información
crediticia debe mostrar que sus pagos están actualmente al día.
La Ley Crediticia de Informes
Justos (Fair Credit Reporting Act) lo protege al requerir que las
oficinas de créditos brinden información
correcta y completa a las empresas para usarla con el fin de evaluar
sus solicitudes de crédito, seguros o empleo.
Para más información, solicite un ejemplar gratuito de Informes
Crediticios Justos.
La FTC trabaja en favor del consumidor para la
prevención de prácticas comerciales fraudulentas, engañosas y desleales
dentro del mercado y para proveer información de utilidad al consumidor con
el objeto de identificar, detener y evitar dichas prácticas. Para presentar
una queja o para obtener información gratuita sobre temas de interés del
consumidor visite www.ftc.gov o llame sin
cargo al 1-877-FTC-HELP (1-877-382-4357); TTY
1-866-653-4261. La FTC ingresa todas las quejas
relacionadas a fraudes de Internet y sistema de telemercadeo, robo de
identidad y otras quejas sobre prácticas fraudulentas a una segura base de
datos en línea llamada Centinela del Consumidor (Consumer Sentinel) que se
encuentra a disposición de cientos de agencias de aplicación de la ley civil
y penal en los Estados Unidos y en el exterior del país.
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FEDERAL TRADE COMMISSION |
FOR THE CONSUMER |
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1-877-FTC-HELP |
www.ftc.gov |
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Marzo 2001
