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Robo
de Identidad
Algo malo puede
pasarle a su buen nombre
ID Theft When Bad Things
Happen To Your Good Name
Introducción
En el mes de diciembre
de 1990 me robaron la cartera. En febrero
de 1991 empecé a recibir notificaciones
de cheques rechazados. Casi un año
después, recibí información
acerca de que alguien que estaba utilizando
mi identidad incumplió varios contratos
y compró un auto a mi nombre. En
1997, me enteré de que una persona
estuvo trabajando bajo mi número
de Seguro Social durante algunos años.
Un hombre fue arrestado y dio a la policía
mi SSN para su expediente de detención.
Mi número de Seguro Social está
listado en las computadoras del FBI pero
con un nombre y género diferente.
No puedo obtener crédito por culpa
de esta situación. Me han denegado
un préstamo hipotecario, empleo,
tarjetas de crédito y asistencia
médica para mis hijos. Hasta me negaron
un seguro para el automóvil, seguro
médico y para una matrícula
de estudios.
Queja
de un consumidor presentada ante la FTC
el 2 de enero de 2001
En el curso de un día
agitado, usted puede hacer un cheque en
el almacén, comprar boletos para
un partido de fútbol con su tarjeta
de crédito, alquilar un auto, enviar
por correo su declaración de impuestos,
llamar a su casa desde el teléfono
celular, pedir una nueva chequera al banco
o solicitar una nueva tarjeta de crédito.
Es muy probable que usted no piense demasiado
acerca de sus transacciones cotidianas.
Pero alguna otra persona puede estar haciéndolo
con segundas intenciones.
En la década del
90, apareció un nuevo tipo de estafador
llamado ladrón de identidad. La mercadería
de cambio del ladrón de identidad
se compone de sus transacciones cotidianas.
Cada transacción requiere que usted
comparta su información personal:
su número de cuenta bancaria y tarjeta
de crédito, sus ingresos, su número
de Seguro Social (SSN) o su nombre, domicilio
y número de teléfono. Un ladrón
de identidad obtiene algunos datos de su
información personal y sin que usted
lo sepa se apropia de los mismos para cometer
fraude o un robo. El ejemplo más
común es cuando el ladrón
de identidad utiliza su información
personal para abrir una cuenta de tarjeta
de crédito a su nombre.
El robo de identidad es
un delito serio. Las personas cuya identidad
ha sido robada pueden perder meses o años
— y también miles de dólares
— reparando los perjuicios que los
ladrones han causado a sus registros de
crédito y a su buen nombre. Mientras
tanto, las víctimas pueden perder
oportunidades de empleo, ser rechazados
para un préstamo de estudios, vivienda,
automóviles o hasta ser arrestados
por delitos que no cometieron.
Durante el arduo proceso
para recuperar su identidad, los sentimientos
que comúnmente experimentan las víctimas
son la humillación, la ira y la frustración.
Tal vez usted ya recibió
su primer llamado de parte de una agencia
u oficina de cobranzas de deuda exigiéndole
el pago de un préstamo que usted
nunca tomó — por un auto que
nunca compró. Quizás usted
ya invirtió bastante tiempo y dinero
llamando a instituciones financieras, cancelando
cuentas, luchando para recuperar su reputación
y su crédito. O tal vez le robaron
su cartera, o acaba de escuchar sobre el
tema por primera vez en el noticiero y le
gustaría saber más para protegerse
de este delito devastador. Este cuadernillo
es para usted.
La Comisión Federal
de Comercio (Federal Trade Commission,
FTC) junto con otras agencias gubernamentales
y organizaciones, han elaborado la presente
publicación para ayudarlo a protegerse
y recuperarse del robo de identidad. ¿Puede
usted prevenir completamente el robo de
identidad? Probablemente no, especialmente
si alguna persona está determinada
a cometer el delito. Pero usted puede minimizar
su riesgo a través de un manejo más
cauto y prudente de su información
personal.
Si usted ha resultado
víctima de un robo de identidad,
comuníquese con la Línea Directa
de Robo de Identidad de la FTC (FTC’s
Identity Theft Hotline) llamando a
su número de acceso gratuito 1-877-IDTHEFT
(438-4338). Los consejeros tomarán
su queja y lo asesorarán sobre la
manera de tratar los problemas relacionados
al crédito que pudieran presentarse.
Además, la FTC en colaboración
con bancos, otorgantes de crédito
y defensores de los consumidores, han desarrollado
la Declaración Jurada de Robo de
Identidad (ID Theft Affidavit)
para ayudar a las víctimas de este
delito a reparar y esclarecer su buen nombre.
La Declaración Jurada de Robo de
Identidad es un formulario que puede ser
utilizado para reportar información
a varias organizaciones y que simplifica
el proceso para disputar los cargos con
las compañías en las cuales
se abrieron nuevas cuentas a su nombre.
Para obtener una copia de la Declaración
Jurada de Robo de Identidad, consulte la
página 33 o visite el sitio Web de
Robo de Identidad: www.consumer.gov/idtheft.
La Línea Directa
y el sitio Web le proporcionan la oportunidad
de reportar el robo ante el gobierno federal
y recibir información de ayuda. La
FTC ingresa su información a una
base de datos segura de fraude a consumidores
que puede ser utilizada para ayudar a otras
agencias a cargo del cumplimiento de la
ley y a entidades privadas tanto en sus
investigaciones como también en la
tarea de asistencia a las víctimas.
Cómo
se Produce el Robo de Identidad
Me robaron la cartera
en diciembre de 1998. Desde entonces he
enfrentado interminables problemas. Los
ladrones utilizaron mi identidad para librar
cheques, usar una tarjeta de débito,
abrir una cuenta bancaria con una línea
de crédito, abrir cuentas de crédito
en numerosas tiendas, obtener teléfonos
celulares y gastar fortunas con ellos, imprimir
cheques falsos con mi nombre en una computadora
personal y mucho más. Pasé
los últimos dos años tratando
de reparar mi registro de crédito
(un proceso muy frustrante) y sufrí
los efectos nefastos de tener un historial
de crédito malogrado. Recientemente
me denegaron un préstamo para estudiantes
debido a la información inexacta
en mi informe de crédito.
Queja
de un consumidor presentada ante la FTC
el 22 de febrero de 2001
Más allá
de todos los esfuerzos que usted pueda hacer
para manejar cuidadosamente su información
personal o para mantenerla reservada, los
“especialistas” en robo de identidad
pueden utilizar una gama de métodos,
ya sea de alta o baja calidad tecnológica,
para acceder a sus datos. Se presentan a
continuación algunos de los métodos
utilizados por los impostores para obtener
su información personal y robarle
su identidad.
| Cómo
obtienen
su información personal los
ladrones de identidad:
- Roban
bolsos y carteras conteniendo su
identificación y sus tarjetas
de crédito y bancarias.
- Roban
su correspondencia, incluyendo sus
estados de cuenta bancaria y de
tarjetas de crédito, ofertas
de créditos preaprobadas
o preevaluadas, tarjetas telefónicas
e información de impuestos.
- Los ladrones
completan un “formulario de
cambio de domicilio” y derivan
su correspondencia hacia otra dirección.
- Revuelven la basura hogareña
o comercial para obtener datos personales
en una práctica que es conocida
con el nombre de “búsqueda
de basureros” (dumpster
diving).
- Se hacen pasar por el propietario
de una vivienda que usted quiera
rentar, su empleador o alguna otra
persona que pudiera tener una legítima
necesidad y un derecho legal de
obtener información para
conseguir su informe de crédito
de manera fraudulenta.
- Encuentran información
personal en su casa.
- Utilizan información personal
que usted comparte en Internet.
- Con frecuencia, lo estafan a través
del correo electrónico, haciéndose
pasar por compañías
legítimas o agencias gubernamentales
con las que usted trata habitualmente.
- Obtienen su información
personal en su lugar de trabajo
a través de una práctica
conocida como “robo de registros
comerciales,” robando los
archivos de las oficinas de las
cuales usted es cliente, empleado,
paciente o estudiante, sobornando
a un empleado que tiene acceso a
sus registros o accediendo fraudulentamente
a los archivos electrónicos.
|
| Cómo
utilizan
su información personal los
ladrones de identidad:
- Se comunican telefónicamente
con la empresa emisora de su tarjeta
de crédito y, haciéndose
pasar por usted, solicitan el cambio
de domicilio postal de su cuenta
de tarjeta de crédito. El
impostor efectúa gastos con
su tarjeta. Dado que sus facturas
son enviadas al domicilio nuevo,
puede que pase algún tiempo
antes de que usted se dé
cuenta de que existe un problema.
- Abren una nueva cuenta de tarjeta
de crédito utilizando su
nombre, fecha de nacimiento y número
de Seguro Social. Cuando utilizan
esta tarjeta y no pagan las facturas,
la cuenta deudora se registra en
su informe de crédito.
- Contratan servicios telefónicos
o de telefonía celular a
su nombre.
- Abren cuentas corrientes bancarias
a su nombre y emiten cheques sin
fondos sobre la cuenta.
- Se declaran en quiebra o bancarrota
bajo su nombre para evitar el pago
de deudas en las que hubieran incurrido
o para evitar el desalojo.
- Falsifican cheques o tarjetas
de débito y vacían
su cuenta bancaria.
- Compran automóviles a través
de préstamos automotores
a su nombre.
- Cuando son arrestados, se identifican
ante la policía con el nombre
de la persona cuya identidad fue
robada. En caso de que sean liberados
de la custodia policial pero que
no se presenten a la citación
de la corte, se expide una orden
de arresto a su nombre.
|
Minimice
su Riesgo
Estoy harto de perder
horas y más horas haciendo llamados
y enviandos de fax. ¿Cuándo
terminará todo esto?
Queja
presentada por un consumidor ante la FTC
el 13 de marzo de 2001
Mañana es domingo
y por lo tanto no recibiré avisos
ni notificaciones, no tengo ninguna ansiedad
por abrir el correo del lunes.
Queja
presentada por un consumidor ante la FTC
el 13 de noviembre de 2001
Si bien probablemente
no pueda prevenir completamente el robo
de identidad, usted puede minimizar los
riesgos. Puede protegerse contra el robo
de identidad a través de un manejo
cauto y prudente de su información
personal y estando informado sobre el tema.
Lo que Puede Hacer
Hoy
- Solicite una copia de su informe
de crédito a cada una de las principales
agencias u oficinas de informes de crédito.
Su informe de crédito contiene
información sobre su domicilio
personal y laboral, las cuentas de crédito
que se han abierto a su nombre, la forma
en que usted paga sus facturas y si usted
ha sido demandado, arrestado o declarado
en quiebra. Asegúrese de que su
informe sea exacto y que incluya solamente
aquellas actividades que usted autorizó.
La ley permite a las agencias cobrar hasta
$9 por una copia de su registro de crédito.
Consulte la sección sobre Informes
Crediticios en la página 15 para
obtener información detallada sobre
la manera de remover la información
fraudulenta e inexacta de su informe de
crédito.
- Ponga contraseñas en
sus tarjetas de crédito y bancarias
y en sus cuentas telefónicas.
Evite utilizar como contraseña
información que sea de fácil
disponibilidad como por ejemplo su apellido
materno, su fecha de nacimiento, los últimos
cuatro dígitos del número
de su Seguro Social o su número
telefónico, o una serie de números
consecutivos. Cuando abra cuentas nuevas,
tal vez encuentre en la solicitud una
línea para completar que pide el
apellido de su madre, reemplace el apellido
por una contraseña.
- Resguarde su información
personal dentro de su casa, especialmente
si comparte la vivienda con otras personas,
o si recibe asistencia de empleados o
servicios externos.
- Consulte sobre los procedimientos
de seguridad implementados en su lugar
de trabajo para resguardar la información
personal. Averigüe quien
tiene acceso a sus datos personales en
su trabajo y verifique que los registros
estén guardados en un lugar seguro.
También pregunte cuáles
son los procedimientos de eliminación
de los registros que contienen información
personal.
AGENCIAS
DE INFORMES CREDITICIOS
Equifax
–
www.equifax.com
Para solicitar su informe llame a:
1-800-685-1111
Para reportar un fraude llame a: 1-800-525-6285/
TDD: 1-800-255-0056 y escriba a:
P.O. Box 740241, Atlanta, GA 30374-0241
Experian
– www.experian.com
Para solicitar su informe llame a:
1-888-EXPERIAN (397-3742)
Para reportar un fraude llame a:
1-888-EXPERIAN (397-3742)/
TDD:1-800-972-0322 y escriba a:
P.O.Box 9532, Allen TX 75013
TransUnion
– www.transunion.com
Para solicitar su informe llame a:
1-800-888-4213
Para reportar un fraude, llame a:
1-800-680-7289/
TDD: 1-877-553-7803; fax: 714-447-6034;
correo electrónico: fvad@transunion.com
o escriba a:
Fraud Victim Assistance Department
P.O. Box 6790, Fullerton, CA 92834-6790 |
Manténgase Vigilante
- Solicite una copia de su informe de
crédito anualmente a cada una de
las tres agencias de informes crediticios.
Al revisar sus informes de crédito
regularmente puede detectar errores y
fraudes antes de que estos hagan estragos
en sus finanzas personales. No subestime
la importancia de esta medida. Comúnmente,
los consumidores descubren que son víctimas
del robo de identidad cuando tratan de
hacer una compra importante, como por
ejemplo una casa o automóvil. El
trato se puede frustrar o demorar mientras
que se solucionan los problemas presentados
en su informe de crédito. Estar
al tanto del contenido de su informe crediticio
le permite resolver los problemas antes
de poner en riesgo una importante transacción
financiera.
- No dé su información
personal por teléfono, por correo
o a través de Internet a no ser
que sea usted quien haya iniciado el contacto
o sepa con quien está tratando.
Los ladrones de identidad pueden fingir
ser empleados bancarios, prestadores de
servicios de Internet (ISP) y aún
representantes de agencias gubernamentales
con el objeto de hacerle revelar información
tal como su SSN, apellido materno, números
de cuentas y otra información de
identificación. Confirme que está
tratando con una organización legítima
antes de compartir cualquier información
personal. Usted puede consultar el sitio
Web de la organización ya que muchas
compañías incluyen alertas
en línea cuando el nombre de la
compañía es utilizado incorrectamente,
o también puede llamar al servicio
de atención al cliente comunicándose
con el número listado en su resumen
de cuenta o en la guía telefónica.
- Proteja su correo y su basura del robo.
Deposite el correo que envía
en buzones ubicados en oficinas postales
o en la oficina postal local en vez
de hacerlo en buzones no custodiados.
Retire inmediatamente el correo de
su buzón una vez que le haya
sido entregado. Si tiene planes de ausentarse
de su casa por un tiempo y no pudiera
recoger su correo, notifique al Servicio
Postal de los Estados Unidos, 1-800-275-8777,
y solicite el servicio de retención
de correo. El servicio postal retendrá
su correo y lo guardará en sus
oficinas hasta que, a su regreso, usted
lo recoja o reciba.
Para frustrar el intento de robo de
identidad a través de busquedas
en la basura o cestos de desechos reciclables
destruya todos los recibos, copias de
solicitudes de tarjetas de crédito,
formularios de seguros, informes médicos,
cheques, chequeras y resúmenes
de cuentas, tarjetas vencidas y ofertas
de crédito personalizadas que
recibe a través del correo y
todos los papeles que pudieran contener
información personal antes de
desecharlos.
- Antes de revelar cualquier información
de identificación personal (por
ejemplo, por medio de una solicitud),
averigüe de qué manera será
utilizada y protegida y también
pregunte si la información brindada
será compartida con terceros. Consulte
si tiene opción sobre el uso que
se le dará a su información:
¿puede optar por mantener la información
brindada como confidencial?
- No lleve consigo su tarjeta de Seguro
Social, guárdela en un lugar seguro.
- Dé su número de Seguro
Social únicamente cuando sea absolutamente
indispensable. Cuando sea posible, utilice
otro tipo de identificación. Si
en el Estado en el que reside se utiliza
el mismo número de Seguro Social
para su licencia para conducir, solicite
que lo sustituyan por otro.
- Lleve consigo únicamente la
información de identificación
y la cantidad de tarjetas de crédito
y débito que realmente necesita.
- Esté atento a los períodos
o ciclos de facturación. Si no
recibe sus facturas en fecha comuníquese
con sus acreedores. Si su resumen de tarjeta
de crédito no llega en la fecha
habitual, esto podría indicar que
un ladrón de identidad puede haberlo
retenido y cambiado el domicilio de facturación
para cubrirse de posteriores seguimientos.
- Sea cauto y esté advertido sobre
las estafas promocionales. Los ladrones
de identidad pueden valerse de ofrecimientos
falsos para conseguir que usted les proporcione
su información personal.
- Conserve su cartera o bolso en un lugar
seguro en su trabajo.
COMENTARIO
ESPECIAL SOBRE LOS NÚMEROS
DE SEGURO SOCIAL
Su empleador e institución
financiera muy probablemente necesitarán
su número de Seguro Social
(SSN) para fines de pagos de salarios
y declaraciones de impuestos. Otros
negocios pueden solicitarle su SSN
para hacer un chequeo de crédito,
por ejemplo cuando solicita un préstamo
para un automóvil, alquila
un apartamento o se registra para
un servicio público. Sin embargo,
algunas veces, solamente le solicitan
ese número para sus registros.
Usted no está obligado a dar
su número de Seguro Social
a un comercio solamente porque se
lo requieren. Si alguien le pide su
SSN hágale las siguientes preguntas:
- ¿Porqué necesita
mi SSN?
- ¿Cómo será
utilizado mi SSN?
- ¿Qué ley me obliga
a proporcionar mi SSN?
- ¿Qué sucede si no
le doy mi SSN?
En algunas oportunidades,
un comercio puede no proporcionarle
el servicio o mercadería solicitado
si usted no le informa su SSN. Las
respuestas a estas preguntas lo ayudarán
a decidir si usted desea brindar esta
información a quien se la pida.
Recuerde que la decisión es
suya. |
Las Puertas y las Ventanas
Están Cerradas, pero...
Es posible que usted sea
cuidadoso y mantenga todas las puertas y
ventanas de su casa cerradas y que conserve
sus papeles personales en un lugar seguro.
Pero, dependiendo de la manera en que usted
emplee su computadora personal, un ladrón
de identidad no necesita poner un pie en
su casa para robarle su información
personal. Los datos almacenados en su computadora
— SSN, registros financieros, declaraciones
de impuestos o reintegros impositivos, fecha
de nacimiento, números de cuentas
bancarias — son una mina de oro para
un ladrón de identidad. Las siguientes
recomendaciones pueden ayudarlo a mantener
a resguardo su computadora y la información
personal almacenada en la misma.
Opción
de Compartir o No su Información
Personal
En el mes de noviembre
del 2000, descubrí que alguien utilizó
mi información personal para obtener
un teléfono celular. Desde entonces
estoy viviendo una pesadilla. Mi informe
de crédito es un desastre. Investigar
y corregir la información es un trabajo
a tiempo completo.
Queja
de un consumidor presentada ante la FTC
el 3 de abril de 2001
Nuestra economía
genera una enorme cantidad de datos informativos.
La mayoría de los usuarios de esta
información son personas que operan
comercialmente de forma honesta —
obteniendo y proporcionando información
legítima. A pesar de los beneficios
de la era informática, es posible
que algunos consumidores deseen limitar
la cantidad de datos personales que quieren
compartir. Esto es posible; cada vez son
más las organizaciones que están
ofreciendo opciones sobre la manera en que
será utilizada la información
personal, muchas ofrecen la opción
de “optar por no participar”
(opt-out), esta opción limita
la cantidad de información compartida
con terceros o utilizada para propósitos
promocionales. Cuando usted “opta
por no participar,” puede disminuir
el número de llamados de telemercadeo
no solicitados y la cantidad de correo promocional
y correo electrónico basura (spam)
que recibe. Obtenga mayor información
sobre las opciones que tiene para proteger
sus datos personales tomando contacto con
las organizaciones que se señalan
a continuación.
Agencias de Informes
Crediticios
Ofertas de Crédito
Preevaluadas
Si usted recibe por correo
ofertas de crédito preevaluadas (aquellas
basadas sobre sus datos de crédito)
pero no las destruye luego de rechazarlas,
los ladrones de identidad podrían
recuperar estos ofrecimientos y utilizarlos
sin su conocimiento.
Para optar por no recibir ofertas de tarjetas
de crédito preevaluadas (pre-screened)
llame al: 1-888-5-OPTOUT (1-888-567-8688).
Las tres agencias de informes crediticios
más importantes utilizan el mismo
número de acceso gratuito para permitir
a los consumidores optar por no recibir
ofertas de crédito preevaluadas.
Listas de Mercadeo
Además, usted puede
notificar a las tres principales agencias
u oficinas de informes crediticios haciéndoles
saber que usted no quiere que su información
personal sea compartida con propósitos
promocionales. Para solicitarles que no
compartan su información personal
a las tres principales agencias de informes
de crédito escriba a:
Equifax, Inc.
Options
PO Box 740123
Atlanta, GA 30374-0123
Experian
Consumer Opt-Out
701 Experian Parkway
Allen, TX 75013
TransUnion
Marketing List Opt-Out
PO Box 97328
Jackson, MS 39288-7328
Departamento de Vehículos
Motorizados
La ley llamada Drivers
Privacy Protection Act le prohíbe
a los Estados distribuir información
personal a los comerciantes directos. La
ley permite compartir la información
personal con funcionarios de agencias de
seguridad, cortes, agencias gubernamentales,
investigadores privados, aseguradores y
negocios similares. Consulte la oficina
estatal del DMV para informarse, o visite:
www.ftc.gov/privacy/protect.htm#Motor.
Mercadeo Directo
Telemercadeo
El govierno federal ha
creado el Registro Nacional No Llame (National
Do Not Call Registry) — la forma
gratuita y fácil de reducir la cantidad
de llamadas de telemercadeo que recibe en
su hogar. Para inscribirse u obtener información,
visite en Internet www.donotcall.gov
o llame al 1-888-382-1222
desde el teléfono que desea inscribir.
A partir de los tres meses desde la fecha
de su inscripción, comenzará
a recibir una menor cantidad de llamadas
de telemercadeo. Su número telefónico
permanecerá inscripto en el registro
durante cinco años o hasta tanto
sea desconectado o usted decida quitarlo
del registro. Usted podrá renovar
la inscripción después del
período de cinco años.
Correo
Los Servicios Preferenciales Postales de
la Direct Marketing Association,
(DMA), le permiten optar por no recibir
ofrecimientos postales de mercadeo directo
de parte de muchas compañías
a nivel nacional durante cinco años.
Cuando usted se inscriba en estos servicios,
su nombre se incluirá en un archivo
de “eliminación” y se
pondrá a disposición de los
comerciantes que operan en el sistema de
correo directo. No obstante, su inscripción
en este servicio no detendrá los
envíos postales provenientes de las
organizaciones que no están registradas
en los Servicios Preferenciales Postales
de la DMA.
Direct Marketing Association
Mail Preference Service
PO Box 643
Carmel, NY 10512
O inscríbase en
Internet: www.the-dma.org/consumers/offmailinglist.html.
Correo Electrónico
La organización
DMA también cuenta con un Servicio
Preferencial de Correo Electrónico
para ayudarlo a reducir la cantidad de mensajes
comerciales de correo electrónico
no solicitados. Para “optar por”
no recibir mensajes electrónicos
comerciales no solicitados, utilice el formulario
en línea de la DMA www.dmaconsumers.org/offemaillist.html.
Su solicitud electrónica será
efectiva durante un año.
Si Usted Resulta Víctima
del Robo de Identidad
Algunas veces, un ladrón
de identidad puede lograr su cometido a
pesar de todas las precauciones que usted
haya tomado para evitar que su información
personal sea robada. Si usted sospecha que
su información personal ha sido abusada
y utilizada incorrectamente para cometer
fraude o robo, actúe de inmediato
y lleve un registro de todas sus conversaciones
y correspondencia al respecto. Usted puede
utilizar el formulario,”Sistematice
su Curso de Acción” que se
presenta en la página 14. Los pasos
adecuados que deberá tomar para su
protección dependen de las circunstancias
y de la manera en que su identidad haya
sido malversada. Sin embargo, existen cuatro
pasos básicos apropiados para seguir
en la mayoría de los casos.
Sus Primeros Cuatro
Pasos
1. Coloque una
alerta de fraude en sus informes crediticios
y revíselos.
Llame a las líneas gratuitas de los
departamentos de fraude de cada una de las
tres compañías principales
de informes crediticios para establecer
una alerta de fraude en su informe crediticio.
- Equifax — Para
reportar un fraude, llame al: 1-800-525-6285
y escriba a: P.O. Box 740241, Atlanta,
GA 30374-0241.
- Experian — Para
reportar un fraude, llame al: 1-888-EXPERIAN
(397-3742) y escriba a: P.O. Box 9532,
Allen, TX 75013.
- TransUnion —
Para reportar un fraude, llame al: 1-800-680-7289
y escriba a: P.O. Box 6790, Fullerton,
CA 92834-6790.
Una vez que reciba sus
informes crediticios, revíselos cuidadosamente.
Busque averiguaciones no iniciadas por usted,
cuentas que usted no abrió y deudas
inexplicables en sus cuentas reales. En
el caso de que se imputen “investigaciones/averiguaciones”
por parte de la(s) compañía(s)
que haya(n) abierto la(s) cuenta(s) fraudulenta(s)
solicite que esas “investigaciones/averiguaciones”
sean quitadas de su informe. (Para mayor
información consulte la sección
“Informes Crediticios.”) Usted
también debe de verificar que sus
datos personales, tales como su número
de Seguro Social, domicilio(s), nombre o
inicial y nombres de sus empleadores sean
correctos. Las inexactitudes de estos datos
pueden deberse a errores tipográficos.
No obstante, ya sea que la inexactitud se
deba a un error o a un fraude, usted debe
de notificar a la agencia de informes crediticios
telefónicamente o por correo lo más
pronto posible. Usted debe de continuar
controlando sus informes de crédito
periódicamente, especialmente durante
el primer año posterior a descubrir
el fraude, para estar seguro de que no se
registró nueva actividad fraudulenta.
El proceso automatizado de “llamada
única” para reportar alertas
de fraude solamente funciona para registrar
la alerta de fraude inicial. Las solicitudes
adicionales de informes crediticios o las
renovaciones de las alertas de fraudes deben
efectuarse por separado ante cada una de
las principales agencias de informes crediticios.
2. Cierre aquellas
cuentas que usted sepa o crea que han sido
falsificadas o abiertas fraudulentamente.
Cuentas de Crédito
Las cuentas de crédito
comprenden a todas las cuentas bancarias,
de compañías de tarjetas de
crédito y otras entidades de préstamos
y compañías de teléfono,
servicios públicos de utilidades,
Proveedores de Servicio de Internet (ISP)
y otros proveedores de servicios.
Si usted cierra sus cuentas
existentes, utilice nuevos números
de identificación personal (PIN)
y contraseñas al abrir nuevas cuentas.
Si aparecen
cargos o débitos frandulentos, consulte
a la compañía sobre los formularios
para disputar dichas transacciones:
- Para cuentas nuevas no autorizadas:
Pregunte si la compañía
acepta la Declaración Jurada de
Robo de Identidad (ID Theft Affidavit)
(disponible en www.ftc.gov/bcp/conline/pubs/credit/affidavit.pdf
o consulte la página 33). Si no
la acepta, solicite al representante que
le envíe los formularios de disputa
de fraude de la compañía.
- Para sus cuentas existentes, pídale
al representante que le envíe los
formularios de disputa de fraude de la
compañía.
- Si su tarjeta de cajero automático
(ATM) se perdió, fue robada o comprometida
de alguna otra manera, cancele la tarjeta
tan pronto como le sea posible. Obtenga
una nueva tarjeta con un nuevo número
de identificación personal (PIN).
Cheques
Si sus cheques fueron
robados o malversados, cierre su cuenta
bancaria y solicite a su banco que notifique
al servicio de verificación de cheques
con el que opera. Si bien ninguna ley federal
limita sus pérdidas si alguien roba
sus cheques y falsifica su firma, las leyes
estatales pueden protegerlo. La mayoría
de las leyes estatales hacen responsable
al banco por las pérdidas producidas
por un cheque falsificado. Pero, a la vez,
en la mayoría de los Estados se requiere
que usted haga un uso cuidadoso de su cuenta
bancaria. Por ejemplo, usted puede ser considerado
responsable de la falsificación si
usted no notifica en tiempo y forma al banco
cuando un cheque fue robado o perdido. Para
obtener más información, contacte
a la agencia estatal bancaria o de protección
del consumidor.
Usted también
puede contactar directamente a las principales
compañías de verificación.
Solicíteles que notifiquen a los
comerciantes que utilizan la base de datos
de la compañía que no acepten
sus cheques.
TeleCheck
— 1-800-710-9898 ó 927-0188
Certegy, Inc.
— 1-800-437-5120
International Check Services
— 1-800-631-9656
Para averiguar si un ladrón
de identidad ha emitido cheques falsos en
su nombre, llame a SCAN (1-800-262-7771).
3. Presente una denuncia o informe
en la dependencia policial local o en aquella
dependencia policial donde haya ocurrido
el robo de identidad.
Conserve una copia de la denuncia o reporte
policial. Posiblemente la necesite para
certificar sus reclamos ante sus acreedores.
Si no puede obtener una copia de la denuncia
al menos consiga el número de la
misma.
4. Presente una
queja ante la FTC.
Al compartir los datos de su queja con la
FTC, usted proporcionará información
importante que puede ayudar a los funcionarios
a cargo del cumplimiento de la ley a perseguir
a los ladrones de identidad y detener sus
actividades. La FTC también puede
derivar las quejas de las víctimas
del robo de identidad a otras agencias gubernamentales
y compañías correspondientes
para que tomen acciones adicionales. La
FTC ingresa los datos de su queja en su
segura base de datos.
Para presentar una queja
o para obtener información adicional
sobre la Política de Privacidad de
la FTC, visite en Internet www.consumer.gov/idtheft.
Si usted no tiene acceso a Internet, puede
comunicarse con la línea directa
de asistencia de Robo de Identidad: 1-877-IDTHEFT
(438-4338); TDD 202-326-2502 o escribir
a Identity Theft Clearinghouse, Federal
Trade Commission, 600 Pennsylvania Avenue,
NW, Washington, DC 20580.
| Recomendaciones
para Presentar una Denuncia Policial
- Provea documentación.
Presente toda la documentación
posible para probar su caso. Presente
las cartas de las agencias de cobranza
de deuda, informes de crédito,
su Declaración Jurada de
Robo de Identidad certificada por
un notario, y cualquier otra evidencia
de la actividad fraudulenta que
pueda ayudar a la policía
a completar la denuncia.
- Persista. Las
autoridades locales pueden decirle
que no le pueden tomar la denuncia.
Remarque la importancia de obtener
un informe policial; muchos acreedores
lo requieren para resolver su disputa.
También recuérdeles
que bajo la iniciativa de aplicación
voluntaria llamada Police Report
Initiative, las agencias de
crédito bloquearán
automáticamente la aparición
de las cuentas fraudulentas y deudas
impagas en su informe de crédito,
pero solamente si usted puede entregarles
una copia de la denuncia policial.
Si no logra que la policía
local tome su denuncia, inténtelo
con la policía condal, si
tampoco lo consigue trate con la
policía estatal.
Si le dicen que el robo de identidad
no es considerado un delito bajo
las leyes estatales de su lugar
de residencia, solicite que en vez
le tomen una Denuncia de Incidentes
Varios (Miscellaneous Incident Report).
Consulte la página 29 para
consultar una lista de las leyes
estatales.
- Ejerza una fuerza motivadora.
Pida a su departamento de policía
que busque otras quejas dentro de
su comunidad ingresadas a la base
de datos Centinela del Consumidor
de la FTC (Consumer Sentinel).
Es posible que no sea ni la primera
ni la única víctima
de ese ladrón de identidad.
Si se presenta una tendencia o patrón
de casos, las autoridades locales
pueden brindarle mayor consideración
al suyo.
Por todo esto, también es
importante presentar una queja ante
la FTC. Las agencias a cargo del
cumplimiento de la ley utilizan
las quejas presentadas ante la FTC
para sumar casos, identificar patrones
de acción, y hacer el seguimiento
del incremento del delito de robo
de identidad. Por lo tanto, esta
información puede ser utilizada
para mejorar las investigaciones
y el servicio de asistencia a las
víctimas.
|
| Consejos
para Organizar su Caso
Los registros completos
y precisos mejorarán ampliamente
sus probabilidades de resolver su
caso de robo de identidad.
- Haga un seguimiento por escrito
de todos los contactos telefónicos
y personales. Envíe su correspondencia
por correo certificado con acuse
de recibo.
- Conserve copias de toda la correspondencia
y formularios enviados.
- Anote el nombre de todas las personas
con las que hable, lo que le digan
y la fecha de la comunicación.
Utilice como ayuda la tabla “Sistematice
su Curso de Acción”
que se presenta en la página
14.
- Conserve los documentos originales
que respaldan su posición,
como por ejemplo denuncias policiales
y correspondencia a y de los acreedores;
envíe únicamente copias.
- Establezca un sistema de archivo
para poder acceder fácilmente
a sus notas y documentos.
- Aún cuando crea que su
caso está cerrado conserve
todos los comprobantes para sus
archivos. Uno de los aspectos más
difíciles y molestos del
robo de identidad es que los errores
pueden reaparecer en su informe
de crédito o la información
puede recircular. Si esto sucediera,
se felicitará de haber conservado
sus archivos.
|
Sistematice
su Curso de Acción
Utilice esta tabla para
registrar en la misma todos los pasos seguidos
para el reporte de la utilización
fraudulenta de su identidad. Conserve este
listado en un lugar seguro.
Agencias de Informes
Crediticios — Informe de Fraude
| Agencia |
Telefono |
Fecha
de Contacto |
Persona
Contactada |
Comentarios |
| Equifax |
1-800-525-6285 |
|
|
|
| Experian |
1-888-397-3742 |
|
|
|
| TransUnion |
1-800-680-7289 |
|
|
|
Bancos, Emisores de
Tarjetas de Credito y Otros Acreedores
| Acreedor |
Domicilio
y Telefono |
Fecha
de Contacto |
Persona
Contactada |
Comentarios |
| |
|
|
|
|
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| |
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|
Autoridades de Seguridad
— Informe de Robo de Identidad
| Agencia/Depto. |
Telefono |
Fecha
de Contacto |
Persona
Contactada |
Numero de Informe |
Comentarios |
| Comision Federal de Comercio |
1-877-IDTHEFT |
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| Departamento Local de Policia |
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|
Cómo Resolver
los Problemas de Crédito
Presenté una
solicitud de préstamo en noviembre
del 2000 y me dijeron que tenía antecedentes
de crédito desfavorables. Solicité
un informe de crédito en noviembre
del 2000 y descubrí que contenía
todo tipo de información disparatada.
Soy soltero pero en el informe figuraba
como casado. Cuando renové por correo
mi licencia para conducir, me sorprendí
al descubrir la cara de otra persona en
mi licencia. Esto es una pesadilla y me
obliga a perder mucho tiempo.
Queja
presentada por un consumidor ante la FTC
el 5 de octubre de 2001
La resolución
de los problemas de crédito que resultan
del robo de identidad puede llevarle mucho
tiempo y ser frustrante pero, las buenas
noticias son que existen leyes federales
que estipulan los procedimientos pertinentes
para la corrección de errores en
los informes crediticios y errores de facturación
como así también para detener
el reclamo de agencias u oficinas de cobranzas
de deudas morosas por montos que usted no
adeuda. Se presenta a continuación
un breve resumen de sus derechos y la manera
de aclarar los problemas de crédito
que resulten del robo de identidad.
Informes Crediticios
La ley llamada Fair
Credit Reporting Act (FCRA) establece
los procedimientos para la corrección
de errores en su registro de crédito
y requiere que su informe sea únicamente
puesto a disposición de terceros
para determinadas legítimas necesidades
comerciales.
Bajo la ley FCRA, tanto
las agencias de informes crediticios como
las organizaciones que proveen la información
a dichas agencias (“proveedor de información”)
como por ejemplo bancos o empresas emisoras
de tarjetas de crédito, son responsables
de efectuar las correcciones sobre las informaciones
inexactas o incompletas asentadas en su
informe de crédito. Para proteger
los derechos que le otorga la ley, tome
contacto con ambos, la agencia y el proveedor
de información. Es muy importante
seguir los procedimientos señalados
más adelante. Si no lo hace, no contará
con ningún recurso legal si se presentara
una disputa con la oficina de informes de
crédito o con un proveedor de información
en el futuro respecto de la información
inexacta que podría bloquearse en
su informe.
Primero, comuníquese
telefónicamente con la agencia u
oficina de informes de crédito y
luego reitere la información por
escrito. Dígales cual es la información
que usted supone que es incorrecta. Incluya
copias (NO originales) de los documentos
que sustentan su posición. Si usted
no cuenta con documentación enviada
por el acreedor, envíeles una copia
de la denuncia policial y de la Declaración
Jurada de Robo de Identidad (ver página
33). Además de detallar su nombre
completo y domicilio, su carta deberá
identificar con claridad cada ítem
disputado, plantee los hechos y explique
el motivo por el cual usted está
disputando la información y solicite
que se la suprima o corrija. También
puede adjuntar a la carta una copia de su
informe de crédito marcando con un
círculo los puntos que disputa. Su
carta puede ser similar al modelo presentado
en la página 18 (en español
ver página 19). Envíe su carta
por correo certificado (certified mail)
con acuse de recibo para poder comprobar
la recepción de su carta y la fecha
en que fue entregada. Guarde copias de su
carta y de los documentos adjuntados.
Las agencias de informes
de crédito deberán hacer una
investigación sobre los puntos cuestionados
por usted — generalmente dentro de
los 30 días (45 días si usted
envía documentos adicionales) —
al menos que consideren que su cuestionamiento
no tiene fundamentos (lo que puede significar
que usted no les proveyó información
suficiente para sustentar su queja) en dicho
caso, se lo deben informar dentro de un
plazo de cinco días hábiles.
De lo contrario, la agencia deberá
enviarle al proveedor de información
todos los documentos relevantes que usted
provea acerca de la disputa.
| Cómo
Probar que Usted Es una Víctima
y No un Irresponsable
Al contrario de
lo que sucede con las víctimas
de otros delitos, quienes generalmente
son tratadas con respeto y compasión,
con frecuencia las víctimas
del robo de identidad descubren que
tienen que probar su inocencia —
y que no son individuos irresponsables
tratando de evitar pagar sus deudas.
¿De qué manera puede
proceder para probar algo que usted
no hizo? La clave está en obtener
los documentos correctos y entregárselos
a las personas indicadas.
Denuncia
Policial: Si usted tiene
una denuncia policial, envíe
una copia a Experian, Equifax y TransUnion.
Estas compañías bloquearán
la información disputada asentada
en el informe de crédito. Esto
puede tomar hasta 30 días.
Las agencias de informes crediticios
tienen derecho a levantar el bloqueo
si consideran que fue asignado incorrectamente.
En la mayoría de los Estados
esta iniciativa es de aplicación
voluntaria, por lo tanto es importante
cumplir con los procedimientos de
disputa destacados en la sección
“Informes Crediticios”
de esta página. Contacte a
las agencias u oficinas de informes
de crédito para saber cómo
aplican la iniciativa llamada Police
Report Initiative. Si tiene dificultades
para obtener una denuncia policial,
consulte “Recomendaciones para
Presentar una Denuncia Policial”
en la página 13.
Declaración
Jurada de Robo de Identidad:
Debido a que usted no abrió
las cuentas en disputa ni contrajo
las deudas relacionadas a las mismas,
obviamente no posee ningún
papel que demuestre que usted no lo
hizo. La Declaración Jurada
de Robo de Identidad puede ser de
gran ayuda en esta situación.
La FTC, junto con bancos, otorgantes
de crédito y defensores de
los consumidores, desarrollaron la
Declaración Jurada de Robo
de Identidad (ID Theft Affidavit)
— que puede ser consultada en
la página 33 — para ayudarlo
a cerrar las cuentas no autorizadas
y librarse de las deudas que le fueron
atribuidas erróneamente a su
nombre. Si usted no tiene una denuncia
policial o ninguna papelería
de los acreedores, complete y envíe
la Declaración Jurada de Robo
de Identidad a las tres principales
agencias de informes crediticios.
Estas compañías la utilizarán
para iniciar el proceso investigativo
de la disputa. No todas las compañías
aceptan la Declaración Jurada
de Robo de Identidad. Algunas pueden
requerir que utilice sus propios formularios.
Consulte primero.
Documentación
del Acreedor: Puede ser difícil
obtener documentación de parte
del acreedor. Las políticas
de confidencialidad y de mantenimiento
de registros de los acreedores varían
y pueden impedir la obtención
de la papelería que usted necesita
para probar que usted no efectuó
la transacción. En el mejor
de los casos, la mayoría de
las víctimas pueden lograr
cerrar sus cuentas y librarse de las
deudas completando los formularios
de reporte de fraude que provea el
acreedor o la Declaración Jurada
de Robo de Identidad e incluyendo
una copia de la denuncia policial.
Insista para obtener una carta de
parte del acreedor declarando que
ha cerrado las cuentas en disputa
y que lo relevaron de las deudas fraudulentas.
Esta carta es la mejor defensa en
caso de que vuelvan a aparecer los
errores o si su información
personal es circulada nuevamente.
(Consulte “Consejos para Organizar
su Caso” en la página
13). Esta carta es también
el mejor documento para entregar a
las agencias de informes crediticios
y cobradores de deuda si su denuncia
policial y la Declaración Jurada
de Robo de Identidad no son suficientes
para resolver sus problemas con ellos. |
Luego de haber recibido
la información enviada por la agencia
u oficina de informes crediticios, el proveedor
de información deberá investigar
y revisar todos los datos relevantes brindados
por la agencia e informar los resultados
a la agencia de crédito. Si el proveedor
de información llega a la conclusión
de que la información reportada es
inexacta, deberá notificar a las
agencias de crédito de todo el país
a las que reporta para que puedan corregir
la información asentada en sus registros.
Tome nota de que:
- La información impugnada o en
disputa que no pueda ser verificada debe
ser eliminada de su registro.
- Si su informe contiene información
errónea, la agencia de crédito
debe corregirla.
- Si un ítem está incompleto
la agencia de crédito debe completarlo.
Por ejemplo, si en su registro figuran
pagos atrasados pero no se puede demostrar
que ya no se encuentra en mora se deberá
reflejar en el informe que usted está
al día.
- Si su registro muestra una cuenta que
pertenece a otra persona la agencia de
informes de crédito deberá
eliminarla.
Cuando la investigación
haya sido completada, la agencia de crédito
deberá entregarle los resultados
por escrito y una copia gratuita de su informe
si el resultado implica algún cambio
sobre el mismo. Si un ítem es cambiado
o suprimido, la agencia de crédito
no podrá incluir nuevamente la información
disputada en su registro a no ser que el
proveedor de información verifique
su exactitud y totalidad y que la agencia
de crédito le proporcione a usted
un aviso por escrito que incluya el nombre,
domicilio y número de teléfono
del proveedor de información.
Si usted lo solicita,
la agencia de crédito deberá
enviar avisos sobre las correcciones a cada
una de las personas que hubieran recibido
su informe en los últimos seis meses.
Las personas que se encuentran buscando
empleo podrán requerir el envío
de los informes corregidos a todos aquellos
que lo hubieran recibido durante los últimos
dos años para propósitos laborales.
Si una investigación no resuelve
la disputa, solicite a la agencia de crédito
que incluya su declaración de 100
palabras sobre la disputa en su registro
y también en los futuros informes.
Segundo, además
de escribir a las agencias de crédito,
informe por escrito al acreedor o a otros
proveedores de información que usted
se encuentra disputando un ítem asentado
en su registro. De la misma manera, adjunte
copias (NO originales) de los documentos
que sustenten su posición, como su
denuncia policial y la Declaración
Jurada de Robo de Identidad. Muchos proveedores
de información tienen un domicilio
específico para disputas. En el caso
de que un proveedor de información
pase el dato sobre el ítem cuestionado
a una agencia de informes crediticios deberá
incluir un aviso de la presentación
de su disputa. Además, si su cuestionamiento
es correcto —esto significa que la
información en disputa no es correcta
— el proveedor de información
no podrá utilizar esta disputa nuevamente.
Tome contacto con la línea
de información o programa de asistencia
al consumidor de las agencias de informes
de crédito, de los proveedores de
información y de los acreedores para
consultar si aceptan cartas de disputa y
Declaraciones Juradas de Robo de Identidad
redactadas en idioma español.
Para mayor información,
consulte las publicaciones de la FTC How
to Dispute Credit Report Errors (Cómo
Disputar los Errores Asentados en su Informe
de Crédito) y Fair Credit Reporting
(Informe Imparcial de Crédito), puede
acceder a las mismas a través de:
www.consumer.gov/idtheft.
Tarjetas de Crédito
La ley llamada Truth
in Lending Act, que trata sobre la
transparencia en el otorgamiento de préstamos
y créditos, limita su responsabilidad
por cargos no autorizados de tarjetas de
crédito en la mayoría de los
casos a $50 por tarjeta. La ley llamada
Fair Credit Billing Act (FCBA),
establece procedimientos para resolver errores
de facturación en sus tarjetas de
crédito incluyendo qualquier cargo
fraudulento sobre su cuenta.
Para beneficiarse de
las protecciones para el consumidor que
contiene la ley, usted debe:
- Escribir al acreedor al domicilio designado
para “consultas sobre facturación”
(billing inquiries) no al domicilio
donde envía sus pagos. Incluya
su nombre, domicilio, número de
cuenta y una descripción del error
de facturación, incluyendo el monto
y la fecha del error. Su carta puede ser
similar al modelo presentado en el cuadro
de esta página en inglés
y en el cuadro presentado en la página
19 en español. Consulte previamente
para verificar si aceptan cartas redactadas
en idioma español.
- Enviar su carta para que le llegue
al acreedor dentro de los 60 días
posteriores a la fecha de envío
de la primera factura en la que apareció
el error. Si el domicilio de su cuenta
fue cambiado por un ladrón de identidad
y usted nunca recibió la factura,
su carta de disputa aún debe llegarle
al acreedor dentro de los 60 días
posteriores a la fecha en la que el acreedor
envió la factura. Por eso es tan
importante llevar un registro de sus resúmenes
de facturación y consultar de inmediato
cuando sus facturas no llegan en fecha.
Envíe su carta
por correo certificado y solicite un recibo
a cambio. Éste será el comprobante
de la fecha en que el acreedor recibió
la carta. Incluya copias (NO originales)
de recibos, comprobantes de venta u otros
documentos que sustenten su posición.
Conserve una copia de su carta de disputa.
A menos que el problema
haya sido resuelto, el acreedor debe acusar
recibo y notificarle que recibió
la queja o reclamo dentro de 30 días.
El acreedor debe resolver la disputa dentro
de dos períodos de facturación
(pero sin exceder los 90 días) después
de recibir su carta.
Para mayor información,
consulte Fair Credit Billing (Facturación
Imparcial de Crédito) y Avoiding
Credit and Charge Card Fraud (Cómo
Evitar el Fraude con Tarjetas de Crédito
y Cargo), dos folletos disponibles en la
FTC o visitando www.consumer.gov/idtheft.
Agencias de Cobranzas
de Deuda
La Ley llamada Fair
Debt Collection Practices Act, prohíbe
a los cobradores o agencias de cobranzas
de deuda valerse de prácticas injustas
o engañosas para cobrar las deudas
con atraso o morosas que un acreedor les
remitió para su cobro.
Usted puede evitar que
un cobrador lo contacte escribiendo una
carta a la agencia de cobranzas diciéndole
que detenga su acción. Una vez que
la agencia de cobranzas reciba su carta,
la compañía no deberá
volver a contactarlo — con dos excepciones:
pueden decirle que ya no habrá más
contactos y pueden decirle que el cobrador
o el acreedor tiene la intención
de tomar alguna acción específica.
Una agencia de cobranzas
o cobrador tampoco debe contactarlo si,
dentro de los 30 días después
de recibida la notificación escrita,
usted envía a la agencia de cobranza
una carta indicando que usted no adeuda
ese dinero.
Si bien dicha carta debería
detener las llamadas del acreedor o los
avisos de intimación, no necesariamente
se deshará de la deuda en sí
misma, la cual aún podría
surgir en su informe crediticio.
Además, un cobrador
puede reiniciar sus actividades de cobranza
si a usted se le envía una prueba
de la deuda. Entonces, junto con su carta
declarando que usted no adeuda el dinero,
incluya copias de los documentos que fundamentan
su posición.
Si usted es víctima
de un robo de identidad, incluya una copia
(NO el original) de la denuncia policial.
Si usted no tiene documentación para
sustentar su posición, sea tan específico
como le sea posible sobre la razón
por la cual usted sostiene que el cobrador
de deuda está equivocado.
El cobrador u oficina
de cobranzas de deuda es responsable de
enviarle una prueba que demuestre que usted
está equivocado. Por ejemplo, si
la deuda en disputa se origina por una tarjeta
de crédito que usted nunca solicitó,
pida que le envíen la solicitud propiamente
dicha que contenga la firma del solicitante.
De esta manera podrá probar que la
firma asentada en la solicitud no es la
suya. En muchos casos, el cobrador de deuda
no le enviará ninguna prueba, pero
en su lugar le devolverá al acreedor
la cuenta a cobrar.
Para mayor información,
consulte el folleto publicado por la FTC
Fair Debt Collection (Cobranza
Imparcial de Deudas), el mismo está
disponible en línea: www.consumer.gov/idtheft.
Tarjetas
ATM, Tarjetas de Débito y Transferencias
Electrónicas de Fondos
La ley llamada Electronic Fund Transfer
Act, que trata sobre las transferencias
electrónicas de fondos, brinda protecciones
al consumidor para las transacciones que
involucran una tarjeta ATM o de débito
u otro medio electrónico para debitar
o acreditar una cuenta. También limita
su responsabilidad para las transferencias
electrónicas de fondos no autorizadas.
Es importante reportar
inmediatamente el robo o pérdida
de tarjetas ATM y de débito ya que
el monto por el cual se lo puede responsabilizar
depende de la prontitud con que usted reporte
la desaparición de la tarjeta.
- Si usted reporta su tarjeta como perdida
o robada dentro de los dos días
hábiles luego de descubrir la pérdida
o robo, sus pérdidas se limitan
a $50.
- Si usted reporta como perdida o robada
su tarjeta después de dos días
hábiles, pero dentro de los 60
días posteriores junto con un resumen
de cuenta que muestre una transferencia
de fondos no autorizada, usted puede ser
responsable hasta por $500 de lo que el
ladrón retire.
- Si usted deja pasar más de 60
días, es posible que usted pierda
todo el dinero que se
retire de su cuenta luego de la finalización
del período de 60 días y
antes de reportar su tarjeta como perdida.
La mejor manera de protegerse
en la eventualidad de un error o transacción
fraudulenta es comunicarse telefónicamente
con la institución financiera y seguir
el caso por escrito — por carta certificada,
solicitando acuse de recibo — para
que usted pueda probar la fecha en la cual
se recibió su carta. Conserve para
sus archivos una copia de la carta enviada.
Generalmente, la institución
tiene 10 días hábiles para
investigar después de recibir una
notificación sobre un error en su
resumen de cuenta. La institución
financiera debe informarle los resultados
de su investigación dentro de los
tres días hábiles después
de completarla y debe corregir un error
en un plazo de un día hábil
a partir de la determinación del
mismo. Si la institución necesita
más tiempo, podría tomar hasta
45 días para completar la investigación
— pero sólo si el dinero en
disputa es devuelto a su cuenta y usted
es notificado inmediatamente de la acreditación.
Si al finalizar esta investigación
no se encontrara ningún error, la
institución puede retomar el dinero
luego de enviarle una explicación
por escrito.
Nota:
VISA y MasterCard han acordado voluntariamente
limitar la responsabilidad de los consumidores
por el uso no autorizado de las tarjetas
de débito a $50 por tarjeta, sin
considerar el período de tiempo transcurrido
desde el descubrimiento de la pérdida
o robo de la tarjeta en la mayoría
de las instancias.
Para mayor información, consulte
Electronic Banking (Banca Electrónica)
y Credit, ATM and Debit Cards: What to Do
If They’re Lost or Stolen (Tarjetas
de Crédito, Tarjetas de Débito
y ATM: Qué Hacer si se Pierden o
Son Robadas), dos folletos de la FTC disponibles
a través de: www.consumer.gov/idtheft.
SAMPLE
DISPUTE LETTER — CREDIT BUREAU
Date
Your Name
Your Address
Your City, State, Zip Code
Complaint Department
Name of Credit Bureau
Address
City, State, Zip Code
Dear Sir or Madam:
I am writing to dispute the following
information in my file. The items
I dispute also are circled on the
attached copy of the report I received.
(Identify item(s) disputed by name
of source, such as creditors or tax
court, and identify type of item,
such as credit account, judgment,
etc.)
I am a victim of
identity theft, and did not make the
charge(s). I am requesting that the
item be blocked to correct my credit
report.
Enclosed are copies
of (use this sentence if applicable
and describe any enclosed documentation)
supporting my position. Please investigate
this (these) matter(s) and block the
disputed item(s) as soon as possible.
Sincerely,
Your Name
Enclosures: (List
what you are enclosing.) |
MODELO
DE CARTA DE DISPUTA AGENCIA DE INFORMES
CREDITICIOS
Fecha
Su Nombre
Su Domicilio
Su Ciudad, Estado, Código Postal
Departamento de
Quejas
(Complaint Department)
Nombre de la Agencia de Informes Crediticios
Domicilio
Ciudad, Estado, Código Postal
Estimado Señor
o Señora:
Me dirijo a usted
con el fin de disputar la siguiente
información contenida en mi
registro. Los ítems que disputo
también están marcados
con un círculo en la copia
adjunta del informe recibido. (Identifique
los ítems disputados por nombre
de fuente, tales como acreedores o
corte de impuestos, e identifique
el tipo de ítem, como cuenta
de crédito, juicio, etc.)
Soy una víctima
de robo de identidad y no hice los
cargos que se me imputan. Solicito
que el ítem sea bloqueado para
corregir mi registro.
Adjunto copias de
(utilice este párrafo cuando
corresponda y describa toda la documentación
que adjunte) que sustentan mi posición.
Por favor investigue este asunto y
bloquee los ítems disputados
a la brevedad posible.
Atentamente,
Su Nombre
Se adjunta: (Liste
la documentación adjuntada.) |
| SAMPLE
DISPUTE LETTER — FOR EXISTING
CREDIT ACCOUNTS
Date
Your Name
Your Address
Your City, State, Zip Code
Your Account Number
Name of Creditor
Billing Inquiries
Address
City, State, Zip Code
Dear Sir or Madam:
I am writing to
dispute a fraudulent (charge or debit)
attributed to my account in the amount
of $______. I am a victim of identity
theft, and I did not make this (charge
or debit). I am requesting that the
(charge be removed or the debit reinstated),
that any finance and other charges
related to the fraudulent amount be
credited as well, and that I receive
an accurate statement.
Enclosed are copies
of (use this sentence to describe
any enclosed information, such as
police report) supporting my position.
Please investigate this matter and
correct the fraudulent (charge or
debit) as soon as possible.
Sincerely,
Your name
Enclosures: (List
what you are enclosing.) |
| DISPUTA
— PARA CUENTAS DE CRÉDITO
EXISTENTES
Fecha
Su Nombre
Su Domicilio
Su Ciudad, Estado, Código Postal
Su Número de Cuenta
Nombre del Acreedor
Consultas sobre Facturación
Domicilio
Ciudad, Estado, Código Postal
Estimado Señor
o Señora:
Me dirijo a usted
con el fin de disputar un (cargo o
débito) fraudulento atribuido
a mi cuenta por un monto de $_______
. Soy una víctima de robo de
identidad y no hice este (cargo o
débito). Solicito que el (cargo
sea removido o el débito acreditado),
que cualquier cargo financiero o de
otra índole relativo al monto
fraudulento sea también acreditado
y que se me envíe un resumen
de cuenta correcto.
Adjunto copias de
(utilice este párrafo para
describir toda información
adjunta, como por ejemplo la denuncia
policial) sustentando mi posición.
Por favor investigue este asunto y
corrija el (cargo o débito)
fraudulento a la brevedad posible.
Atentamente,
Su Nombre
Se adjunta: (Liste
la documentación adjuntada.) |
ES
IMPORTANTE PRESENTAR UNA QUEJA ANTE
LA FTC
Si usted es una
víctima del robo de identidad,
presente una queja ante la FTC tomando
contacto telefónico con la
Línea Directa de Robo de Identidad
1-877-IDTHEFT (438-4338);
TDD: 202-326-2502; por correo, escribiendo
a: Identity Theft Clearinghouse, Federal
Trade Commission, 600 Pennsylvania
Avenue, NW, Washington, DC 20580;
o en línea:
www.consumer.gov/idtheft.
Aunque la FTC no
está autorizada a entablar
casos penales, la Comisión
puede ayudar a las víctimas
de robo de identidad brindándoles
información para asistirlos
en la resolución de sus problemas
financieros y de otro tipo que pudieran
resultar de este delito.
Presentando su queja
de robo de identidad ante la FTC,
usted proveerá importante información
que puede ayudar a los funcionarios
de seguridad a identificar a los ladrones
de identidad y detener sus prácticas.
Además, la FTC deriva las quejas
presentadas por las víctimas
a las agencias gubernamentales correspondientes
y organizaciones privadas para acciones
adicionales. |
Problemas Específicos
Numerosas agencias estatales
y federales tienen jurisdicción sobre
aspectos específicos del robo de
identidad. Si el delito que usted sufrió
se relaciona a alguna de las categorías
que se listan a continuación, tome
contacto directamente con las agencias correspondientes
para obtener ayuda e información
o para iniciar una investigación.
Bancos
Si usted tiene dificultades
en lograr que su institución financiera
lo ayude a resolver sus problemas de robo
de identidad de índole bancaria,
incluyendo problemas con tarjetas de crédito
emitidas por un banco, contacte a la agencia
con la jurisdicción correspondiente.
Si no está seguro de cuál
es la agencia con jurisdicción sobre
su institución, llame a su banco
o visite: www.ffiec.gov/enforcement.htm.
Federal Deposit
Insurance Corporation (FDIC) —
www.fdic.gov
La Corporación Federal
de Seguros de Depósito o FDIC supervisa
a los bancos registrados bajo jurisdicción
estatal que no son miembros del Sistema
de la Reserva Federal y asegura depósitos
en bancos y entidades de ahorro y préstamo.
Llame al Centro de Atención al Consumidor
de la FDIC al 1-800-934-3342; o escriba
a: Federal Deposit Insurance Corporation,
Division of Compliance and Consumer Affairs,
550 17th Street, NW, Washington, DC 20429.
Publicaciones de la FDIC:
Federal Reserve
System (Fed) — www.federalreserve.gov/
El Sistema de la Reserva Federal
o Fed supervisa a los bancos registrados
bajo jurisdicción estatal que son
miembros del Sistema de la Reserva Federal.
Llame al: 202-452-3693;
o escriba a: Division of Consumer and Community
Affairs, Mail Stop 801, Federal Reserve
Board, Washington, DC 20551; o contacte
al Banco de la Reserva Federal en su área.
Los 12 bancos de la Reserva Federal están
localizados en Boston, New York, Philadelphia,
Cleveland, Richmond, Atlanta, Chicago, St.
Louis, Minneapolis, Kansas City, Dallas
y San Francisco.
National Credit
Union Administration (NCUA) —
www.ncua.gov/
Administración Nacional de
Cooperativas de Crédito
La NCUA supervisa y regis-tra bajo
su jurisdicción a las cooperativas
de crédito federales y asegura depósitos
de las cooperativas de crédito federales
y varias cooperativas de crédito
estatales.
Llame al: 703-518-6360;
o escriba a: Compliance Officer, National
Credit Union Administration, 1775 Duke Street,
Alexandria, VA 22314.
Office of the
Comptroller of the Currency (OCC)
— www.occ.treas.gov/
La Oficina del Administrador
de la Moneda u OCC supervisa y registra
bajo su jurisdicción a los bancos
nacionales. Si la palabra “nacional”
aparece en el nombre de un banco, o las
iniciales “N.A.” siguen a su
nombre, la OCC supervisa sus operaciones.
Llame al: 1-800-613-6743
(días hábiles de 9:00 a.m.
a 4:00 p.m. CST); fax: 713-336-4301; o escriba
a: Customer Assistance Group, 1301 McKinney
Street, Suite 3710, Houston, TX 77010.
Publicaciones de la OCC:
Office of Thrift
Supervision (OTS) — www.ots.treas.gov/
La Oficina de Supervisión
de Entidades de Ahorro u OTS actúa
como oficina de regulación primaria
de todas las entidades de ahorro federales
y de muchas estatales, incluyendo bancos
de ahorro e instituciones de ahorro y préstamo.
Llame al: 202-906-6000;
o escriba a: Office of Thrift Supervision,
1700 G Street, NW, Washington, DC 20552.
Bancarrota
U.S. Trustee
(UST) — www.usdoj.gov/ust
Si usted cree que alguien se
ha declarado en bancarrota o quiebra invocando
su nombre, infórmelo por escrito
a la Sindicatura de los Estados Unidos (U.S.Trustee,
UST) de la región donde ha sido
presentado el pedido de bancarrota. Podrá
encontrar un listado de los Programas Regionales
de la Sindicatura visitando el sitio Web
de UST o buscando en la sección de
las páginas azules de la guía
telefónica bajo el título
U.S. Government — Bankruptcy Administration.
La carta que usted envíe
deberá describir la situación
y contener pruebas de su identidad.
Si corresponde, la Sindicatura
de los Estados Unidos derivará su
caso a las autoridades de aplicación
de leyes penales en caso de que usted proporcione
la documentación apropiada que sostenga
su demanda. Usted también podrá
presentar su demanda ante el Fiscal de los
Estados Unidos y/o FBI en la ciudad donde
se ha presentado el pedido de quiebra. El
U.S. Trustee no provee representación
legal, asesoría legal o referencias
a abogados. Esto significa que es posible
que usted tenga que contratar los servicios
de un abogado para probar ante una corte
de quiebras que la declaración de
bancarrota es fraudulenta. El U.S. Trustee
no proporciona a los consumidores copias
de los documentos de la corte. Dichos documentos
pueden obtenerse en la oficina administrativa
a cambio del pago de un cargo.
Violaciones Penales
Aunque los procedimientos
para corregir sus registros en qualquier
base datos de la justicia penal varían
entre los Estados y a veces entre los condados,
la información que se presenta a
continuación puede ser utilizada
a título de guía general.
Si se le atribuyen incorrectamente
violaciones penales a su nombre, contacte
a la agencia de seguridad de arresto o citación
— o sea, la dependencia policial o
jefe del departamento que originalmente
arrestó a la persona que utilizaba
su identidad, o la corte que expidió
la orden de arresto. Presente un reporte
de suplantación de identidad (impersonation
report). Haga confirmar su identidad:
el departamento de policía toma todas
sus huellas digitales y su fotografía
y hace copias de cualquier documento de
identidad que contenga una foto como por
ejemplo su licencia para conducir, pasaporte
o visa. Solicite a la agencia de seguridad
que compare las huellas digitales y las
fotografías con las del impostor
para establecer su inocencia. Si la orden
de arresto proviene de un Estado o condado
distinto al de su residencia, pida al departamento
de policía local que envíe
el reporte de suplantación de identidad
al departamento de policía localizado
en la jurisdicción en la cual se
originó la orden de arresto, la citación
de tránsito o la condena penal.
La agencia de seguridad
debería entonces revocar cualquier
orden de detención y expedir un documento
que lo exculpe de los cargos o sentencias
(clearance letter) o certificado
de excarcelación (certificate
of release) si fue arrestado o demorado.
Es necesario que conserve este documento
consigo permanentemente para presentarlo
en el caso de que sea arrestado por error.
Solicite también a la agencia de
seguridad que presente el expediente de
la investigación de seguimiento que
establece su inocencia ante la oficina del
fiscal de distrito (D.A.) y/o ante la corte
del lugar donde se cometió el delito.
Esto dará como resultado la emisión
de una queja revisada o corregida (amended
complaint). Una vez que su nombre es
ingresado en una base de datos penales,
es poco probable que pueda ser removido
por completo de los registros oficiales.
Solicite que el nombre clave o nombre primario
(key name o primary name)
sea cambiado de su nombre al nombre del
impostor (o a “John Doe” si
la verdadera identidad del impostor no es
conocida), con su nombre anotado únicamente
como alias.
También deseará
esclarecer los registros asentados bajo
su nombre en la corte, para lo que necesitará
determinar cuales son las leyes estatales
que lo asistirán y cuales son los
procedimientos. Si el Estado en el que usted
reside no cuenta con procedimientos formales
para esclarecer su registro, contacte la
oficina del Fiscal General en el condado
en el que se entabló originalmente
el caso. Averigüe en la oficina del
Fiscal General cuáles son los registros
de la corte en los que es necesario absolver
o esclarecer su nombre.
Finalmente, contacte la
oficina estatal del DMV para averiguar si
su licencia para conducir ha sido utilizada
por el ladrón de identidad. Solicite
que su registro sea señalado por
posible fraude.
Puede que sea necesario
que tenga que contratar un abogado especialista
en derecho penal para ayudarlo a absolver
su nombre. Tome contacto con los Servicios
Legales de las asociaciones de abogados
estatales o locales para que lo asistan
en la tarea de buscar un abogado.
Licencia para Conducir
Falsa
Si tiene sospechas de
que su nombre o SSN están siendo
utilizados por un ladrón de identidad
con el objeto de obtener una licencia para
conducir o una tarjeta de identificación,
póngase en contacto con el Departamento
de Vehículos Motorizados (DMV) local.
Si en el Estado en que usted reside se utiliza
el mismo número de Seguro Social
(SSN) para su licencia para conducir, solicite
que sea sustituido por otro número.
Inversiones
U.S. Securities
and Exchange Commission (SEC) —
www.sec.gov
La Oficina de Educación
y Asistencia al Inversor de la Comisión
de Valores y Cambio de los Estados Unidos
o SEC sirve a los inversores que presentan
reclamos ante la SEC sobre fraudes de inversión
o malversación de sus inversiones
perpetradas por profesionales de valores.
Si usted cree que un ladrón de identidad
está cometiendo fraude con sus inversiones
en la Bolsa o en su cuenta del Mercado de
Valores, infórmelo inmediatamente
a su agente o al gerente de cuentas y a
la Comisión de Valores y Cambio de
los Estados Unidos (SEC). Usted puede presentar
un reclamo ante la SEC visitando en Internet
el Centro de Reclamos: www.sec.gov/complaint.shtml.
Asegúrese de incluir en el reclamo
todos los detalles posibles. Si usted no
tiene acceso a Internet, presente su reclamo
por escrito ante la SEC enviando su carta
a: SEC Office of Investor Education and
Assistance, 450 Fifth Street, NW, Washington,
DC 20549-0213. Para prequntas generales
llame al: 202-942-7040.
Robo de Correo
U.S. Postal Inspection
Service (USPIS) — www.usps.gov/websites/depart/inspect
El Servicio de Inspección
Postal de los Estados Unidos (USPIS) es
una de las agencias de lucha contra el crimen
que investiga casos de robo de identidad.
El USPIS es el brazo ejecutor de la ley
del Servicio Postal de los Estados Unidos.
Este servicio tiene jurisdicción
primaria en todos los asuntos que infrinjan
la integridad del correo de los Estados
Unidos. Si un ladrón de identidad
robó su correo para obtener nuevas
tarjetas de crédito, resúmenes
de cuenta bancarios o de tarjetas de crédito,
ofrecimientos de tarjetas de crédito
preevaluadas o información impositiva,
falsificó formularios de cambio de
domicilio u obtuvo su información
personal a través de un fraude cometido
por medio del correo, repórtelo a
su inspector postal local. Usted puede localizar
la oficina del distrito del USPIS más
cercana a su domicilio llamando a su oficina
de correos local o verificando la lista
en el sitio Web arriba indicado.
Pasaportes
United States
Department of State (USDS) —
www.travel.state.gov/passport_services.html
Si perdió su pasaporte
o cree que fue robado o está siendo
utilizado fraudulentamente, contacte al
Departamento de Estado de los Estados Unidos
(USDS) a través de su sitio Web o
llame a la oficina local del USDS. Las oficinas
locales del USDS están listadas en
la sección de las páginas
azules de su guía telefónica.
Teléfonos
Si un ladrón de
identidad ha establecido nuevos servicios
telefónicos a su nombre, se encuentra
realizando llamados no autorizados que parecen
provenir de su teléfono celular y
que le son cargados a su cuenta o si está
utilizando su tarjeta de llamadas y número
PIN, póngase en contacto inmediatamente
con el proveedor del servicio para cancelar
la cuenta o la tarjeta de llamadas. Abra
nuevas cuentas y seleccione nuevos números
de identificación personal.
Si se le dificulta tramitar la anulación
de los cargos fraudulentos de su cuenta
o para cerrar la cuenta no autorizada, póngase
en contacto con la agencia correspondiente
tal como se detalla a continuación:
Para servicio
telefónico local, contacte
la Comisión de Servicios Públicos
estatal correspondiente a su domicilio.
Para los cargos
fraudulentos de larga distancia o de telefonía
celular, contacte a la Comisión
Federal de Comunicaciones (FCC) www.fcc.gov.
La FCC regula las comunicaciones interestatales
e internacionales por radio, televisión,
telégrafo, satélite y cable.
Usted puede contactar
la Oficina de Información al Consumidor
de la FCC para solicitar información,
formularios, y publicaciones sobre temas
de actualidad de la FCC. Llame a: 1-888-CALL-FCC;
TTY: 1-888-TELL-FCC; o escriba a: Federal
Communications Commission, Consumer Information
Bureau, 445 12th Street, SW, Room 5A863,
Washington, DC 20554. Puede presentar una
queja en línea a través de
www.fcc.gov,
o enviar sus preguntas por correo electrónico
fccinfo@fcc.gov.
Robo y Abuso del Número
de Seguro Social
Social Security
Administration (SSA) — www.ssa.gov
La Oficina del Inspector General
de la Administración del Seguro Social
o SSA investiga casos de robo de identidad.
Reporte las alegaciones de robo o abuso
de su SSN a la Línea Directa de Fraude
de la SSA (SSA Fraud Hotline) Teléfono:
1-800-269-0271; fax: 410-597-0118; por correo:
SSA Fraud Hotline, P.O. Box 17768, Baltimore,
MD 21235; o a través de un mensaje
de correo electrónico: oig.hotline@ssa.gov.
También comuníquese
al 1-800-772-1213 para verificar la exactitud
de los ingresos reportados bajo su SSN,
y para solicitar una copia de su Declaración
de Seguro Social (Social Security Statement).
Haga un seguimiento por escrito.
Publicaciones de la SSA:
Impuestos
Internal Revenue
Service (IRS) — www.treas.gov/irs/ci
El Servicio de Rentas Internas
(IRS) es responsable de administrar y hacer
cumplir las leyes de rentas internas. Si
usted cree que alguien ha asumido su identidad
para presentar declaraciones de impuestos
federales o para cometer otro fraude impositivo,
llame gratuitamente al: 1-800-829-0433.
Las víctimas de robo de identidad
que están experimentando dificultades
para presentar sus declaraciones deben llamar
a la oficina: IRS Taxpayer Advocates Office,
número telefónico gratuito:
1-877-777-4778.
| ¿DEBO
PRESENTAR UNA SOLICITUD PARA OBTENER
UN NUEVO NÚMERO DE SEGURO SOCIAL
(SSN)?
Bajo ciertas circunstancias,
la Administración del Seguro
Social puede asignarle un nuevo número
si usted lo solicita, a condición
de que continúe teniendo dificultades
luego de haber intentado resolver
los problemas producidos por el robo
de identidad. Considere esta opción
cuidadosamente. El otorgamiento de
un nuevo número de Seguro Social
puede que no resuelva sus problemas
de robo de identidad y puede en realidad
crear nuevos inconvenientes. Por ejemplo,
un nuevo SSN no asegurará necesariamente
la apertura de un nuevo registro de
crédito dado que las agencias
u oficinas de informes crediticios
pueden combinar sus registros de crédito
sobre el número de Seguro Social
anterior con los registros sobre el
nuevo número. Aún cuando
la información sobre su antiguo
número no sea asociada a su
nuevo número, el hecho de no
contar con antecedentes sobre su nuevo
número puede presentarle dificultades
para la obtención de nuevos
créditos debido a la falta
de un historial. Finalmente, no hay
garantías de que un nuevo SSN
no pueda ser también utilizado
por un ladrón de identidad
de manera fraudulenta. |
PARA MAYOR INFORMACIÓN
Federal Trade
Commission (FTC) — www.ftc.gov
La Comisión Federal de Comercio (FTC)
está educando a los consumidores
y los negocios sobre la importancia de la
privacidad de la información personal.
Se detallan a continuación algunas
publicaciones adicionales que pueden serle
de utilidad. Para solicitar una copia gratuita,
llame a 1-877-FTC-HELP (382-4357)
o visite
www.consumer.gov/idtheft.
Publicaciones de la FTC:
- Getting Purse-onal: What To Do
If Your Wallet or Purse Is Stolen
- Identity Crisis... What to Do If
Your Identity Is Stolen
- Identity Thieves Can Ruin Your
Good Name: Tips for Avoiding Identity
Theft
- Avoiding Credit and Charge Card
Fraud
- Credit Debit and ATM Cards: What
to Do If They’re Lost or Stolen
- Credit Card Loss Protection Offers:
They’re The Real Steal
- Electronic Banking
- Fair Credit Billing
- Fair Credit Reporting
- Fair Debt Collection (Cobranza
Imparcial de Deuda)
- How to Dispute Credit Report Errors
Department of
Justice (DOJ) — www.usdoj.gov
El Departamento de Justicia (DOJ) y sus
Fiscales Nacionales prosiguen los casos
federales de robo de identidad. La información
sobre robo de identidad está disponible
en www.usdoj.gov/criminal/fraud/idtheft.html.
Federal Bureau
of Investigation (FBI) —
www.fbi.gov
Oficina Federal de Investigaciones
La FBI u Oficina Federal de Investigaciones
es una de las agencias federales de lucha
contra el crimen que investiga casos de
robo de identidad. La FBI reconoce que el
robo de identidad es un componente de muchos
delitos, incluyendo el fraude bancario,
fraude postal, fraude telegráfico,
fraude de quiebra, fraude de seguros, fraude
contra el gobierno y terrorismo. Las agencias
de campo locales están listadas en
la sección de las páginas
azules de su directorio telefónico.
U.S. Secret Service
(USSS) — www.treas.gov/usss
Servicio Secreto de los EE.UU.
El Servicio Secreto de los Estados Unidos
investiga delitos financieros que pueden
incluir el robo de identidad. Si bien el
Servicio Secreto generalmente investiga
casos con pérdidas por montos sustanciales,
su información puede brindar pruebas
sobre un modelo mayor de fraude que requiera
su participación. Las oficinas locales
están listadas en la sección
de las páginas azules de su directorio
telefónico.
Financial Crimes Division — www.treas.gov/usss/financial_crimes.shtml
Es la Ley
Ley Federal
La ley llamada Identity
Theft and Assumption Deterrence Act,
que trata sobre la disuasión del
robo y asunción de identidad, fue
promulgada por el Congreso en octubre de
1998 (y codificada, en parte, en la sección
18 U.S.C. §1028) y es la ley federal
que hace del robo de identidad un delito.
Ley Identity Theft
and Assumption Deterrence del año
1998
La Ley Identity Theft and Assumption
Deterrence determina como delito federal
el caso en que “una persona, que conscientemente,
transfiriera o utilizara, sin autoridad
legal, un medio de identificación
de otra persona con la intención
de cometer, promover o instigar cualquier
actividad ilegal que constituya una violación
a las leyes federales o que constituya delito
bajo la estipulación de cualquier
ley estatal o local.”
Bajo esta ley, el nombre
o el número de Seguro Social es considerado
“un medio de identificación.”
Por lo tanto, también lo es un número
de tarjeta de crédito, número
serial electrónico de teléfono
celular o cualquier otro dato informativo
que pueda ser utilizado por sí solo
o en combinación con otra información
con el objeto de identificar a un individuo
específico.
Las violaciones a la ley
son investigadas por las agencias federales
de seguridad, incluyendo el Servicio Secreto
de los Estados Unidos, el FBI, el Servicio
de Inspección Postal de los Estados
Unidos y la Oficina del Inspector General
de la SSA. Los casos federales de robo de
identidad son proseguidos por el Departamento
de Justicia de los Estados Unidos.
En la mayoría de
las instancias, la condena por robo de identidad
acarrea una pena máxima de 15 años
de encarcelamiento más multas y embargo
de cualquier bien personal utilizado o con
intención de ser utilizado en la
perpetración del crimen.
De acuerdo a lo establecido por la ley,
la Cámara de Sentencias de los Estados
Unidos (U.S. Sentencing Commission)
ha desarrollado una línea rectora
para asignar las penalidades correspondientes
a aquellas personas condenadas por robo
de identidad.
Dentro del esquema de
robo o fraude de identidad también
pueden verse envueltas violaciones a otros
estatutos, como por ejemplo el de fraude
con tarjetas de crédito, fraude a
través de sistemas de computación,
fraude postal, fraude en línea, fraude
contra instituciones financieras o contra
la Administración del Seguro Social.
Cada una de estas violaciones federales
es considerada delito grave y acarrean condenas
sustanciales que en algunos casos pueden
alcanzar hasta 30 años de cárcel,
más multas y embargos.
Leyes Estatales
Varios Estados han promulgado
leyes relacionadas al delito de robo de
identidad, otros Estados están considerando
este tipo de legislación. En los
lugares en que no se cuenta con legislación
específica sobre robo de identidad,
la citada práctica puede ser prohibida
bajo el rigor de otras leyes. Tome contacto
con la oficina estatal del Fiscal General
(visite www.naarg.org
para encontrar un listado de las oficinas
estatales correspon-dientes a su domicilio)
o con las agencias locales de protección
del consumidor para averiguar si el Estado
en el que usted reside cuenta con leyes
relacionadas al delito de robo de identidad
o visite www.consumer.gov/idtheft.
Se detallan a continuación
las leyes estatales que se encuentran en
vigencia al momento de la publicación
del presente folleto:
Alabama
Alabama Code § 13A-8-190 hasta 201
Alaska
Alaska Stat. § 11.46.565
Arizona
Ariz. Rev. Stat. § 13-2008
Arkansas
Ark. Code Ann. § 5-37-227
California
Cal. Penal Code § 530.5-530.8
Colorado
Sin Ley de Robo de Identidad
Connecticut
Conn. Stat. § 53a-129a (penal);
Conn. Stat. § 52-571h (civil)
Delaware
11 Del. Code § 854
Florida
Fla. Stat. Ann. § 817.568
Georgia
Ga. Code Ann. § 16-9-120 hasta 128
Hawaii
Sin Ley de Robo de Identidad
Idaho
Idaho Code § 18-3126 (penal);
Idaho Code § 28-51-102 (civil)
Illinois
720 III. Comp. Stat. 5/16G
Indiana
Ind. Code § 35-43-5-3.5
Iowa
Iowa Code § 715A.8 (penal);
Iowa Code § 714.16 B (civil)
Kansas
Kan. Stat. Ann. § 21-4018
Kentucky
Ky. Rev. Stat. Ann. § 514.160
Louisiana
La. Rev. Stat. Ann. § 14:67.16
Maine
Sin Ley de Robo de Identidad
Maryland
Md. Ann. Code art. 27, § 231
Massachusetts
Mass. Gen. Laws ch. 266, § 37E
Michigan
Mich. Comp. Laws § 750.219 e
Minnesota
Minn. Stat. § 609.527
Mississippi
Miss. Code Ann. § 97-19-85
Missouri
Mo. Rev. Stat. § 570.223
Montana
Mon. Code Ann. § 45-6-332
Nebraska
Sin Ley de Robo de Identidad
Nevada
Nev. Rev. State § 205.463-465
New Hampshire
N.H. Rev. Stat. Ann. § 638:26
New Jersey
N.J. Stat. Ann. § 2C:21-17
New Mexico
N.M. Stat. Ann. § 30-16-24.1
New York
Sin Ley de Robo de Identidad
North Carolina
N.C. Gen. Stat. § 14-113.20-23
North Dakota
N.D.Cent. Codes § 12.1-23-11
Ohio
Ohio Rev. Code Ann. § 2913.49
Oklahoma
Okla. Stat. tit. 21, § 1533.1
Oregon
Or. Rev. Stat. § 165.800
Pennsylvania
18 Pa. Cons. Stat. § 4120
Rhode Island
R.I. Gen. Laws Sect. § 11-49-1.1
South Carolina
S.C. Code Ann. § 16-13-510
South Dakota
S.D. Codified Laws § 22-30A-3.1.
Tennessee
TCA § 39-14-150 (criminal); TCA §
47-18-2101 (civil)
Texas
Tex. Penal Code § 32.51
Utah
Utah Code Ann. § 76-6-1101-1104
Virginia
Va. Code Ann. § 18.2-186.3
Vermont
Sin Ley de Robo de Identidad
Washington
Wash. Rev. Code § 9.35.020
West Virginia
W. Va. Code § 61-3-54
Wisconsin
Wis. Stat. § 943.201
Wyoming
Wyo. Stat. Ann. § 6-3-901
TERRITORIOS DE
LOS ESTADOS UNIDOS
Guam
9 Guam Code Ann. § 46.80
U.S. Virgin Islands
Sin Ley de Robo de Identidad
|
