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ROBO DE IDENTIDAD ¿De qué se trata?
ID Theft: What's It All About?
Estimado Consumidor:
La Comisión Federal de Comercio (Federal Trade Commission, FTC)
ha publicado el presente folleto para ayudarlo a tomar conciencia
sobre el robo de identidad.
Si usted o alguien a quien conozca es víctima del robo de identidad,
por favor visite
www.consumer/gov.idtheft. La información que usted ingrese, pasará
a formar parte de una base de datos segura utilizada por funcionarios
de todo el país a cargo del cumplimiento de la ley para colaborar en
la tarea de detener las prácticas de los ladrones de identidad. El
sitio Web de FTC también contiene vínculos con otras agencias
federales y estatales y con organizaciones de consumidores.
También puede comunicarse con la Línea Directa de Asistencia de Robo
de Identidad
1-877-ID THEFT, donde será atendido por consejeros que pueden ayudar a
los consumidores que deseen o necesiten mayor información sobre cómo
tratar las consecuencias del robo de identidad.
Lo alentamos a compartir este folleto con su familia, amigos, colegas
y vecinos.
Atentamente,
J. Howard Beales, III
Director
Bureau of Consumer Protection
Federal Trade Commission
Contenido
Carta a los Consumidores
- Introducción
- Cómo se Produce el Robo de
Identidad
- ¿Cómo Puedo Saber si Soy Víctima del
Robo de Identidad?
- Cómo Manejar su Información Personal
- Comentario
Especial sobre los Números de Seguro
Social
- Si su Identidad Fue Robada
- Política de Privacidad de la FTC
Introducción
En la década del 90, apareció un nuevo tipo de estafador llamado
ladrón de identidad. ¿Cuál es su mercadería de cambio? Las
transacciones cotidianas de los consumidores que generalmente revelan
algunos datos de su información personal: su número de cuenta bancaria
y tarjeta de crédito, sus ingresos, su número de Seguro Social (SSN) o
su nombre, domicilio y número de teléfono. Un ladrón de identidad
obtiene algunos datos de su delicada información personal y, sin que
usted lo sepa, se apropia de los mismos para cometer fraude o robo.
El robo de identidad es un delito serio. Las personas cuya identidad
ha sido robada pueden perder meses o años — y también el dinero ganado
con esfuerzo — reparando los perjuicios que los ladrones han causado a
sus registros de crédito y a su buen nombre. Algunas víctimas han
perdido oportunidades de empleo, han sido rechazados para préstamos de
estudios, vivienda o automóviles. Hasta en algunos casos, han sido
arrestados por delitos que no cometieron.
¿Puede usted prevenir que se produzca el robo de identidad? Al igual
que con otros delitos, usted no puede controlar completamente el hecho
de convertirse en víctima del mismo. Pero, de acuerdo a la Comisión
Federal de Comercio, usted puede minimizar su riesgo haciendo un
manejo más cauto y de mayor sensibilidad de su información personal.
Cómo se Produce el Robo de Identidad
Los “especialistas” en robo de identidad utilizan una variedad de
métodos para acceder a sus datos. Por ejemplo:
- Obtienen información de negocios u
otras instituciones:
- robando registros de sus
empleadores,
- sobornando a un empleado para
acceder a estos registros, o
- “pirateando” — accediendo
indebidamente — a las computadoras de las organizaciones.
- Revuelven y revisan la basura de su
casa y de los negocios u obtienen información a través de una
práctica conocida como “búsqueda de basureros” (dumpster diving).
- Obtienen registros o informes de
crédito ya sea aprovechándose del acceso autorizado por sus
empleadores o haciéndose pasar por propietarios de vivienda,
empleadores o alguna otra persona que pudiera tener un derecho legal
a consultar la información.
- Roban números de tarjetas de crédito
y débito cuando se procesa su tarjeta utilizando un dispositivo
especial de almacenamiento de información a través de una práctica
conocida como “skimming.”
- Roban bolsos y carteras conteniendo
su identificación y sus tarjetas de crédito y bancarias.
- Roban correo, incluyendo resúmenes
de cuenta bancarios y de tarjetas de crédito, ofrecimientos
preaprobados de crédito, cheque nuevos o información de impuestos.
- Completan “formularios de cambio de
domicilio” para derivar su correo hacia otra locación.
- Roban información personal de su
casa.
- Le sacan engañosamente información
fingiendo ser personas que operan legalmente un negocio o haciéndose
pasar por funcionarios del gobierno.
Una vez que los ladrones de identidad
tienen su información personal pueden:
- Salir de compras utilizando los
números de su tarjeta de crédito y débito para comprar artículos de
precios altos o “siderales,” tales como computadoras que pueden
venderse fácilmente.
- Abrir una nueva cuenta de tarjeta de
crédito utilizando su nombre, fecha de nacimiento y SSN. Al no pagar
las facturas, la cuenta impaga vencida se reporta a su registro o
informe de crédito.
- Cambiar el domicilio postal de su
cuenta de tarjeta de crédito. Entonces, el impostor hace cargos
sobre su cuenta. Debido a que las facturas son enviadas al nuevo
domicilio, puede pasar un tiempo hasta que usted se dé cuenta de que
existe un problema.
- Tomar préstamos a su nombre para
comprar automóviles.
- Establecer servicios telefónicos
convencionales o celulares a su nombre.
- Falsificar cheques o tarjetas de
débito y vaciar su cuenta bancaria.
- Abrir una cuenta bancaria a su
nombre y emitir cheques sin fondos sobre esa cuenta.
- Declararse en bancarrota o quiebra
bajo su nombre para evitar pagar las deudas que contrajeron o para
impedir un desalojo.
- Identificarse ante la policía con su
nombre — el del consumidor — cuando son arrestados. En caso de que
sean liberados de la custodia policial pero que no se presenten a la
citación de la corte, se expide una orden de arresto nombre del
consumidor defraudado.
¿Cómo Puedo Saber si Soy Víctima del Robo de
Identidad?
Algunos indicadores del robo de identidad pueden ser:
- no recibir facturas u otra
correspondencia, lo que podría indicar que un ladrón de identidad
hizo un cambio de domicilio;
- recibir tarjetas de crédito que
usted no solicitó;
- denegación de crédito sin razón
aparente; o
- recibir llamados de cobradores de
deuda o compañías sobre mercaderías o servicios que usted no compró.
Solicite una copia de su informe de
crédito a cada una de las principales agencias u oficinas de informes
de crédito. Si el informe es correcto y contiene solamente aquellas
actividades que usted autorizó, es probable que no sea una víctima del
robo de identidad. La ley permite a las agencias cobrar hasta $9 por
una copia de su registro de crédito.
Para ordenar sus informes de crédito:
Cómo Manejar su Información Personal
¿Cómo puede actuar un consumidor responsable para minimizar el riesgo
y el daño potencial? Cuando se trate de su información personal, sea
cauto y prudente.
Hágalo Ya
Ponga contraseñas en sus tarjetas de crédito y bancarias y en sus
cuentas telefónicas. Evite utilizar como contraseña información que
sea de fácil disponibilidad como por ejemplo su apellido materno, su
fecha de nacimiento, los últimos cuatro dígitos de su SSN, su número
de teléfono o una serie de números consecutivos. Cuando al presentar
una solicitud para una cuenta nueva le pidan su apellido materno,
trate de reemplazarlo por una contraseña.
Resguarde su información personal dentro de su casa, especialmente si
comparte la vivienda con otras personas o si recibe asistencia de
empleados o servicios externos.
Consulte los procedimientos de seguridad implementados en su lugar de
trabajo para resguardar la información personal. Averigüe quiénes
tienen acceso a sus datos personales en su trabajo y verifique que los
registros estén guardados en un lugar seguro. También pregunte cuáles
son los procedimientos de eliminación de los registros que contienen
información personal.
Diligencia Cotidiana
No dé su información personal por teléfono, por correo o a través de
Internet a no ser que sea usted quien haya iniciado el contacto o sepa
con quien está tratando. Con el objeto de hacerle revelar información
de identificación, los ladrones de identidad pueden poner en práctica
su talento para mentir y tal vez fingir ser empleados bancarios,
Proveedores de Servicio de Internet (ISP) y hasta representantes de
agencias gubernamentales. Confirme que está tratando con una
organización legítima antes de compartir cualquier información
personal. Verifíquelo llamando al servicio al cliente que se indica en
su resumen de cuenta o en la guía telefónica.
Proteja su correo y su basura del robo. Deposite el correo que envía
en buzones ubicados en oficinas postales o en la oficina postal local
en vez de hacerlo en buzones no custodiados. Retire inmediatamente el
correo de su buzón una vez que le haya sido entregado. Si tiene planes
de ausentarse de su casa por un tiempo y no pudiera recoger su correo,
notifique al Servicio Postal de los Estados Unidos,
1-800-275-8777, y solicite el servicio de retención de correo. Para
evitar que los ladrones puedan conseguir información a través de su
basura o cestos de reciclaje, corte en pedazos sus recibos, copias de
solicitudes u ofrecimientos de crédito, formularios de seguro,
documentación médica, cheques y resúmenes bancarios y las tarjetas de
crédito vencidas.
Antes de revelar cualquier información de identificación personal (por
ejemplo, por medio de una solicitud), averigüe de qué manera será
utilizada y protegida. También pregunte si la información brindada
será compartida con terceros. Consulte si tiene opción sobre el uso
que se le dará a su información: ¿Puede optar por mantener la
información brindada como confidencial?
Conserve su tarjeta de Seguro Social en un lugar seguro y dé su SSN
únicamente cuando sea absolutamente indispensable. Cuando sea posible,
utilice otro tipo de identificación. Si en el Estado en el que reside
se utiliza el mismo SSN para su licencia para conducir, solicite que
lo sustituyan por otro.
Lleve consigo únicamente la información de identificación y la
cantidad de tarjetas de crédito y débito que realmente necesita.
Comentario Especial sobre los Números de Seguro Social
Su empleador e institución financiera muy probablemente necesitarán su
número de Seguro Social (SSN) para fines de pagos de salarios y
declaraciones de impuestos. Otros negocios privados pueden solicitarle
su SSN para revisar su crédito, por ejemplo cuando solicita un
préstamo para un automóvil. Sin embargo, algunas veces, solamente le
solicitan ese número para sus registros. Si alguien le pide su SSN
hágale las siguientes preguntas:
- ¿Porqué necesita mi SSN?
- ¿Cómo será utilizado mi SSN?
- ¿Cómo lo protegerá del robo?
- ¿Qué sucederá si no le doy mi SSN?
Algunos negocios pueden negarle la
mercadería o servicio solicitado si usted no le informa su SSN.
Obtener respuestas satisfactorias a estas preguntas lo ayudará a
decidir si usted desea compartir su SSN con el negocio que se lo pida.
Esté atento a los períodos o ciclos de facturación. Si no recibe sus
facturas en fecha, comuníquese con sus acreedores. Si su resumen de
tarjeta de crédito no llega en la fecha habitual, esto podría indicar
que un ladrón de identidad puede haberlo retenido y cambiado el
domicilio de facturación para cubrirse al adueñarse de su cuenta.
Conserve su cartera o bolso en un lugar seguro en su trabajo.
Piense en su Computadora
Su computadora puede ser una mina de oro de información personal para
un ladrón de identidad. Las siguientes recomendaciones pueden ayudarlo
a mantener a resguardo su computadora y la información personal
almacenada en la misma.
- Actualice su programa software
antivirus regularmente. Los virus cibernéticos pueden tener varios
efectos perjudiciales, incluyendo la introducción en su computadora
de un programa codificado que hace que la misma envíe archivos u
otra información almacenada. Esté atento a las reparaciones de
seguridad que puede descargar del sitio Web de su sistema operativo.
- No descargue archivos enviados por
extraños y no pulse sobre hipervínculos desconocidos. Abrir un
archivo podría exponer su sistema a un virus o programa de
computación que puede ingresar a su módem sin su autorización.
- Use un programa firewall,
especialmente si utiliza un acceso de “conexión permanente” a
Internet. El programa firewall le permite impedir que los
visitantes indeseados accedan a su computadora. Sin este programa,
los hackers o piratas informáticos pueden acceder a su
computadora y a su información personal almacenada en la misma.
- Utilice un navegador seguro —
programa software que codifica o encripta la información que
usted envía a través de Internet — para proteger la seguridad de sus
transacciones en línea. Cuando someta información, busque el ícono
del candado (lock) en la barra de estado el cual indica que
su información se encuentra resguardada durante la transmisión.
- Trate de no almacenar información
financiera en su computadora portátil a menos que sea absolutamente
necesario. Si guarda este tipo de información, utilice una
contraseña sólida — una combinación de letras (mayúsculas y
minúsculas), números y símbolos.
Evite emplear la característica de
conexión automática, la cual guarda su nombre de usuario y
contraseña y no requiere que usted los ingrese cada vez que se
conecta o que accede a un sitio en la red. Desconéctese siempre
cuando termine. De esta manera, si le roban su computadora portátil
será más difícil que el ladrón pueda acceder a su información
personal.
- Antes de desechar una computadora,
elimine toda la información personal almacenada. Utilice un programa
de borrado o eliminación de archivos (wipe) para sobrescribir
completamente el disco duro, de esta manera los archivos quedarán
irrecuperables.
- Lea las políticas de privacidad de
los sitios Web. Éstas deberían dar respuesta a sus inquietudes sobre
la manera en que mantienen la precisión, acceso, seguridad y control
de la información personal recogida por el sitio y también cómo será
utilizada y si será provista a terceros.
Si su Identidad Fue Robada
Aunque usted haya sido muy cuidadoso manteniendo su información
personal de forma confidencial, un ladrón de identidad puede aún
atacar. Si usted sospecha que su información personal ha sido
utilizada para cometer fraude o robo, tome inmediatamente las
cuatro medidas que se detallan a continuación. Recuerde hacer un
seguimiento por escrito de todos los llamados telefónicos; envíe su
correspondencia por correo certificado con acuse de recibo (return
receipt), de manera de poder documentar la fecha de recepción de
su carta y conserve copias para sus registros.
1. Tome contacto con los
departamentos de fraude de las tres compañías principales de informes
de crédito.
- Equifax — Para reportar un fraude
llame a:
1-800-525-6285 y escriba a:
P.O. Box 740241, Atlanta, GA 30374-0241
- Experian — Para reportar un fraude
llame a:
1-888-EXPERIAN (397-3742) y escriba a:
P.O. Box 9532, Allen TX 75013
- TransUnion — Para reportar un
fraude, llame a:
1-800-680-7289 y escriba a:
Fraud Victim Assistance Division
P.O. Box 6790, Fullerton, CA 92834-6790
Dígales que usted ha sido víctima de un
robo de identidad y solicíteles que incluyan una “alerta de fraude” en
su registro y también una “declaración de la víctima.” Esto indica a
los acreedores y otorgantes de crédito que se comuniquen con usted
antes de abrir cualquier cuenta nueva o antes de efectuar cambios
sobre las cuentas existentes y también ayuda a evitar que un ladrón de
identidad continúe abriendo cuentas adicionales a su nombre. Al mismo
tiempo, solicite copias de sus informes crediticios. Las agencias de
informes de crédito deberán proporcionarle estas copias sin cargo
alguno en caso de que su informe sea inexacto o que usted haya sufrido
fraude y en tanto usted haga la solicitud por escrito.
Revise sus informes de crédito cuidadosamente para asegurarse que la
información que contienen es correcta. Busque investigaciones o
averiguaciones que usted no inició, cuentas que no abrió y deudas
inexplicables sobre sus cuentas reales. También debería revisar que
datos tales como su SSN, domicilio(s), nombre o inicial y empleadores
estén listados correctamente. Las inexactitudes también pueden deberse
a errores tipográficos. No obstante, ya sea que se trate de
inexactitudes por fraude o por error, notifique a las agencias de
informes crediticios por teléfono y por escrito lo antes posible. Deje
pasar unos pocos meses y ordene nuevas copias de sus registros — tanto
para verificar las correcciones y cambios que usted hizo como también
para asegurarse de que no se desarrolló nuevamente actividad
fraudulenta.
Las “alertas de fraude” y “declaraciones de las víctimas” son
servicios voluntarios provistos por las agencias de crédito. Los
acreedores no tienen que considerarlos al momento de otorgar un
crédito. Por esta razón, es de vital importancia continuar revisando
sus informes periódicamente. Además, las alertas de fraude y
declaraciones de las víctimas expiran y es necesario que las renueve
periódicamente. Consulte las políticas sobre este tema con cada
agencia.
2. Cierre aquellas cuentas que usted sepa o crea que han sido
falsificadas o abiertas fraudulentamente.
Cuentas de Crédito
Las cuentas de crédito comprenden todas las cuentas bancarias, de
compañías de tarjetas de crédito y otras entidades de préstamos y
compañías de teléfono, servicios públicos, Proveedores de Servicio de
Internet (ISP) y otros proveedores de servicios.
Si usted cierra sus cuentas existentes, utilice nuevos números de
identificación personal (PIN) y contraseñas al abrir nuevas cuentas.
Si se presentan cargos o débitos indebidos o fraudulentos, consulte a
la compañía sobre los siguientes formularios para disputar dichas
transacciones:
Para cuentas nuevas no autorizadas pregunte si la compañía acepta la
Declaración Jurada de Robo de Identidad (ID Theft Affidavit), (disponible
en Internet visitando:
www.ftc.gov/bcp/conline/pubs/credit/affidavit.pdf). Si no la
acepta, solicite al representante que le envíe los formularios de
disputa de fraude de la compañía.
Para cuentas existentes, pida a un representante que le envíe los
formularios de disputa de fraude de la compañía.
Si su tarjeta de cajero automático (ATM) se perdió, fue robada o
comprometida de alguna otra manera, cancele la tarjeta tan pronto como
le sea posible. Obtenga una nueva tarjeta con un nuevo número de
identificación personal (PIN).
Cheques
Si sus cheques fueron robados o malversados, suspenda los pagos y
solicite a su banco que notifique al servicio de verificación de
cheques correspondiente. Aunque ninguna ley federal limita sus
pérdidas si alguien roba sus cheques y falsifica su firma, las leyes
estatales pueden protegerlo. La mayoría de las leyes estatales hacen
responsable al banco por las pérdidas producidas por un cheque
falsificado, pero también requieren que usted haga un uso cuidadoso de
su cuenta bancaria. Por ejemplo, usted puede ser considerado
responsable por la falsificación si no notifica con tiempo al banco
cuando un cheque fue robado o perdido. Contacte la agencia estatal
bancaria o de protección del consumidor para obtener más información.
Usted puede contactar a las principales compañías de verificación de
cheques. Solicíteles que informen a los comerciantes que utilizan la
base de datos de la compañía que no acepten sus cheques.
- TeleCheck
-
1-800-710-9898 ó 927-0188
- Certegy, Inc.
-
1-800-437-5120
- International Check Services
-
1-800-366-5010
Llame a SCAN (1-800-262-7771) para
averiguar si un ladrón de identidad ha pasado cheques suyos sin fondos
o falsificados.
3. Presente una denuncia o informe en la dependencia policial local
o en la de la comunidad donde haya ocurrido el robo de identidad.
Conserve una copia de la denuncia policial ya que puede necesitarla
para autenticar sus quejas ante los acreedores. Si no puede obtener
una copia de la denuncia, al menos consiga el número de la misma.
4. Presente una queja ante la FTC.
Visite
www.consumer.gov/idtheft para presentar una queja instantáneamente,
obtener una copia de la Declaración Jurada de Robo de Identidad y
obtener respuestas a las preguntas más frecuentes sobre este tema. Si
no tiene acceso a Internet llame a la Línea Directa de Robo de
Identidad: 1-877-IDTHEFT (438-4338). Su queja será ingresada a una
segura base de datos de fraude a los consumidores a la cual pueden
acceder únicamente las agencias a cargo del cumplimiento de la ley con
propósitos de realizar investigaciones penales.
POLÍTICA DE PRIVACIDAD DE LA FTC
La FTC ingresa la información que usted envía a su base de datos
segura — Cámara Compensadora de Datos de Robo de Identidad (Identity
Theft Clearing House) — y la comparte con sus abogados e
investigadores. La información también puede ser compartida con
empleados de varias otras autoridades federales, estatales o locales
de seguridad o regulación. También podemos compartir parte de la
información con ciertas entidades privadas, como agencias de informes
de crédito y aquellas compañías sobre las cuales usted pudo haber
presentado una queja, en caso de que creamos que al hacerlo estamos
colaborando en la resolución de problemas relacionados con el robo de
identidad. Usted puede ser contactado por la FTC o por cualquiera de
las agencias o entidades privadas a las cuales se haya derivado su
queja. En otras limitadas circunstancias, incluyendo solicitudes del
Congreso, se nos puede requerir por ley que revelemos la información
que usted nos someta.
Usted tiene la opción de enviar su información anónimamente. Sin
embargo, si usted no provee su nombre e información de contacto, las
agencias a cargo del cumplimiento de la ley y otras entidades no
podrán contactarlo para obtener información adicional que podría ser
de ayuda para las investigaciones y procesamientos de robo de
identidad.
1-877-ID-THEFT
(1-877-438-4338)
www.consumer.gov/idtheft
mayo
2003 |
