[Logotipo: Viviendas y Comunidades: Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE.UU.] cómo evitar la ejecución hipotecaria
[View the English version of this page] [Mostrar la versión de texto de esta página] [Búsqueda/índice]
 
 Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE.UU.
Novedades de HUD
Sala de prensa
Prioridades
Acerca de HUD

Viviendas
Compra
Cómo ser propietario
Venta
Alquiler
Personas sin hogar
Mejoras en la vivienda
Viviendas de HUD
Equidad de vivienda
Reembolsos de la FHA
Ejecución hipotecaria
Información para el consumidor

Comunidades
Sobre comunidades
Voluntariado
Organización
Desarrollo económico

Trabajar con HUD
Subsidios
Programas
Contratos
Trabajar en línea
Trabajos de HUD
Quejas

Recursos
Biblioteca
Manuales/formularios
Preguntas frecuentes

Herramientas
Transmisiones Web
Comuníquese con nosotros
Ayuda
 
[FirstGov: su primer clic de acceso al gobierno de EE.UU.]
 
La Casa Blanca
 

Cómo evitar la ejecución hipotecaria

 Información local
 In English
 Edición impresa
 Envíele esto a un amigo por correo electrónico
 

Información Relacionada
 -   Ayuda para salvar mi vivienda
 -   Mensaje especial del Secretario Martinez para propietarios de viviendas afectados por los ataques terroristas
 -   Opciones de ayuda para propietarios con seguro de la FHA
 -   El Centro Nacional de Servicios de HUD cuenta con información adicional sobre cómo evitar la ejecución hipotecaria
 -   Lea la versión PDF del folleto 'Cómo evitar la ejecución hipotecaria'

La guía que presentamos a continuación (y el folleto 'Cómo evitar la ejecución hipotecaria') está destinada a propietarios de viviendas que tienen préstamos asegurados por la FHA. Si bien mucha de la información incluida puede aplicarse a todos los propietarios que están en peligro de perder sus viviendas, no todas las herramientas para evitar la ejecución hipotecaria que se mencionan en esta guía pueden estar disponibles para usted si tiene un préstamo convencional o asegurado por la Administración de Temas Relacionados con Veteranos (VA). Además, HUD/FHA no tiene supervisión de Paliación de Pérdidas de préstamos convencionales o asegurados por VA. Comuníquese con su entidad crediticia o agencia de asesoría de vivienda.

P: ¿Qué sucede si no cumplo con los pagos de mi hipoteca?

Su vivienda puede ser ejecutada. La ejecución hipotecaria es el medio legal que su entidad crediticia puede utilizar para volver a poseer (tomar) su vivienda. Cuando esto sucede, usted debe abandonar su vivienda. Si el valor de su propiedad es menor que el monto total adeudado de su préstamo hipotecario, puede iniciarse un juicio por deficiencia. Si esto sucede, usted no sólo pierde su vivienda, sino que también debe afrontar una deuda adicional con HUD.

La ejecución hipotecaria o un juicio por deficiencia podrían afectar seriamente su aptitud para recibir créditos en el futuro. Por lo tanto, debe evitar dichas situaciones siempre que sea posible.

P: ¿Qué debo hacer?

  1. NO IGNORE LAS CARTAS QUE LE ENVÍA SU ENTIDAD CREDITICIA. Si tiene problemas para realizar los pagos de su hipoteca, llame o escriba de inmediato al Departamento de Paliación de Pérdidas de su entidad crediticia. Explique su situación. Prepárese para proporcionar información financiera, como por ejemplo, sus ingresos y gastos mensuales. Sin esta información, es posible que no puedan ayudarlo.
  2. Permanezca en su vivienda por el momento. Es posible que no reuna los requisitos para obtener ayuda si abandona su propiedad.
  3. Consulte a una agencia de asesoría de vivienda aprobada por HUD. Llame al (800) 569-4287 o contáctenos por TDD al (800) 877-8339 para obtener información sobre la agencia de asesoría de vivienda de su zona. Estas agencias constituyen un valioso recurso. Con frecuencia tienen información sobre servicios y programas que ofrecen las agencias del Gobierno y organizaciones privadas y comunitarias que pueden ayudarlo. La agencia de asesoría de vivienda también puede ofrecerle asesoría en materia crediticia. Estos servicios, por lo general, son gratuitos.

P: ¿Qué alternativas tengo?

Puede reunir los requisitos para las siguientes alternativas:

Tolerancia especial. La entidad crediticia puede elaborar un plan de pagos basado en su situación financiera y también disponer una reducción o suspensión temporaria de los pagos. Usted puede reunir los requisitos para la tolerancia especial si ha sufrido una reducción en sus ingresos o si ha tenido un aumento en sus gastos cotidianos. Debe proporcionar información a la entidad crediticia para demostrar que estará en condiciones de cumplir con los requisitos del nuevo plan de pagos.

Modificación de la hipoteca. Puede refinanciar la deuda o ampliar el plazo de pago de su préstamo hipotecario. Esto le permitirá cumplir con sus compromisos, ya que reducirá los pagos mensuales a un nivel más asequible. Puede reunir los requisitos para la modificación hipotecaria si se ha recuperado de un problema financiero y puede afrontar el nuevo monto de los pagos.

Reclamo parcial. Su entidad crediticia puede trabajar con usted para obtener un solo pago del fondo de seguro de la FHA para actualizar su hipoteca.

Usted puede reunir los requisitos para el reclamo parcial si:
  1. su préstamo tiene como mínimo 4 meses de mora pero no más de 12 meses de mora;
  2. usted está en condiciones de iniciar pagos completos de su hipoteca.

Cuando su entidad crediticia presenta un reclamo parcial, el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE.UU. pagará a la entidad crediticia el monto necesario para actualizar su hipoteca. Usted debe firmar un pagaré y se aplicará un gravamen sobre su propiedad hasta que el pagaré sea cancelado por completo.

El pagaré no tiene intereses y se hará efectivo cuando usted cancele la hipoteca por completo o cuando venda la propiedad.

Venta anterior a la ejecución hipotecaria. Esto le permitirá evitar la ejecución hipotecaria vendiendo la propiedad por un monto inferior al necesario para cancelar su préstamo hipotecario.

Usted puede reunir los requisitos para esta alternativa si:
  1. el préstamo tiene por lo menos 2 meses de mora;
  2. usted logra vender su vivienda en un plazo de 3 a 5 meses; y
  3. una nueva tasación (que su entidad crediticia realizará) muestra que el valor de su vivienda cumple con los lineamientos de los programas de HUD.

Traspaso en lugar de ejecución hipotecaria. Como último recurso, usted puede "devolver" su propiedad a la entidad crediticia en forma voluntaria. Esto no salvará su vivienda, pero no afectará tanto a su calificación crediticia como una ejecución hipotecaria.

Usted puede reunir los requisitos para el traspaso si:
  1. está en situación de incumplimiento en el pago y no reune los requisitos para ninguna de las otras opciones;
  2. no logró vender su vivienda antes de la ejecución hipotecaria; y
  3. no tiene otra hipoteca de la FHA en situación de incumplimiento en el pago.

P:¿Cómo puedo saber si reuno los requisitos para alguna de estas alternativas?

Su entidad crediticia determinará si usted reune los requisitos para alguna de estas alternativas. Una agencia de asesoría de vivienda también puede ayudarlo a determinar las opciones que se adaptan a sus necesidades, si las hubiera, y también puede ayudarlo a relacionarse con su entidad crediticia. Llame al (800) 569-4287 o TDD (800) 877-8339.

P: ¿Debo estar atento a algo más?

Sí. ¡Tenga cuidado con los timos! Las soluciones que parecen muy fáciles o demasiado buenas, por lo general son timos. Si usted vende su vivienda sin asistencia profesional, cuídese de los compradores que intentan acelerar el proceso. Desafortunadamente, hay personas que pueden tratar de aprovecharse de sus dificultades financieras. Tenga especial cuidado con las siguientes prácticas:

Apropiación de la vivienda. En este tipo de timo, un "comprador" se acerca a usted y le ofrece ayudarlo a salir de sus dificultades financieras mediante la promesa de cancelar su hipoteca o de entregarle una suma de dinero cuando se venda la propiedad. El "comprador" puede sugerirle que abandone rápidamente su vivienda y que transfiera la propiedad a su nombre. El "comprador" luego alquila la vivienda por un tiempo, no realiza ningún pago de la hipoteca y permite que la entidad crediticia ejecute la hipoteca. Recuerde que la firma de la transferencia de la propiedad a favor de otra persona, no necesariamente lo exime a usted de las obligaciones contraídas en el préstamo.

Agencias de asesoría falsas. Algunos grupos autodenominados "agencias de asesoría" pueden acercarse a usted y ofrecerle determinados servicios a cambio de una suma de dinero. Esos servicios bien podría realizarlos usted mismo en forma gratuita, por ejemplo, negociar un nuevo plan de pagos con su entidad crediticia o intentar vender la vivienda antes de la ejecución hipotecaria. Si tiene dudas acerca del pago por dichos servicios, llame a una agencia de asesoría de vivienda aprobada por HUD al (800) 569-4287 o TDD (800) 877-8339. Hágalo antes de entregar dinero a alguien o de firmar cualquier documento.

P: ¿Existen algunas precauciones que pueda tomar?

Aquí encontrará varias precauciones que deberían ayudarlo a evitar ser "sorprendido" por los maestros del engaño:

  1. No firme ningún documento que no comprenda en su totalidad.
  2. Asegúrese de recibir todas las "promesas" por escrito.
  3. Tenga cuidado con cualquier asunción de contrato de venta de préstamo mediante la cual usted no quede formalmente liberado de las responsabilidades de la deuda hipotecaria.
  4. Consulte con un abogado o con la compañía que le otorgó la hipoteca antes de acordar cualquier operación o negocio que involucre a su vivienda.
  5. Si vende su vivienda usted mismo para evitar la ejecución hipotecaria, averigüe si existe algún impedimento o reclamo contra el posible comprador. Para obtener este tipo de información, puede consultar al Secretario de Justicia del estado, a la Comisión Estatal de Bienes Raíces (State RealEstate Commission) o a la Unidad de Fraudes contra el Consumidor (Consumer Fraud Unit) del Fiscal de Distrito.

P: ¿Cuáles son los puntos esenciales que debo recordar?

  1. No pierda su vivienda ni arruine su historial crediticio.
  2. Llame o escriba a su entidad crediticia de inmediato y sea honesto con respecto a su situación financiera.
  3. Permanezca en su vivienda para asegurarse de reunir los requisitos para obtener ayuda.
  4. Disponga una cita con un asesor de vivienda aprobado por HUD para analizar las opciones disponibles al (800) 569-4287 o TDD (800) 877-8339.
  5. Colabore con el asesor o entidad crediticia que esté tratando de ayudarlo.
  6. Analice cualquier alternativa que lo ayude a conservar su vivienda.
  7. Tenga cuidado con los timos.
  8. No firme nada que no comprenda. Y recuerde que firmar la transferencia de su propiedad a favor de otra persona no necesariamente lo exime de las obligaciones de su préstamo.

Actúe ahora. Las demoras no ayudan. Si no hace nada, PERDERÁ SU VIVIENDA y su buena calificación crediticia.

 
Contenido actualizado el 23 de abril de 2003   Siga este enlace para ir a  Volver al inicio   
----------
[insignia: Sello de HUD] Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE.UU.
451 7th Street S.W., Washington, DC 20410
Teléfono: (202) 708-1112   TTY: (202) 708-1455
Encuentre la dirección de una oficina de HUD cerca suyo.

[insignia: Equidad de Vivienda e Igualdad de Oportunidades]
Declaración de privacidad
Página principal