FINANCIAMIENTO PARA PEQUENOS EXPORTADORES |
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Los pequeños negocios son los que están impulsando el crecimiento económico en los Estados Unidos, y se están proyectando en el mercado global en cantidades record. El potencial para que los pequeños negocios norteamericanos crezcan en el ámbito del comercio internacional es enorme, ya que el 96 por ciento de la población y el 67 por ciento del poder adquisitivo mundiales se encuentran fuera de los Estados Unidos.
La Agencia Federal Para el Desarrollo de la Pequeña Empresa [SBA por sus siglas en inglés] tiene tres diferentes tipos de préstamos para beneficio de exportadores y prestamistas: el ExportExpress, el Préstamo Para Capital de Trabajo de Exportación, y el Préstamo Para Comercio Internacional.
Préstamos ExportExpress de la SBA
El Préstamo ExportExpress de la SBA combina la asistencia técnica y financiera
para ayudar a los pequeños negocios que tienen dificultad para obtener
financiamiento de exportación adecuado. El SBA ExportExpress es el programa
de financiamiento de exportación más flexible, ya que puede utilizarse
para una gran cantidad de usos.
Uso de los Fondos
Los préstamos ExportExpress de la SBA están disponibles para asistir a los pequeños negocios a desarrollar o ampliar sus mercados de exportación.
Los fondos se pueden utilizar para:
-
Financiar actividades para el desarrollo de la exportación tales como participación en una exposición en el extranjero o la traducción de literatura acerca de un determinado producto.
-
Financiar transacciones específicas en operaciones en el extranjero.
- Líneas de crédito revolventes para la exportación.
-
Adquirir, construir, renovar, mejorar o ampliar instalaciones o equipos en los Estados Unidos que se utilicen en la producción de productos o servicios para la exportación.
-
Financiar cartas de crédito en proceso que se utilicen en licitaciones o como fianzas en contratos extranjeros.
Prestamistas Participantes
Todos los prestamistas aprobados en el programa doméstico de préstamos SBAExpress están autorizados de manera automática para participar en el programa de préstamos ExportExpress de la SBA. Los prestamistas que manejan este tipo de préstamos utilizan procedimientos simplificados y rápidos en la revisión y la aprobación de los préstamos. También usan sus propios análisis, procedimientos y documentación. Cuando las solicitudes de préstamo están listas, se las somete a la SBA, donde se revisan para determinar si cumplen con los requisitos; por lo general la SBA les da una respuesta a los prestamistas en un plazo de 36 horas o menos.
Porcentaje Garantizado
La cantidad máxima de los préstamos ExportExpress es de $150,000, y la SBA les garantiza a los prestamistas participantes el pago de 85 por ciento del préstamo.
Requisitos
Tienen derecho a este tipo de préstamos todos los negocios que cumplan los requisitos normales para un préstamo garantizado de la SBA, y que hayan estado en operación (no necesariamente en exportación) por lo menos durante un año.
Asistencia Técnica
La SBA ofrece asistencia técnica en los centros de asistencia a exportadores,
en cooperación con la red de socios de la SBA. Una vez aprobado un préstamo
ExportExpress, un representante del centro de asistencia a exportadores
se pone en contacto con el prestatario para ofrecerle la asistencia
que necesite.
Préstamo de Capital de Trabajo Para Exportación
Muchas pequeñas empresas invierten tiempo y recursos en desarrollar
contactos para su negocio de exportación y luego se dan cuenta de que
no pueden obtener el crédito que necesitan para concluir la venta. Muchos
exportadores encuentran que, a pesar de su buen crédito, a veces los
prestamistas se muestran reacios a darles financiamiento. Las compañías
en busca de financiamiento pueden haber llegado al límite de su crédito
o no tener el tipo o la cantidad requerido de colateral. Aquí es donde
los préstamos para capital circulante para exportación (EWCL por sus
siglas en inglés de Export Working Capital Loan) entran en juego.
Características del préstamo:
- Garantía de 90 porciento hasta un $1 millón
- Honorarios bajos
- Términos flexibles
- Entrega rápida
- Apoyo a transacciones individuales o ventas múltiples como crédito revolvente
- Proceso de solicitud simplificado
- Compromiso preliminar
Uso de los Fondos
- Para comprar productos terminados para la exportación o adquirir inventario para exportar
- Para financiar costos de pre-exportación como mano de obra y materiales utilizados en la fabricación de un producto para la exportación
- Para financiar costo de la mano de obra en Estados Unidos y gastos generales en compañías que exportan servicios
- Para financiar cartas de crédito en proceso utilizadas para licitaciones o como fianzas
- Para financiar cuentas por cobrar en el extranjero
Porcentaje Garantizado
- La SBA garantiza el 90 por ciento de los préstamos EWCL hasta en un máximo de $1 millón.
- Si un EWCL se combina con un préstamo para comercio internacional, la SBA puede garantizar hasta $1.25 millones para capital de trabajo y financiamiento de activos fijos.
Requisitos
Los requisitos que los negocios deben cumplir para obtener estos préstamos son los mismos que para los ExportExpress.
Garantía Necesaria
- Derecho de embargo en todos los artículos financiados con el préstamo EWCL, tales como inventario para exportación y cuentas por cobrar en el extranjero.
- Asignación de fondos a las cartas de crédito, documentos al cobro y cuentas por cobrar en el extranjero.
- Otros activos en la medida que sea necesario.
- Garantías personales de los dueños (que tengan 20 porciento o más de interés en la propiedad) y directivos principales, si fuera apropiado.
Tasas de Interés y Honorarios
- El prestamista y el prestatario negocían la tasa de interés, que puede ser variable.
- La SBA cobra un honorario de garantía del 0.25 por ciento de la cantidad que garantiza del préstamo, para plazos de vencimiento de 12 meses o menos.
Vencimiento del Préstamo
Por lo general la garantía del préstamo vence a los 12 meses. Al final de este período el prestatario puede solicitar que se le extienda una nueva garantía.
Solicitud
- Un prestatario que participa en este programa puede someter una solicitud para una garantía de la SBA a nombre del exportador, o el exportador puede solicitar directamente a la SBA un Compromiso Preliminar [PC por las siglas en inglés de Preliminary Commitment]. Los PC son válidos por 60 días. Los prestamistas tienen que solicitarle a la SBA un Compromiso Preliminar.
- Las solicitudes para los préstamos EWCL de la SBA están disponibles en línea en www.sba.gov-oit-finance-downform.html.
- Los prestamistas preferenciales pueden solicitar autorización completa para aprobar los préstamos en vez de someter las solicitudes a la SBA.
Préstamos Para Comercio Internacional
Los préstamos de la SBA para comercio internacional ayudan a los pequeños
negocios dedicados en la exportación o que se están preparando para
entrar en el terreno de la exportación, o que están sufriendo efectos
negativos de la competencia que les hacen los productos importados.
Bajo este programa la SBA puede garantizar hasta $1.25 millones en préstamos
combinados para capital de trabajo, instalaciones y equipos.
Uso de los Fondos
Activos Fijos - Los fondos se pueden utilizar para adquirir terreno y edificios; construir nuevas instalaciones; renovar o ampliar las instalaciones actuales; comprar o reacondicionar maquinaria, equipos y aditamentos fijos; y hacer otras mejoras que se utilizarán en los Estados Unidos para producir bienes o servicios.
Capital de Trabajo - Los fondos también se pueden utilizar como un préstamo permanente para capital de trabajo o para financiar una transacción específica bajo las estipulaciones de este tipo de préstamos (Préstamo Para Capital de Trabajo de Exportación)
Nota: Los fondos de los préstamos para comercio internacional no se pueden utilizar para refinanciar deudas.
Porcentajes y Cantidades Garantizados
La SBA puede garantizar hasta el 85 por ciento de un Préstamo Para Comercio Internacional de hasta $150,000 para la parte de capital de trabajo permanente y activos fijos. Para préstamos de más de $150,000, la garantía es de hasta 75 porciento. En cuanto a cantidades, en los Préstamos Para Comercio Internacional la SBA puede garantizar hasta $1 millón tanto para capital de trabajo como para activos fijos, pero la garantía combinada no puede exceder $1.25 millones.
Requisitos
El solicitante tiene que demostrar que los fondos del préstamo le van a permitir expandir su mercado de exportación o desarrollar nuevos mercados, o que el negocio ha sido o está siendo afectado negativamente por la competencia que le representa las importaciones.
Plazos de Vencimiento
Los préstamos para instalaciones o equipos pueden tener un plazo máximo de vencimiento de hasta 25 años. La parte del préstamo utilizada para capital de trabajo se puede hacer siguiendo las estipulaciones de un Préstamo Para Capital de Trabajo de Exportación. El plazo de vencimiento es por lo general de 12 meses o menos si el financiamiento es para una línea de crédito circulante. El plazo para un préstamo de capital de trabajo permanente puede ser de hasta 10 años.
Garantía Necesaria
Para este tipo de préstamos sólo se aceptan garantías ubicadas en Estados Unidos, sus territorios y posesiones. El prestamista toma un derecho de embargo o primera hipoteca sobre los activos fijos financiados bajo este programa.
Términos, Tasas de Interés y Honorarios
Los términos o condiciones y las tasas de interés se negocian entre el solicitante y el prestamista. La SBA cobra un honorario de 0.25 porciento por garantizar un préstamo con un plazo de 12 meses o menos. Para plazos más largos, el honorario de garantía de la SBA es el mismo que para cualquier préstamo garantizado bajo el programa 7(a).
Educación y Entrenamiento Empresariales
Además de los programas de financiamiento, la SBA ofrece programas de entrenamiento y educación. Tales servicios se ofrecen a través de una red de centros de asistencia a los exportadores norteamericanos, que combinan en un mismo lugar los programas y servicios de la SBA, el Departamento de Comercio de los Estados Unidos, el Banco de Exportación-Importación y grupos de desarrollo económico locales y estatales.
Todos los servicios y programas de la SBA se ofrecen al público sin discriminación.
Para Más Información
La SBA tiene oficinas en los 50 estados, el Distrito de Columbia, Puerto Rico, las Islas Vírgenes de los Estados Unidos y Guam. Para encontrar la oficina más cercana a su domicilio, busque bajo "U.S. Government" en el directorio telefónico o póngase en contacto a través de:
- Teléfono: 1-800-827-5722
- Fax: 202-205-7064
- E-mail: answerdesk@sba.gov
- TDD: 704-344-6640
- Sus derechos a equidad en las regulaciones: 1-888-734-3247
- Internet
Socios de la SBA
Infórmese en su oficina local de la SBA para encontrar la ubicación más cercana a su domicilio de las siguientes entidades (designadas por sus siglas en inglés):
- USEACs - Centros de Asistencia a Exportadores Norteamericanos
- BICs - Centros de Información Empresarial
- TBICs - Centros de Información Para Negocios Tribales
- OSCSs - Centros Consolidados de Asesoría Empresarial
- SCORE - Asociación de Empresarios Jubilados
- SBDCs - Centros de Desarrollo de Empresarial
- WBCs - Centros Empresariales Para Mujeres
La SBA - El Principal Recurso de la Pequeña Empresa Norteamericana
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