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CONTENIDO
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GUIA PARA OBTENER PRESTAMOS

U.S. Small Business Administration
FM-1S
Guía Para Obtener Préstamos
(Traducido de ABCs of Borrowing)

El material en esta publicación no puede ser reproducido o transmitido de ninguna forma o medio -- electrónico, mecánico, de fotocopiado, grabado o cualquier otro -- sin permiso previo escrito de la Agencia Federal Para el Desarrollo de la Pequeña Empresa de los Estados Unidos. (SBA)

Consideramos que el contenido de esta publicación es de mérito, su patrocinio por la SBA no constituye necesariamente un apoyo a los puntos de vista y las opiniones de los autores o de los productos y servicios de las compañías con las cuales ellos están afiliados.

Todos los programas y servicios de la SBA son proporcionados al público en base no discriminatoria.


CONTENIDO

INTRODUCCION

¿ES VALIDO EL CREDITO DE SU EMPRESA?

INFORMACION FINANCIERA REQUERIDA POR EL PRESTAMISTA

¿QUE TIPO DE PRESTAMO?

COLATERAL O GARANTIA

ACUERDO SOBRE EL PRESTAMO

SOLICITUD DE PRESTAMO


INTRODUCCION

Todos los negocios, no importa el tamaño, en algún momento necesitarán aumentar su capital o patrimonio. Para los pequeños negocios, el dueño debe estar dispuesto a usar sus ahorros personales, u obtener el dinero por medio de préstamos de amigos. Desde luego, es importante tener acceso a otras fuentes de financiamiento.

¿Tiene su negocio buen crédito?

Conseguir el dinero a tiempo es necesario para la operación, buena ubicación y la contratación de una fuerza laboral adecuada para su negocio. Antes de que el banco le preste dinero, el ejecutivo del banco responsable de otorgar los préstamos debe sentirse satisfecho con las respuestas a las siguientes preguntas:

  • ¿Qué tipo de reputación tiene?
  • ¿Cuán capaz es de administrar su negocio?
  • ¿Le será posible pagar el préstamo?
  • ¿Cuál es el propósito específico del préstamo?
  • ¿Requiere préstamo a corto o largo plazo?
  • ¿Tiene un plan financiero definido y proyecciones que demuestren por qué necesita el préstamo y cómo lo pagará?
  • ¿Es la cantidad del préstamo lo suficiente para cubrir cualquier cambio inesperado en su situación pero no tan grande que los pagos sean una carga pesada?
  • ¿Cuál es el futuro económico de su negocio y su sector?
  • ¿Esta usted arriesgando una cantidad de dinero razonable en el negocio?
  • ¿Qué aval tiene disponible para asegurar la cantidad del préstamo?

INFORMACION FINANCIERA REQUERIDA POR EL PRESTAMISTA

Los dos documentos financieros básicos que el prestamista requiere son: un balance general y un estado de cuentas del negocio. El balance general refleja la solvencia de su negocio, y el estado de cuentas sus ganancias o pérdidas. Usando éstas y otras fuentes, los banqueros hacen las siguientes preguntas:

Preguntas Generales

  • ¿Están al día los libros del negocio y los registros?
  • ¿Tiene su negocio un abogado y / o un contador?
  • ¿Quiénes son sus clientes y qué porcentaje del total de las ventas representan sus clientes más grandes?
  • ¿Han sido pagadas a tiempo todas sus obligaciones?
  • ¿Cuál es la cobertura de sus seguros?
Cuentas por Cobrar
  • ¿Cuál es la antigüedad de las cuentas por cobrar?
  • ¿Tiene usted otras deudas con otros acreedores?
  • ¿Están sus clientes pagando a tiempo?
  • ¿Hay alguna consideración para las cuentas incobrables?
Inventario
  • ¿Puede ser vendida la mercancía a precio real o de venta?
  • ¿Cuánta materia prima está disponible?
  • ¿Cuánto trabajo está en proceso?
  • ¿Qué cantidad de la producción se puede considerar como productos ya terminados?
  • ¿Hay mucho dinero invertido en el inventario?
  • ¿El ciclo de inventario está dentro de los rangos aceptables de la industria en la que se opera?
Activos Fijos y Equipo
  • ¿Cuál es el tipo, edad o condición del equipo?
  • ¿Cuáles son los porcentajes de depreciación?
  • ¿Cuáles son los detalles de las hipotecas y de los alquileres del equipo?
  • ¿Cuáles son las necesidades futuras de los bienes fijos y equipos para la compañía?

El prestamista examina el flujo de efectivo del negocio para determinar si el dueño y / o gerente está o nó suministrando el efectivo necesario para cumplir con las obligaciones de la empresa. El prestamista también debe estar seguro de que el efectivo necesario para el capital de trabajo no sea usado en otras áreas, como en la adquisición de bienes fijos, que reducirían la liquidez.

¿QUE TIPO DE PRESTAMO?

Cuando decide pedir dinero prestado para su compañía, es importante que usted sepa qué tipo de préstamo quiere y por cuánto tiempo. Hay dos tipos básicos de préstamos -- líneas de crédito y préstamos a plazos -- y dos categorías generales de plazos o términos para el préstamo -- a corto plazo o a largo plazo.

El propósito para el cual serán usados los fondos es un factor importante para decidir qué tipo de préstamo se va a pedir. Hay una conexión importante entre el término o plazo del préstamo y la fuente de pago. Generalmente los préstamos a corto plazo son pagados con la liquidación de los activos (esto es las cuentas por cobrar, el inventario, etc.) que son financiados, mientras que los préstamos a largo plazo son pagados generalmente de las ganancias.

Línea de Crédito

Una línea de crédito es un arreglo en que el banco desembolsa los fondos cuando se necesitan, hasta un límite predeterminado (usualmente un año).

Préstamo a Plazos

Un préstamo a plazos es un acuerdo que provee una cantidad total de dinero al principio del préstamo. El préstamo es pagado en cantidades iguales durante un número de años acordado.

Préstamo a Corto Plazo

Un préstamo a corto plazo puede usarse para propósitos tales como: capitalizarse en un periodo determinado ya sea para rehabilitar saldos de cuentas por cobrar o para adquirir inventario. El prestamista usualmente espera que estos préstamos sean pagados después de que hayan sido usados para esos propósitos: por ejemplo, préstamos para cuentas por cobrar, cuando las cuentas pendientes hayan sido pagadas por los clientes, y el préstamos para inventarios, cuando el inventario se haya vendido y el dinero cobrado. Los préstamos a corto plazo generalmente son pagados antes de un año.

Préstamo a Largo Plazo

Un préstamo a largo plazo es usualmente un acuerdo formal para proveer fondos por más de un año y la mayoría son para alguna mejora que beneficiará a la compañía y aumentará las ganancias. Un ejemplo es la compra de un nuevo edificio que aumentará la capacidad o de una maquinaria que hará el proceso de manufactura más eficiente y menos costoso. Los préstamos a largo plazo usualmente son pagados de las ganancias.

COLATERAL, GARANTIA O AVAL

Algunas veces su empresa y su reputación de crédito en general son la única garantía que el banco necesita para otorgar el préstamo. Este tipo de préstamo se llama "sin garantía." Otras veces, el banco requiere alguna o de todos o sus bienes como una garantía adicional de que el préstamo será pagado. Esto se llama un préstamo "con garantía." La clase y cantidad de la garantía depende del banco y de la situación del prestatario.

Muchos tipos de bienes se pueden comprometer para un préstamo garantizado. Los más comunes son los endosantes, los recibos del almacén, compra de intereses sobre fianzas en muebles y / o en equipo, bienes raíces, el inventario de cuentas por cobrar, cuentas de ahorro, pólizas de seguros de vida, bonos y acciones.

Endosante, Co-firmante, Garante, Aval

Un prestatario le puede pedir a otra persona que firme una nota para poder aumentar su crédito. Este endosante es entonces responsable por la nota; si el prestatario falla en pagar, el banco espera que el endosante pague. A veces se le puede pedir al endosante que garantice con algunos de sus bienes.

El co-firmante es un endosante que asume la obligación juntamente con el que pide el préstamo. En este arreglo, el banco puede cobrar a ambos: al firmante o al co-firmante.

El aval es un endosante que garantiza el pago de la nota si el que pide prestado no paga. Tanto los prestamistas privados como los del gobierno casi siempre requieren garantías de los oficiales de la corporación de manera que se pueda asegurar la continuación de una gerencia efectiva.

Recibos del Almacén

El banco puede prestar dinero tomando como garantía las notas de los recibos del almacén. Este recibo es usualmente entregado directamente al banco y demuestra que la mercancía ha sido puesta en un almacén público o ha sido dejada en su propiedad bajo el control de uno de sus empleados como fiador. Algunos préstamos son generalmente hechos sobre mercancía especial o común que pueda ser vendida enseguida. Un préstamo típico es por un porcentaje del costo de la mercancía.

Planos de la Planta Física

Las mercancías -- tales como automóviles, equipo y botes -- deben ser mostradas para ser vendidas, pero la única manera en que los pequeños negocios pueden exhibir estas mercancías en sus salones de venta es pidiendo dinero prestado. Estos préstamos casi siempre están asegurados por una nota o un recibo de fideicomiso. Un recibo de fideicomiso se usa para la mercancía que tiene números de serie. Asegura el recibo de la mercancía y demuestra el acuerdo de mantener la mercancía en fideicomiso para el banco y verifica la promesa de pago al banco cuando los productos o bienes sean vendidos.

Compras con Dinero de Intereses Sobre Fianzas

Si usted compra un equipo caro como una caja registradora o un camión de entregas, usted podría conseguir un préstamo usando el equipo como colateral. (Este tipo préstamo también se llama una hipoteca sobre bienes.) El banco estima el valor presente y futuro del equipo y se cerciora de que estén asegurados adecuadamente.

Bienes Raíces

Los bienes raíces son otra forma de garantizar, usualmente préstamos a largo plazo. Al evaluar las hipotecas de bienes raíces, el banco considera el mercado y el valor de redención de la propiedad y la cobertura del seguro.

Cuentas Por Cobrar

Muchos bancos prestan dinero contra cuentas por cobrar, en efecto, cuentan con que sus clientes paguen sus facturas. El banco puede tomar las cuentas por cobrar en un plan de notificación o de no-notificación. Bajo el plan de notificación el comprador de los bienes es informado por el banco que la cuenta le ha sido asignada y le pide que haga los pagos directamente al banco. Bajo el plan de no-notificación, los clientes continúan pagándole a la empresa y la empresa le paga al banco.

Inventario

El inventario es la mercancía, productos y cualquier otro bien que puede ser liquidado de un negocio minorista o mayorista o un negocio de manufactura que puede proveer una forma de garantía financiera contra las ganancias del préstamo. A menos que se especifique de otra forma en los documentos del préstamo, la planta y el equipo (por ejemplo, las computadoras, las cajas registradoras, el equipo de manufactura, los teléfonos y otros equipos) pueden ser incluidos también como inventario y pueden ser mantenidos como garantía.

Cuentas de Ahorros y Certificados de Depósitos

Es posible conseguir un préstamo asignando una cuenta de ahorros al banco. Usted asigna la cuenta al banco y el banco se queda con la libreta de ahorros. Si usted asigna la cuenta a otro banco como aval, este banco que da el préstamo le pide al otro banco al que le fue asignada la cuenta, que marque sus registros para mostrar que la cuenta fue cedida en garantía.

Seguros de Vida

Otra clase de garantía es el valor en efectivo de una póliza de seguro, la cual usted asigna al banco. Algunas personas prefieren usar el seguro de vida como garantía en vez de tomar prestado directamente de la compañía de seguro porque el préstamo al banco generalmente es más fácil de obtener y tiene una tasa de interés más baja.

Acciones y Bonos

Las acciones y los bonos al portador se pueden también usar como garantía. Los bancos generalmente prestan el 75 por ciento o menos del valor de las acciones de alto riesgo y hasta el 90 por ciento de los bonos del gobierno. Los límites dejan un margen para la protección contra las bajas del mercado. Si el valor en el mercado de una garantía baja cierto nivel, el banco puede pedir una garantía adicional o un pago parcial del préstamo.


CONVENIO O ACUERDO SOBRE EL PRESTAMO

El acuerdo sobre el préstamo es un documento que indica la totalidad de los términos y condiciones del préstamo. Estipula la cantidad del préstamo y los términos para el pago: identifica las partes y enumera cualquier restricción impuesta por el prestatario.

Limitaciones

El banco con frecuencia incluye limitaciones en el acuerdo del préstamo que restringe lo que el prestatario puede hacer. Estas limitaciones dependen en gran parte de la compañía. Si la compañía tiene poco riesgo, las limitaciones son mínimas. Ahora bien, si una compañía es de alto riesgo, habrán más limitaciones. Las tres principales limitaciones envuelven los términos de los pagos, el uso de la garantía y los estados financieros. Las limitaciones están descritas en la sección de contrato o convenio.

Los Convenios Negativos y Positivos

Los convenios negativos son las restricciones impuestas al prestatario por el prestamista. Algunos ejemplos son las limitaciones en la deuda total del prestatario, los acuerdos de no comprometer los bienes a otros acreedores y las limitaciones en la cantidad de los dividendos que pueden ser emitidos. Los convenios positivos son todas las acciones que el prestatario debe aceptar. Estos incluyen el mantener un capital mínimo de trabajo, mantener el seguro adecuado, atenerse a los planes de pagos y proveer al prestamista con estados financieros y reportes en forma regular. Los acuerdos sobre los préstamos pueden ser enmendados de vez en cuando y se pueden hacer excepciones. Algunas provisiones se pueden evitar de año en año con el consentimiento del prestamista.

Negociaciones con el Prestamista

Pida ver los papeles antes de cerrar el préstamo. Los prestamistas con buena reputación estarán encantados de complacerle. Mientras usted está reflexionando sobre los términos, usted querrá el consejo de sus socios y asesores. Discuta y negocie los términos del préstamo antes de firmar el contrato del préstamo -- es buena práctica, no importa la cantidad que necesite de dinero. Lo más probable es que el prestamista estará dispuesto a "ceder" en algunos términos; trate de conseguir términos con los cuales sabe que su compañía pueda cumplir. Recuerde que una vez el préstamo se haya hecho, usted está obligado a pagarlo.


SOLICITUD DE PRESTAMO

Los bancos y otras instituciones financieras incluyendo la SBA, requieren una solicitud de préstamo que enumere cierta información sobre su negocio. El formulario número 4 de la SBA es un ejemplo de una solicitud de préstamo. Es más detallada que cualquier formulario de un banco porque el banco normalmente tiene conocimiento previo del solicitante y de sus actividades mientras que la SBA normalmente no tiene esa información. Además, los términos de vencimientos más largos ofrecidos por los préstamos de la SBA generalmente requieren más información sobre el solicitante.

Antes de que llene la solicitud de préstamo, debe hablar con un representante de la SBA, con su contador o con un prestamista, para estar seguro de que su negocio es elegible para un préstamo de la SBA. Debido a consideraciones de política pública, la SBA no puede hacer ciertos tipos de préstamos, ni tampoco puede hacer préstamos bajo ciertas condiciones. Por ejemplo, si usted califica para un préstamo en términos razonables para un banco, la SBA no puede prestarle dinero. Usted tampoco es elegible para un préstamo de la SBA si usted puede conseguir los fondos vendiendo los activos que su compañía no necesita para crecer. La mayoría de las secciones de la solicitud de préstamos de la SBA se explican por sí mismas; sin embargo algunos solicitantes tienen problemas con ciertas secciones porque no saben dónde conseguir la información requerida.

La sección del colateral (aval) es un ejemplo. Los activos de aval que son prometidos al prestamista para garantizar el préstamo. Los libros de su compañía deben demostrar el valor de mercado de los activos tales como las propiedades, la maquinaria y el equipo del negocio (valor de mercado significa lo que usted pagó por dichos activos menos la depreciación). Si sus récords no contienen información detallada sobre estos activos, el banco puede conseguirla de su declaración de impuestos. La declaración de impuestos le puede ayudar a obtener el costo del equipo y la depreciación del mismo.

Si es un buen administrador, debe balancear sus libros cada mes. Algunos negocios, sin embargo, preparan regularmente hojas de balance. Al llenar su Hoja de Balance desde _____ del 20__, año fiscal terminado en ____, recuerde que usted debe demostrar la condición de su negocio dentro de 60 días de la fecha de su solicitud de préstamo. Es mejor conseguir un asesor experto cuando esté preparando esta información vital. Su contador o el ejecutivo del banco le pueden ayudar.

Otra vez, si sus registros no muestran los detalles necesarios para poder preparar sus estados financieros, su declaración de impuestos puede servirle para conseguir la información necesaria para llenar la solicitud de préstamo.


APENDICE A: SOLICITUD DE PRESAMO

NOTA: Aun NO está disponible en Español


APENCICE B: FLUJO DE EFECTIVO

Para 3 meses terminando ________
Enero, Febrero y Marzo


Efectivo Esperado

    1. Ventas en Efectivo: ____________
    2. Cuentas por cobrar _____________
    3. Otros productos o ingresos _______
    4. Total de ingresos _______________

Pagos a corto plazo: ___________________
    5. Inventario o compras ____________
    6. Pago de nómina ________________ 7. Otros gastos incluyendo gastos de mantenimiento ______________
    8. Publicidad __________________
    9. Gastos de venta ______________
    10. Gastos administrativos (incluido el salario o sueldo del administrador) ____________
    11. Nueva planta y equipo _________________
    12. Otros gastos (impuestos incluyendo estimado del impuesto sobre los ingresos; pago de préstamos; intereses, etc.) _______________
    13. Total de pagos o costos _________________
    14. Efectivo presupuestado o esperado. Balance al principio del mes _____________
    15. El efectivo aumenta o disminuye (punto 4 menos del punto 13) ______________
    16. Efectivo esperado al final del mes (punto 14 mas el punto 15) _______________
    17. Capital deseado o saldo en efectivo ______________________
    18. Préstamos a corto plazo (punto 17 menos el punto 16, en casos de que el 17 sea mayor) _________________
    19. Efectivo disponible para dividendos de capital, gastos de caja o pequeñas inversiones (punto 16 menos punto 17, en caso de que el 16 sea mas
          grande o tenga mayor valor) ___________________
Flujo de capital
    20. Flujo de capital (El punto 19 después de que se le deduzcan los dividendos) _______
    21. Capital deseado en efectivo (mismo valor del punto 11, de planta y equipo)________
    22. Préstamos o créditos a largo plazo necesitados (punto 21 menos punto 20, en caso de que el punto 21 sea de mayor valor) _________________

APENDICE C: RECURSOS DE INFORMACION

Agencia Federal Para el Desarrollo de la Pequeña Empresa de los Estados Unidos (SBA).

La SBA ofrece una selección extensa de información en la mayoría de los tópicos relacionados con la administración de negocios, desde cómo empezar un negocio hasta cómo exportar sus productos.

Esta información está disponible en la Guía de Recursos Para Pequeños Negocios. Para obtener una copia gratuita por favor póngase en contacto con la oficina de la SBA más cercana.

La SBA tiene oficinas en todo el país. Consulte la sección del Gobierno Federal en su directorio telefónico para averiguar cuál es la oficina más cerca a usted. La SBA ofrece un número de programas y servicios, incluyendo entrenamiento y servicios de consejería, programas financieros y asistencia para contratos.

La Asociación de Ejecutivos Jubilados [SCORE por las siglas en inglés de Service Corps of Retired Executives], una organización nacional auspiciada por la SBA que tiene aproximadamente 13,000 ejecutivos de negocios voluntarios para proveer consejería gratuita, talleres y seminarios a existentes y futuros empresarios.

Centros de Desarrollo Empresarial (SBDC por las siglas en inglés de Small Business Development Centers), auspiciados por la SBA en conjunto con los gobiernos de los estados y locales, la comunidad educativa y el sector privado. Proveen asistencia, consejería y entrenamiento a futuros y existentes empresarios.

Institutos de Pequeños Negocios (SBI), organizados a través de la SBA en más de 500 recintos colegiales en la nación. Los institutos proveen consejería por estudiantes y profesores de los colegios a clientes de pequeños negocios.

Para mayor información sobre los programas de desarrollo de negocios de la SBA llame al Centro de Información de la SBA al 1 800 U ASK SBA (827 5722).


APENDICE D: GLOSARIO SOBRE PRESTAMOS

Cuentas por Cobrar [Accounts Receivable]: Dinero que sus clientes le deben a los cuales se les envía una factura.
Cuentas Incobrables [Bad Debt]: Dinero que le deben y que no ha sido cobrado.
Flujo de Efectivo [Cash Flow]: La entrada y salida del dinero en el negocio.
Garantía [Collateral]: Algo de valor (equipo, propiedades, etc.) que se compromete para garantizar un préstamo.
Contrato [Covenant]: documento que contiene los puntos de acuerdo de un préstamo.
Activo Circulante [Current Assets]: Dinero, inventario y equipo que será usado a corto plazo (normalmente un año).
Depreciación [Depreciation]: Procedimiento contable para determinar el valor devaluado o usado en un bien o en un equipo.
Presupuesto Financiero [Finantial Forecast]: Proyección de gastos y ganancias por un período de uno a cinco años.
Plan Financiero [Financial Forecast]: Proyección de cómo se usará el dinero que tiene y cómo obtener mas dinero si lo necesita.
Activos Fijos [Fixed Assets]: Equipo, edificios, etc. que se ha comprado y se usan por un período largo.
Inventario [Inventory]: Mercancía que se compra y/o produce y almacena para su venta.
Rotación de Mercancías [Inventory turnover]: Con que frecuencia el inventario es vendido y reemplazado de nuevo.
Liquidación [Liquidation]: Venta del producto o las mercancías
Largo Plazo [Long Term]: Normalmente período de más de un año.
Obligación [Obligation]: Dinero, Mercancía o servicios que se deben a alguien, otra forma de llamar a las deudas.
Corto Plazo: Normalmente período de menos de un año.
Solvencia [Solvency]: La habilidad de continuar en el negocio.
Capital de Trabajo [Working Capital]: Dinero y activos circulantes que pueden ser usados en un período menor de un ano, usados para gastos corrientes de la compañía.

Otros Recursos del Gobierno Federal

Muchas publicaciones sobre desarrollo de negocios y otros tópicos relacionados están disponibles a través de la Imprenta del Gobierno Federal (GPO). Las tiendas de GPO están localizadas en 24 ciudades principales y están en las Páginas Amarillas bajo el encabezamiento "librerías". Usted puede pedir bibliografía temática escribiendo a la Imprenta del Gobierno Federal, Superintendente de Documentos, Washington, DC 20402 9328.

Muchas agencias federales ofrecen publicaciones de interés para pequeños negocios. Hay una tarifa nominal para algunos de ellos, pero casi todos son gratis. A continuación hay una lista seleccionada de agencias del gobierno que proveen publicaciones y otros servicios designados para pequeños negocios. Para conseguir sus publicaciones, póngase en contacto con las oficinas regionales que aparecen en el directorio telefónico o escriba a las siguientes direcciones:

Centro de Información al Consumidor (CIC)
P.O. Box 100
Pueblo, CO 81002El
El CIC ofrece un catálogo informativo al consumidor con las publicaciones federales.

Comisión de Seguridad de Productos al Consumidor (CPSC)
Solicitud de Publicaciones
Washington, DC 20207El
La CPSC ofrece guías para requisitos de seguridad para productos.

Departamento Federal de Agricultura (USDA)
12th Street and Independence Avenue, SW
Washington, DC 20250
El USDA ofrece publicaciones sobre ventas a dicho departamento. Las publicaciones y programas sobre desarrollo de empresas también están disponibles a través de las oficinas de extensión de los condados en toda la nación.

Departamento Federal de Comercio (DOC)
Oficina de Enlace de Negocios
14th Street and Constitution Avenue, NW
Room 5898C
Washington, DC 20230
El Centro de Asistencia a Negocios del DOC provee listados de oportunidades de negocios disponibles en el gobierno federal. Este servicio también refiere los negocios a diferentes programas y servicio en el DOC u otras agencias federales.

Departamento de Salud y Servicios Humanos (HHS)
Servicio de Salud Pública
Administración Para el Control del Consumo de Alcohol y Drogas y de Salud Mental
5600 Fishers Lane
Rockville, MD 20857
Línea directa de asistencia: 1 800 843 4971.
Provee información acerca de los programas de asistencia a los empleados.
Instituto Nacional Sobre el Uso Indebido de las Drogas - Línea Directa:
1 800 662 4357. Provee información de cómo prevenir el abuso de sustancias controladas en su lugar de trabajo. La Oficina Nacional de Compensación para Alcohol y Drogas provee información gratis: 1 800 729 6686. También distribuyen publicaciones y otros materiales acerca de abuso de sustancias controladas.

Departamento Federal del Trabajo (DOL)
Administración de Normas de Empleo
200 Constitución Ave. NW
Washington, DC 20210
El DOL ofrece publicaciones sobre las leyes laborales.

Departamento de Hacienda
Oficina de Impuestos Sobre Ingresos (IRS)
P.O. Box 25866
Richmond, VA 23260
1 800 424 3676El IRS ofrece información sobre impuestos requeridos para los pequeños negocios.

Agencia Federal Para la Protección Ambiental (EPA)
Mediador de Disputas -- Pequeños Negocios
401 M Street, SW (A 149C)
Washington, DC 20460
1 800 368 5888 excepto DC y VA
703 557 1938 en DC y VA
La EPA ofrece más de 100 publicaciones dirigidas a ayudar a los pequeños negocios a entender cómo cumplir con los reglamentos de la EPA.

Administración Federal Para el Control de Alimentos y Medicamentos (FDA)
Centro Para Seguridad de Alimentos y Nutrición Aplicada de la FDA
200 Charles Street, SW
Washington, DC 20402
La FDA ofrece información sobre los requisitos de empaque e identificación de alimentos así como de los productos relacionados con alimentos.

Para más Información

Un bibliotecario puede ayudarle a localizar la información específica que necesite en los libros de referencias. La mayoría de las bibliotecas tienen una variedad de directorios, índices y enciclopedias que cubren muchos tópicos relacionados con negocios. Ellas también tienen otros recursos tales como:

    Información sobre cámaras de comercio -- Pregúntele a la bibliotecaria que le enseñe el directorio de las asociaciones de comercio. Las asociaciones proveen una red valiosa de recursos a sus miembros a través de publicaciones y servicios tales como boletines informativos, conferencias y seminarios.

    Libros -- Muchas guías, libros de texto y manuales sobre pequeños negocios son publicados anualmente. Para encontrar los nombres de los libros que no se encuentran en su biblioteca local revise LIBROS PUBLICADOS.

    Artículos de Revistas y Publicaciones Periódicas -- Las revistas de negocios y profesionales proveen información que está más al día que la que se encuentra los libros de textos. Hay un número de índices que le pueden ayudar a encontrar artículos específicos en las publicaciones periódicas.

    Además de los libros y revistas, muchas bibliotecas ofrecen talleres gratis, ofrecen cintas que ayudan a desarrollar habilidades y tienen catálogos y folletos describiendo oportunidades de educación continua.

   
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*Ultima modificación: 09/10/2002 03:51:42 PM