El intercambio electrónico de cheques es un proceso que utiliza el cheque como una fuente de información sobre el número del cheque, el número de la cuenta bancaria y el número que identifica a la institución financiera. Luego esta información será utilizada para efectuar un pago único en su cuenta, o sea, una transferencia electrónica de fondos. El cheque en sí no es el método de pago.

Cuando usted presenta un cheque, debe recibir un aviso que los datos del cheque serán utilizados para efectuar un pago electrónico de su cuenta. Esta notificación es un requisito de la ley federal sobre Transferencias Electrónicas de Fondos. La notificación sobre la Ley de transferencias electrónicas de fondos y la Regulación E de la Junta de la Reserva Federal se puede proporcionar de varias formas. Por ejemplo, el comerciante puede pegar un aviso en la caja registradora o darle a usted un aviso por escrito para que lo firme.

La operación electrónica se puede procesar más rápido que un cheque. Por lo tanto, debe estar seguro de que haya dinero suficiente en su cuenta cuando haga su compra.
Los derechos que usted tiene como consumidor son distintos en una operación de intercambio electrónico de cheques que los que tiene cuando paga con un cheque. Por ejemplo, con el intercambio electrónico de cheques, usted tiene el derecho de pedir que el banco lleve a cabo una investigación en caso de que ocurra un error.

Cuando entrega el cheque, usted tiene el derecho de que se le notifique que los datos del cheque serán utilizados para un pago electrónico de su cuenta.
Cuando entrega el cheque, usted tiene el derecho de ser notificado sobre los cargos que el comerciante le cobrará a su cuenta electrónicamente si usted no tiene los fondos suficientes para cubrir la operación. Estos cargos son parecidos a los que se cobran por un "cheque devuelto" o un "cheque sin fondos".
Usted tiene el derecho de que se le entregue un recibo cuando haga una compra en una tienda. El recibo debe incluir información sobre la operación, entre ellos:

Usted tiene el derecho de que esta información forme parte del estado de cuenta regular que usted recibe de su institución financiera.
Usted tiene el derecho de solicitar que la institución financiera investigue toda transferencia electrónica de fondos de su cuenta que usted considere no haber autorizado o es errónea.

Revise siempre el estado de cuenta que la institución financiera le envía regularmente. Si descubre algún problema, comuníquese con su institución financiera inmediatamente. ¿Le cobraron una cantidad equivocada? ¿Le cobraron dos veces por la misma operación? Usted tiene solamente 60 días (a partir de la fecha en que se le envió el estado de cuenta) para notificar a la institución financiera sobre el problema. Dependiendo de las circunstancias, la institución financiera puede tomarse hasta 45 días a partir de su notificación para completar la investigación.

No. La operación de intercambio electrónico de cheques es un pago único de su cuenta. Si usted utiliza el cheque para más de una operación y tiene algún problema con una de las operaciones, la institución financiera podría tener dificultades para investigar el problema ya que el número del cheque aparecerá más de una vez en su estado de su cuenta.

Sí. Por ejemplo, supongamos que cada vez que recibe la factura de su seguro, ésta contiene un aviso que dice que cuando envía un cheque, se utilizará la información del cheque para efectuar un pago electrónico de su cuenta. Si usted envía el cheque, se compromete a aceptar el intercambio electrónico del cheque. Al contrario de lo que ocurre cuando hace la compra en una tienda, no le entregan recibo. La institución financiera tampoco le regresará su cheque junto con su estado de cuenta porque la operación fue procesada como una transferencia electrónica y no como un cheque.

Tal como en los intercambios electrónicos de cheques que se efectúan en los comercios, deberá tener suficiente dinero en su cuenta cuando envíe el cheque por correo, guardar los comprobantes de pago y revisar los estados de cuenta de su institución financiera para asegurarse que le cobraron la cantidad correcta.

Si usted no desea que se utilice su cheque en un intercambio electrónico deberá pagar de otra manera (por ejemplo, con efectivo, con una tarjeta de débito o con una tarjeta de crédito).

Comuníquese con la institución financiera. Para obtener más información sobre las leyes estatales que podrían aplicarse al intercambio electrónico de cheques, comuníquese con la agencia de protección del consumidor o con la oficina de la procuraduría general del estado donde usted vive.

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