Cobranza
Imparcial de Deudas
Fair Debt Collection
Si usted usa tarjetas de crédito, adeuda dinero por
un préstamo personal, o está pagando una hipoteca sobre una casa, usted
es un “deudor.” Si usted se demora en pagarle a sus acreedores, o se
comete un error en sus cuentas, usted podría ser contactado por un
“cobrador de deudas.”
Usted debería saber que en cualquiera de estas
situaciones, una ley llamada Fair Debt Collection Practices Act
que trata sobre la cobranza imparcial de deudas, requiere que los
cobradores de deudas lo traten justamente y prohibe ciertos métodos de
cobranza de deudas. Por supuesto, la ley no borra cualquier deuda
legítima que usted adeude.
Este folleto responde a preguntas comúnmente
formuladas acerca de sus derechos bajo la Ley Fair Debt Collection
Practices Act.
¿Qué clase de deudas están cubiertas?
Deudas personales, familiares, y del hogar están cubiertas por la Ley.
Esto incluye dinero adeudado por la compra de un automóvil, por atención
médica, o por una cuenta de cargo.
¿Quién es considerado un
cobrador de deudas (agencia de cobranza)?
Un cobrador de deudas es cualquier persona que regularmente cobra deudas
que se deben a otros. Esto incluye a los abogados que cobran deudas en
forma regular.
¿Cómo puede contactarlo
un cobrador de deudas?
Un cobrador puede contactarlo en persona, por correo, teléfono,
telegrama, o fax. Sin embargo, un cobrador de deudas no puede
contactarlo durante un horario o en lugares inconvenientes, como antes
de las 8 a.m. o después de las 9 p.m., a menos que usted esté de acuerdo.
Un cobrador de deudas tampoco puede contactarlo en el trabajo si el
mismo sabe que su empleador desaprueba contactos de ese tipo.
¿Puede usted evitar que un cobrador de deudas lo
contacte?
Usted puede evitar que un cobrador de deudas lo contacte escribiéndole
una carta al cobrador diciéndole que se detenga. Una vez que el cobrador
reciba su carta, no podrá contactarlo de nuevo excepto para decirle que
ya no habrá más contactos o para notificarle que el cobrador de deudas o
el acreedor tienen la intención de tomar alguna acción específica. Por
favor tenga presente, sin embargo, que enviar dicha carta a un cobrador
no elimina la deuda si de hecho usted la debe. Usted aún podría ser
demandado por el cobrador de deudas o por su acreedor originario.
¿Puede un cobrador de deudas contactar a cualquier
persona sobre su deuda?
Si usted tiene un abogado, en lugar de contactarlo a usted, el cobrador
de deudas debe contactar al abogado. Si usted no tiene un abogado, un
cobrador puede contactar a otras personas, pero sólo para averiguar
dónde usted vive, cuál es su número telefónico, y dónde trabaja. Los
cobradores usualmente tienen prohibido contactar a terceros más de una
vez. En la mayoría de los casos, el cobrador no puede decirle a nadie
más que a usted, a su cónyuge, o a su abogado que usted debe dinero.
¿Qué debe decirle el cobrador de deudas sobre la
deuda?
Dentro de los primeros cinco días de haber sido contactado, el cobrador
debe enviarle un aviso por escrito informándole el monto que usted
adeuda; el nombre del acreedor a quien usted le debe el dinero; y qué
acción tomar si usted cree que no debe ese dinero.
¿Puede un cobrador de deudas seguir contactándolo
si usted cree que no debe el dinero?
Un cobrador no puede contactarlo si, dentro de los 30 días después
que usted recibió el aviso por escrito, usted envía a la agencia de
cobranzas una carta declarando que usted no debe el dinero. Sin embargo,
un cobrador puede reanudar las actividades de cobranza si a usted le
envían pruebas de la deuda, como una copia de la factura por el monto
adeudado.
¿Qué tipos de prácticas de cobranza de deudas
están prohibidas?
Acoso. Los cobradores de deudas no pueden acosar, oprimir, o abusar
de usted o de cualquier tercero que contacten.
Por ejemplo, los cobradores
de deudas no pueden:
-
usar amenazas de violencia o
daño;
-
publicar una lista de
consumidores que se rehusen a pagar sus deudas (excepto para un
departamento de créditos);
-
usar lenguaje obsceno o
profano; o
-
repetidamente usar el
teléfono para molestar a alguien.
Declaraciones falsa.
Los cobradores de deudas no pueden usar cualquier declaración falsa o
engañosa al cobrar una deuda. Por ejemplo, los cobradores de deudas no
pueden:
-
sugerir falsamente que son
abogados o representantes del gobierno;
-
sugerir falsamente que usted
ha cometido un delito;
-
representar falsamente que
operan o trabajan para un departamento o agencia de créditos;
-
tergiversar el monto de su
deuda;
-
indicar que los papeles que
se le envían son formularios legales cuando no lo son; o
-
indicar que los papeles que
se le envían no son formularios legales cuando sí lo son.
Los cobradores de deuda
tampoco pueden declarar que:
-
usted será arrestado si no
paga su deuda;
-
confiscarán, embargarán,
incautarán, o venderán su propiedad o salarios, a menos que la agencia
de cobranza o el acreedor tengan la intención de hacerlo, y sea legal
hacerlo; o
-
acciones, como una demanda
legal, serán tomadas en su contra, cuando tal acción legalmente no pueda
ser tomada, o cuando no tengan la intención de llevarla a cabo.
Los cobradores de deuda
no pueden:
-
brindar información
crediticia falsa sobre usted a nadie, incluyendo un departamento de
créditos;
-
enviarle ninguna cosa que se
parezca a un documento oficial de la corte o agencia gubernamental
cuando no lo sea; o
-
usar un nombre falso.
Prácticas desleales.
Los cobradores de deudas no pueden incurrir en prácticas desleales al
intentar cobrar una deuda. Por ejemplo, los cobradores no pueden:
-
cobrar cualquier monto
superior al de su deuda, a menos que la ley de su estado permita un
cargo semejante;
-
depositar un cheque diferido
prematuramente;
-
usar el engaño para hacerle
aceptar a usted llamadas por cobrar o telegramas pagos;
-
tomar o amenazar con tomar
su propiedad a menos que esto pueda hacerse legalmente; o
-
contactarlo a través de
postales.
¿Qué control tiene usted sobre el pago de deudas?
Si usted tiene más de una deuda, cualquier pago que usted haga debe
ser aplicado a la deuda que usted indique. Un cobrador de deudas no
puede aplicar un pago a cualquier deuda que usted crea no deber.
¿Qué puede usted hacer si cree que un cobrador de
deudas violó la ley?
Usted tiene derecho de demandar a un cobrador en una corte estatal o
federal dentro del lapso de un año desde la fecha en que la ley fue
violada. Si usted gana, puede recuperar dinero de los daños que sufrió
más un monto adicional de hasta $1,000. Las costos de la corte y
honorarios del abogado también pueden recuperarse. Un grupo de personas
también puede demandar a un cobrador de deudas y recuperar dinero por
daños hasta $500,000, o el uno por ciento del valor neto del cobrador,
el que sea menor.
¿Dónde puede usted denunciar a un cobrador de
deudas por una supuesta violación?
Denuncie cualquier problema que tenga con un cobrador de deudas en su
oficina del Fiscal General de su Estado y ante la Comisión Federal de
Comercio. Muchos estados tienen sus propias leyes de cobranza de deudas,
y la oficina del Fiscal General de su Estado puede ayudarlo a determinar
sus derechos.
COMISIÓN FEDERAL DE COMERCIO -
PARA EL CONSUMIDOR
La FTC trabaja en favor del consumidor para la
prevención de prácticas comerciales fraudulentas, engañosas y desleales
dentro del mercado y para proveer información de utilidad al consumidor con
el objeto de identificar, detener y evitar dichas prácticas. Para presentar
una queja o para obtener información gratuita sobre temas de interés del
consumidor visite www.ftc.gov o llame sin
cargo al 1-877-FTC-HELP (1-877-382-4357); TTY
1-866-653-4261. La FTC ingresa todas las quejas
relacionadas a fraudes de Internet y sistema de telemercadeo, robo de
identidad y otras quejas sobre prácticas fraudulentas a una segura base de
datos en línea llamada Centinela del Consumidor (Consumer Sentinel) que se
encuentra a disposición de cientos de agencias de aplicación de la ley civil
y penal en los Estados Unidos y en el exterior del país.
FEDERAL TRADE COMMISSION |
FOR THE CONSUMER |
1-877-FTC-HELP |
www.ftc.gov |
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marzo 1999 |